快訊：網(wǎng)絡(luò)互助“低投高保”不能迷信

，市場壁壘是不存在的。”王國軍說。

“將保險和互助分拆

，這顯然是中國保險市場發(fā)展過程中的一種現(xiàn)象，目前還處于初級階段，市場又沒有建立良好的退出機制，監(jiān)管需要防控風(fēng)險，只能將這類平臺先擋在正規(guī)保險產(chǎn)品外發(fā)展。”王國軍說。

風(fēng)險如何發(fā)生

方便和經(jīng)濟，吸引了越來越多的人加入網(wǎng)絡(luò)互助平臺

。有數(shù)據(jù)顯示，參與這類平臺互助計劃的人數(shù)已超過2億人次。如此高速的膨脹，風(fēng)險會不會正在逼近呢?

“最大的風(fēng)險是沒有精算

，風(fēng)險控制不足，你不知道未來會有多少人參加進來，其中又有多少人可能帶病投保，這種逆向選擇的比例會有多大。目前平臺低風(fēng)險人群占到絕大多數(shù)，這樣是沒有問題。但隨著總量的增加，高風(fēng)險的人群也會增加。當(dāng)高風(fēng)險人群達到某個臨界點時，低風(fēng)險人群就會被擠出這個平臺，產(chǎn)生劣幣驅(qū)逐良幣的效應(yīng)。因為這時賠付率會增加，交費也會隨之上升。低風(fēng)險人群會因此覺得與正規(guī)保險相比不劃算，于是平臺最后剩下的可能都是高風(fēng)險人群。到了這個臨界點，平臺就無法支撐了。”王國軍說。

其實相互寶最新公布的情況正在緩慢地印證這種潛在的風(fēng)險

。一是最近相互寶申請賠付的案例數(shù)隨著成員不斷增加開始攀升;二是相互寶表示，截至目前，相互寶成員年齡結(jié)構(gòu)年輕