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前三季度保險(xiǎn)業(yè)罰金逾1.4億元百萬(wàn)級(jí)罰單頻出

2020-10-15 10:00:04來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

近1200張罰單、逾1.4億元罰金

，這是前三季度保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管交出的成績(jī)單

。截至2020年9月30日(以披露行政處罰決定的日期為準(zhǔn)，下同)

，銀保監(jiān)系統(tǒng)...

近1200張罰單

、逾1.4億元罰金，這是前三季度保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管交出的“成績(jī)單”

。截至2020年9月30日(以披露行政處罰決定的日期為準(zhǔn)，下同)

，銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)保險(xiǎn)公司和個(gè)人開出罰單數(shù)量和金額同比“雙升”

，罰金金額已與去年全年持平。在被罰主體中

，財(cái)險(xiǎn)公司較為突出

，而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在材料和業(yè)務(wù)上造假套利這一亂象，也已然成為罰單“重災(zāi)區(qū)”

。分析人士指出，“監(jiān)管之手”對(duì)違法違規(guī)亂象的剛性約束不斷收緊

，覆蓋經(jīng)營(yíng)全鏈條已成常態(tài)

。

保險(xiǎn)業(yè)百萬(wàn)級(jí)罰單頻出

今年以來(lái)

，銀保監(jiān)會(huì)層面對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開出罰單11張，地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數(shù)量1100余張

。其中

，銀保監(jiān)會(huì)層面罰單涉及既包括中國(guó)人保、中國(guó)平安

、中國(guó)太保等大型險(xiǎn)企

，也包括永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、利安人壽

、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等中小型險(xiǎn)企

。

從罰金來(lái)看，今年以來(lái)月均罰金均突破千萬(wàn)

，其中百萬(wàn)級(jí)罰單亦(包括針對(duì)同一案由的多張罰單)頻頻發(fā)出

，財(cái)險(xiǎn)公司占據(jù)絕對(duì)“主力”，包括人保財(cái)險(xiǎn)

、平安財(cái)險(xiǎn)

、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企“中招”。

例如

，平安財(cái)險(xiǎn)因“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)費(fèi)率;給予投保人

、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣和其他利益;虛列理賠費(fèi)用”等，被廣東銀保監(jiān)局處罰295萬(wàn)元

，其中機(jī)構(gòu)被罰152萬(wàn)元

，相關(guān)責(zé)任人被罰143萬(wàn)元

。此外

，人保財(cái)險(xiǎn)廣州市分公司、湛江支公司

、遵化支公司和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)廣州中支

、上海分公司也紛紛因各類違法違規(guī)行為收到百萬(wàn)級(jí)罰單。

與財(cái)險(xiǎn)公司相比

，人身險(xiǎn)公司的單張罰單金額相對(duì)較小

，僅人保壽險(xiǎn)一家獲百萬(wàn)級(jí)罰單

，案由為欺騙投保人等侵害消費(fèi)者權(quán)益行為

，被銀保監(jiān)會(huì)消保局處罰338萬(wàn)元。

從罰單和罰金數(shù)據(jù)不難看出

，盡管保險(xiǎn)業(yè)一定程度受到疫情影響

，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管力度并未放松，反而加大了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)現(xiàn)象處罰

。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中認(rèn)為

，高壓監(jiān)管是階段性現(xiàn)象

，不會(huì)也不應(yīng)該一直維持

。“之所以高壓監(jiān)管，是因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)亂象比較嚴(yán)重

，隱藏了較多風(fēng)險(xiǎn)

，在強(qiáng)化防風(fēng)險(xiǎn)的特定階段，嚴(yán)監(jiān)管也就順理成章了

。”李文中分析稱

，未來(lái)隨著市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)

，保險(xiǎn)將更多依賴償付能力監(jiān)管

，適度放松市場(chǎng)行為監(jiān)管和公司法人治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管，真正發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用

