支付進(jìn)入4.0時(shí)代瞄準(zhǔn)40萬億增量市場拉卡拉“支付+SaaS”模式之變

2019-12-20 09:47:51來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

2019年,國內(nèi)產(chǎn)業(yè)支付領(lǐng)域生態(tài)化趨勢(shì)明顯,第三方支付與SaaS服務(wù)商的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合正在創(chuàng)造新的商業(yè)模式

。近日,第三方分析機(jī)構(gòu)愛分析發(fā)布《中國第...

“2019年,國內(nèi)產(chǎn)業(yè)支付領(lǐng)域生態(tài)化趨勢(shì)明顯,第三方支付與SaaS服務(wù)商的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合正在創(chuàng)造新的商業(yè)模式

。”近日,第三方分析機(jī)構(gòu)愛分析發(fā)布《中國第三方支付行業(yè)報(bào)告》(下文簡稱“愛分析報(bào)告”)認(rèn)為,產(chǎn)業(yè)支付是下一波增量機(jī)會(huì),并將在其推動(dòng)下產(chǎn)生新的商業(yè)模式,第三方支付公司在新模式中的占比將達(dá)到30%,對(duì)應(yīng)潛在增量TPV(總支付額)為40萬億

。

愛分析報(bào)告指出,在產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)中,有能力的支付公司將直接成為行業(yè)經(jīng)營管理解決方案提供商,形成不同細(xì)分產(chǎn)業(yè)的支付生態(tài)

。從行業(yè)格局上看,未來將呈現(xiàn)出支付寶、微信支付統(tǒng)治個(gè)人支付,其他支付公司瓜分產(chǎn)業(yè)支付的局面

。

事實(shí)上,已經(jīng)有不少第三方支付公司把目光瞄準(zhǔn)所謂產(chǎn)業(yè)支付領(lǐng)域,比如拉卡拉

、匯付天下

、易寶支付等,拉卡拉還作為企業(yè)典型案例進(jìn)入了此次愛分析報(bào)告中被詳細(xì)介紹。

支付已經(jīng)進(jìn)入4.0時(shí)代

在愛分析的研究框架中,產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)被劃分為支付4.0時(shí)代,此前第三方支付行業(yè)已經(jīng)走過了三段歷程,包括以支付網(wǎng)關(guān)為主的支付1.0時(shí)代

、虛擬支付賬戶與線下收單爆發(fā)的支付2.0時(shí)代和個(gè)人支付生態(tài)的3.0時(shí)代,接下來將步入決勝產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)的支付4.0時(shí)代。

和愛分析對(duì)于第三方支付行業(yè)4個(gè)階段劃分有些類似

。今年8月,拉卡拉舉辦戰(zhàn)略發(fā)布會(huì),也宣布公司進(jìn)入4.0階段,通過為中小微企業(yè)提供支付

、金融、信息

、電商等四類云服務(wù),包含貸款

、理財(cái)、保險(xiǎn)

、信用卡發(fā)卡、金融科技系統(tǒng)及解決方案輸出

、積分消費(fèi)運(yùn)營

、廣告營銷、會(huì)員訂閱等,全維度為其經(jīng)營賦能,幫助商戶更好地開展經(jīng)營管理活動(dòng)

。

這一戰(zhàn)略的核心正是支付和產(chǎn)業(yè)的結(jié)合,具體表現(xiàn)為支付深入產(chǎn)業(yè)發(fā)展

、支付機(jī)構(gòu)深度賦能企業(yè)。

拉卡拉此前同樣經(jīng)歷了3個(gè)發(fā)展階段,包括:1.0階段構(gòu)建覆蓋全國的便民支付網(wǎng)絡(luò);2.0階段通過推廣各類POS終端開展銀行卡收單等服務(wù),讓街邊店都能夠受理銀行卡,解決實(shí)體中小微企業(yè)經(jīng)營中不能使用銀行卡的問題;3.0階段推出智能POS

、超級(jí)收款寶、收錢寶盒等智能支付終端,擁抱移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng),實(shí)現(xiàn)對(duì)掃碼

、刷卡

、NFC等支付方式全支持,以及各行業(yè)應(yīng)用場景的全覆蓋,并開始為商戶提供會(huì)員營銷、增值金融服務(wù)等

。

仔細(xì)分析拉卡拉的幾個(gè)發(fā)展階段,就會(huì)發(fā)現(xiàn)與愛分析報(bào)告指出的行業(yè)發(fā)展階段十分吻合,換句話說,拉卡拉的每一步都順應(yīng)了行業(yè)發(fā)展趨勢(shì),抓住了每一次來自行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇

。而其最新的4.0戰(zhàn)略則又一次叩準(zhǔn)了行業(yè)發(fā)展脈搏,提前實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)支付的卡位和布局。

支付即服務(wù)”來臨

“

愛分析報(bào)告的支付4.0也好,拉卡拉的戰(zhàn)略4.0也好,其核心都是在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)上支付價(jià)值的延伸和拓展

