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監(jiān)管行為約束加碼保險(xiǎn)代理人新規(guī)二度征求意見明確監(jiān)管主體責(zé)任

2020-04-17 17:12:51來源：北京商報(bào)

事關(guān)1779家專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)

、3.2萬家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

、900萬個(gè)人保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)代理人新規(guī)迎來二度征求意見。為促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度體...

事關(guān)1779家專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)

、3.2萬家保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)

、900萬個(gè)人保險(xiǎn)代理人的保險(xiǎn)代理人新規(guī)迎來二度征求意見。為促進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管法律制度體系協(xié)調(diào)統(tǒng)一

，4月16日

，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱“二次修訂版本”)，再度面向社會(huì)公開征求意見

。北京商報(bào)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)

，相較于2018年7月的版本，此次修訂堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)

、放管結(jié)合

、優(yōu)化服務(wù)的主基調(diào)，取消許可證期限規(guī)定的同時(shí)

，也抬高了區(qū)域代理門檻

，與此同時(shí)

，還更新了履新回避要求，明確了監(jiān)管主體責(zé)任等

。

近年來，通過“近親繁殖”謀取利益的案件屢見不鮮

。從去年至今

，監(jiān)管部門也連續(xù)出臺(tái)多個(gè)文件，規(guī)范履職回避等問題

。為此

，保險(xiǎn)代理人新規(guī)二次修訂版本也首次提出，保險(xiǎn)公司的工作人員

、保險(xiǎn)專業(yè)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員不得投資保險(xiǎn)專業(yè)代理公司;保險(xiǎn)公司和專業(yè)中介機(jī)構(gòu)“董監(jiān)高”的近親屬經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合履職回避

。

二次修訂版本還進(jìn)一步明確了擔(dān)任保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員和省級(jí)分公司以外分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的任職資格條件，“負(fù)面清單”迎來擴(kuò)容

。在原有規(guī)定基礎(chǔ)上

，二次修訂版本增加了不得任職指標(biāo)

，包括無民事行為能力或者限制民事行為能力;擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司

、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理

，對(duì)該公司

、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司

、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾三年;擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人

，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的

，自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年等

。

中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠表示，負(fù)面清單是對(duì)專業(yè)人士處罰效力很強(qiáng)的措施

，保險(xiǎn)代理是專業(yè)性很強(qiáng)的中介活動(dòng)

，此舉提升了違規(guī)成本。與資本市場(chǎng)一樣

，保險(xiǎn)市場(chǎng)也要提升中介機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度和專業(yè)性

，這一舉動(dòng)有利于壓實(shí)中介機(jī)構(gòu)的盡職責(zé)任。

此外

，二次修訂版本“扶優(yōu)限劣”再度升級(jí)

。一方面

，經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)樽?cè)登記地所在省、自治區(qū)

、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本最低限額為2000萬元

。相較于2017年的一版

，注冊(cè)資本金翻了一倍。王向楠分析

，這一舉動(dòng)主要是為了提升此類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門檻

。平均而言，滿足更高資本準(zhǔn)入要求的經(jīng)營(yíng)者的其他素養(yǎng)也更高

，或者說

，更有長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)規(guī)劃的股東才更會(huì)去籌集資金。不過

，此舉動(dòng)雖對(duì)該行業(yè)有一定積極效果，但也會(huì)減少保險(xiǎn)代理服務(wù)的供給

。

準(zhǔn)入門檻擬提升的同時(shí)

，市場(chǎng)人士更為關(guān)注的是二次修訂版本擬取消保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)(銀行除外)許可證三年有效期的設(shè)置

。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示

，“放管服”是大勢(shì)所趨，接下來監(jiān)管或面臨一些挑戰(zhàn)

。監(jiān)管效率方面的提升是比較重要的

，市場(chǎng)行為監(jiān)管是一個(gè)方面，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的治理以及對(duì)其違規(guī)行為的發(fā)現(xiàn)并加大懲戒力度

，從而形成威懾等

，這些都是接下來監(jiān)管可以考慮的方面。

除去對(duì)市場(chǎng)主體的多方規(guī)定外

，二次修訂版還擬新增兩處對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員主體責(zé)任方面的新要求

。如要求保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查，對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定批準(zhǔn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的

、違反規(guī)定核準(zhǔn)高級(jí)管理人員任職資格的

、違反規(guī)定干預(yù)保險(xiǎn)代理市場(chǎng)傭金水平的及濫用職權(quán)玩忽職守的行為，二次修訂版還增加了“依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的

，依法追究刑事責(zé)任”的規(guī)定

。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系副主任宋占軍表示，此舉細(xì)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管人員的檢查程序和監(jiān)管責(zé)任

，體現(xiàn)了銀保監(jiān)會(huì)成立以來

，我國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)管體系日益成熟和堅(jiān)定不移推進(jìn)依法監(jiān)管的總體思路

。在當(dāng)前保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)乃至保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)牌照“一照難求”的背景下，從嚴(yán)監(jiān)管有助于守住保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻

，避免出現(xiàn)俘獲監(jiān)管的問題

。同時(shí)

，一方面有助于現(xiàn)有保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展

，另一方面也有助于構(gòu)建專業(yè)公開的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)系。(記者孟凡霞實(shí)習(xí)生馬佳昆)

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