。

穿透式

、全鏈條監(jiān)管齊上陣

從罰單內(nèi)容來(lái)看，作為目前保險(xiǎn)監(jiān)管處罰的“熟面孔”

，給予投保人合同約定外的利益，虛列費(fèi)用

，編制

、提供虛假資料，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

，未按規(guī)定經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)費(fèi)率等是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)和人身險(xiǎn)市場(chǎng)普遍存在的問(wèn)題

。就保險(xiǎn)中介市場(chǎng)而言，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益

、未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記

、聘任不具有任職資格的高管等問(wèn)題同樣較為嚴(yán)重

。

例如

，華海財(cái)險(xiǎn)因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管和違規(guī)銷售投資型產(chǎn)品等行為被銀保監(jiān)會(huì)處罰金110萬(wàn)元

，時(shí)任董事長(zhǎng)被罰10萬(wàn)元并給予警告處分

。柳州銀保監(jiān)分局下發(fā)的罰單顯示，由于涉及存在虛列費(fèi)用行為

，柳州銀保監(jiān)分局對(duì)該公司處以40萬(wàn)元罰款

。

值得注意的是，除了對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)予以罰款

、警告等常規(guī)動(dòng)作

，伴隨治理亂象力度的升級(jí)，停止接受新業(yè)務(wù)等更為強(qiáng)力的舉措也頻繁出現(xiàn)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單之中

。中華財(cái)險(xiǎn)上海分公司收到銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局《行政處罰決定書》

，上海分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的違法違規(guī)行為

，受到罰款80萬(wàn)元

、停止接受信用保證保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)2年的處罰

。廈門市天地安保險(xiǎn)代理有限公司因編制和提供虛假報(bào)告報(bào)表

、妨礙依法監(jiān)督檢查，被責(zé)令停止接受全部新業(yè)務(wù)三年

。

保險(xiǎn)監(jiān)管補(bǔ)短板提速信號(hào)持續(xù)釋放

在近期印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理三年行動(dòng)方案(2020-2022年)》中

，銀保監(jiān)會(huì)明確表示，力爭(zhēng)通過(guò)三年時(shí)間初步構(gòu)建起中國(guó)特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制

。

銀保監(jiān)會(huì)公司治理部一級(jí)巡視員鄧玉梅日前表示

，在公司治理方面，銀保監(jiān)會(huì)下一步將不斷創(chuàng)新監(jiān)管的方式和手段

，提升公司治理監(jiān)管的能力和水平

。持續(xù)開展對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理的全面評(píng)估和專項(xiàng)整治工作，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)處罰

，加強(qiáng)公開披露

，推動(dòng)問(wèn)題整改。同時(shí)

，加快彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度短板

，將制定或修訂銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引

、董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制，努力構(gòu)建中國(guó)特色銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)公司治理機(jī)制

，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展

，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)

。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示

，在目前的嚴(yán)監(jiān)管背景下，扎緊

、完善制度藩籬不僅有助于明晰行政權(quán)力

，彌補(bǔ)監(jiān)管短板

，更有助于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

，同時(shí)促進(jìn)監(jiān)管權(quán)力的高效運(yùn)行

。

“事實(shí)上，監(jiān)管威懾力絕不限于罰單

，更是警示所有違規(guī)意圖

，近期的罰單和政策均體現(xiàn)出保險(xiǎn)監(jiān)管‘從嚴(yán)’與‘對(duì)癥’并重的特點(diǎn)。”朱俊生表示

，近年監(jiān)管部門密集披露針對(duì)具體業(yè)務(wù)

、機(jī)構(gòu)治理

、亂象整治的新規(guī)(含征求意見稿)、通知等

，這也體現(xiàn)了監(jiān)管將補(bǔ)短板重點(diǎn)放在空白盲點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題較多的領(lǐng)域

，從而加快建立防控長(zhǎng)效機(jī)制。

責(zé)任編輯：孫知兵

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三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰單超300張 “朋友圈”賣保險(xiǎn)踩紅線
上一篇2020-10-15 09:50:19

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