。

根據(jù)愛分析報(bào)告,產(chǎn)業(yè)數(shù)字化分為逐步提升的三個(gè)層次:信息化、在線化

、智能化

。信息化指的是IT基礎(chǔ)設(shè)施的完善,是企業(yè)服務(wù)客戶和經(jīng)營管理在線化的基礎(chǔ);在線化普遍基于云,包括用戶交互場景,以及企業(yè)經(jīng)營場景的在線化;未來智能化時(shí)代,基于在線化沉淀下的各類數(shù)據(jù),企業(yè)各類經(jīng)營決策將從人力驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)。

在此基礎(chǔ)之上,產(chǎn)業(yè)經(jīng)營生態(tài)化越發(fā)明顯,越來越多覆蓋產(chǎn)業(yè)客戶端到端經(jīng)營管理需求的解決方案出現(xiàn)

。在這一過程中,第三方支付的價(jià)值度也隨之提升:從單一的支付服務(wù)到基于數(shù)據(jù)的分析決策

。

支付作為商業(yè)流程完成的標(biāo)志,具備不可替代的入口價(jià)值,而基于數(shù)據(jù)的分析進(jìn)而為企業(yè)提供全方位的經(jīng)營管理決策的工作由支付機(jī)構(gòu)來擔(dān)當(dāng)“水到渠成”。支付機(jī)構(gòu)則有望在賦能的過程中探索新的盈利模式

。

東吳證券分析師張良衛(wèi)認(rèn)為,支付作為入口擁有流量平臺(tái)及交易大數(shù)據(jù),天然具有發(fā)展增值服務(wù)的優(yōu)勢(shì),高毛利的增值服務(wù)是支付公司拓展收入來源與提高盈利能力的關(guān)鍵

。

正如愛分析報(bào)告所說,當(dāng)前比較成熟的模式是支付公司基于標(biāo)準(zhǔn)的開放API接口,將支付核心服務(wù)開放到產(chǎn)業(yè)服務(wù)生態(tài)中。在實(shí)踐中,“支付+SaaS”已經(jīng)成為一種可行的方案

。

8月,拉卡拉公告戰(zhàn)略投資SaaS服務(wù)商千米,兩月之后,拉卡拉發(fā)布“拉卡拉云小店”“拉卡拉收款碼”“拉卡拉匯管店”“拉卡拉云收單”四款戰(zhàn)略新產(chǎn)品,更好地滿足中小微企業(yè)線上線下一體化經(jīng)營

、聚合收單、會(huì)員服務(wù)

、營銷服務(wù)以及相關(guān)機(jī)構(gòu)整體收單受理解決方案等方面的需求

。

這是拉卡拉戰(zhàn)略4.0在產(chǎn)品層面的落地。愛分析認(rèn)為,拉卡拉和千米在新零售領(lǐng)域的客群

、服務(wù)存在明顯的協(xié)同效用,有助于拉卡拉快速獲客并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的綜合SaaS解決方案。

支付成為鏈接各方的基礎(chǔ)設(shè)施

一個(gè)共識(shí)是,支付已經(jīng)逐漸成為一項(xiàng)重要的商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施

。愛分析報(bào)告指出,隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型深入,某一場景下的終端客戶

、內(nèi)部經(jīng)營管理、上下游供應(yīng)商等要逐步實(shí)現(xiàn)在線化

。在這一過程中,產(chǎn)業(yè)各方參與者需要鏈接,支付服務(wù)則成為鏈接各方的重要基礎(chǔ)設(shè)施

。

其原因主要包括兩個(gè)方面:一方面,交易是各類產(chǎn)業(yè)必不可少的環(huán)節(jié),而支付可以打通端到端的交易場景;另一方面,支付積累的數(shù)據(jù)價(jià)值將超越支付服務(wù)本身,基于“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”支付公司可以提供企業(yè)經(jīng)營所需的各類服務(wù)

。

值得一提的是,推動(dòng)支付成為商業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施需要更高的智能化水平,包括第三方支付的產(chǎn)生和發(fā)展本身也是建立在人類社會(huì)的數(shù)字化

、智能化發(fā)展的基礎(chǔ)之上的

。

拉卡拉是較早意識(shí)到智能化趨勢(shì)的支付機(jī)構(gòu)之一,并先于行業(yè)大規(guī)模投放智能POS設(shè)備

。根據(jù)第三方統(tǒng)計(jì),拉卡拉的支付終端投放數(shù)量、智能POS市場占有率均位于行業(yè)第一,率先覆蓋了餐飲

、零售

、、旅游

、教育

、保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)。今年上半年,拉卡拉支付交易金額達(dá)1.7萬億,交易筆數(shù)36.7億筆,累計(jì)覆蓋超過2100萬家商戶

。

在產(chǎn)業(yè)支付時(shí)代來臨