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消息：政策加碼房地產(chǎn)金融調(diào)控升級

2019-09-04 10:02:19來源：經(jīng)濟參考報

在房住不炒的基調(diào)下

，涉房貸款調(diào)控力度持續(xù)升級

。銀保監(jiān)辦公廳近期發(fā)文表示

，將在32個城市開展包括房地產(chǎn)業(yè)務授信政策執(zhí)行、房地產(chǎn)開發(fā)貸款...

在“房住不炒”的基調(diào)下

，涉房貸款調(diào)控力度持續(xù)升級

。銀保監(jiān)辦公廳近期發(fā)文表示，將在32個城市開展包括房地產(chǎn)業(yè)務授信政策執(zhí)行

、房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理

、個人住房貸款管理情況等方面銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作。與此同時

，央行日前也要求銀行進一步優(yōu)化調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

，“點名”房地產(chǎn)行業(yè)占用信貸資源依然較多。

根據(jù)近期密集披露的A股上市銀行中報

，銀行對涉房貸款普遍持較為審慎的態(tài)度

，不僅個人住房貸款上半年增速同比普遍有所下滑，而且房地產(chǎn)開發(fā)貸款也均在實施較為嚴格的名單制，在擇優(yōu)選擇授信對象的同時

，進行限額管理

。根據(jù)各家銀行的表態(tài)和業(yè)內(nèi)人士的分析，受制于監(jiān)管政策持續(xù)收緊

，下半年銀行涉房資金端口將進一步扎緊

，相關(guān)業(yè)務增速將持續(xù)放緩。

銀行涉房貸款穩(wěn)中有降

銀行涉房貸款主要涉及個人住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款兩方面

。從A股上市的大行及股份行數(shù)據(jù)來看

，個人住房貸款增速整體已出現(xiàn)下滑。Wind數(shù)據(jù)顯示

，上半年上述銀行個人住房貸款與2018年末相比增速為6.4%

，低于去年同期近7%的增速。

Wind數(shù)據(jù)顯示

，四大行個人房貸上半年增速多數(shù)穩(wěn)定在7%左右

，其中建設(shè)銀行增速僅為4.3%。股份制銀行中

，個人住房貸款增速已出現(xiàn)明顯分化

。中信銀行、浦發(fā)銀行

、招商銀行

、華夏銀行與去年末相比，個人住房貸款增速均在10%以上

，分別為14%

，13.1%，11.5%和10.7%

。而平安銀行

、民生銀行、光大銀行分別為3%

，4.8%

，3.5%。不過

，即便是超過10%的銀行

，增速普遍較去年同期也有所降低

。

而在房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面

，目前大部分銀行對房地產(chǎn)行業(yè)的授信都較為審慎，并實行十分嚴格的名單制

，以控制相關(guān)的業(yè)務風險

。

根據(jù)建行披露的數(shù)據(jù)

，上半年其房地產(chǎn)開發(fā)貸款的增速同比下降6.55個百分點。與此同時

，建行審慎擇優(yōu)開展房地產(chǎn)開發(fā)貸款，今年0.81%的不良率比年初下降0.3個百分點

。

招商銀行副行長王良在2019年中期業(yè)績電話推介會介紹稱

，招行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款在總行層面一直以來都是采取限額管理，即每年的增量貸款不超過一定數(shù)額

，今年還會繼續(xù)堅持限額管理的策略

，預計下半年投放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款數(shù)量會非常少。

一位股份制銀行信貸審批部門相關(guān)人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示

，房地產(chǎn)企業(yè)一直是其所在銀行重點監(jiān)測的授信對象，該銀行一直對房企的杠桿率進行實時的監(jiān)測

，并根據(jù)杠桿率動態(tài)調(diào)整授信審批的白名單

。

房地產(chǎn)金融政策持續(xù)從嚴

銀行審慎穩(wěn)健的房地產(chǎn)貸款政策和整個國家層面“房住不炒”的政策基調(diào)不無關(guān)系。最近監(jiān)管層再次密集釋放出多個信號

，預計后期房地產(chǎn)金融政策將會更加嚴格。

繼7月窗口指導要求部分銀行控制房地產(chǎn)貸款增速后

，日前銀保監(jiān)會再次下發(fā)房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查的通知

，重點檢查32個城市的銀行在四大領(lǐng)域的房地產(chǎn)業(yè)務，提出銀行在信貸管理方面

，要關(guān)注房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲備貸款管理情況

，包括要加強集中度管理、資本金來源真實性審查

、落實最低資本金比例要求

、企業(yè)資質(zhì)審查等。8月30日

，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于對部分地方中小銀行機構(gòu)現(xiàn)場檢查情況的通報》中

，再度提及地方中小銀行機構(gòu)存在違規(guī)為“四證”不齊房地產(chǎn)項目提供融資

、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等問題

。

央行也在銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化座談會上，“點名”房地產(chǎn)行業(yè)占用較多的信貸資源

，并提出對房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的具體要求

。同時，在新的房貸利率對標LPR之時

，央行就已明確強調(diào)房貸利率不下降

。

新網(wǎng)銀行首席研究員

、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼對記者表示，總體而言

，從房地產(chǎn)金融角度看，目前調(diào)控已經(jīng)并且將繼續(xù)從三個方面實施：一是收緊銀行信貸資金進入房地產(chǎn)市場

，比如提高房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件

，減少貸款額度;二是收緊資金借助信托等渠道進入房地產(chǎn)項目，比如對房地產(chǎn)信托進行“窗口指導”;三是收緊個人住房貸款條件

、額度

，提高貸款利率，并嚴控個人消費貸款

、信用卡資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

。此外

，還可能從嚴監(jiān)管房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券

。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦也對記者表示，從各監(jiān)管部門的表態(tài)來看

，目前涉房金融監(jiān)管全方位從嚴

，銀行信貸、信托

、基金

、保險都迎來了全面的把控。

銀行涉房資金端口將再扎緊

伴隨著監(jiān)管政策的趨嚴

，多家銀行表示將加強對涉房融資業(yè)務的全面管控，不論是個人房貸業(yè)務

、房地產(chǎn)開發(fā)貸業(yè)務

，還是相關(guān)的債券承銷以及理財融資等業(yè)務，都將進一步嚴格準入

，以及加強風險管控

。李萬賦也表示，下半年銀行涉房貸款融資必然收緊

，房地產(chǎn)開發(fā)貸增速將會有所回落

。

招商銀行中報指出，下半年

，預計在居民杠桿水平升幅較快及房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策約束下

，個人住房貸款增速較上半年將有所放緩

。王良也表示

，招行下半年會對房地產(chǎn)貸款采取更加穩(wěn)健

、審慎的投放策略，這既包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款

，也包括住房按揭貸款

。

農(nóng)行副行長王緯表示，將嚴格個人住房按揭貸款審核

，落實好最低首付款比例

、收入償貸比等指標，加強借款人資質(zhì)審核以及首付款來源收入真實性核查

，嚴防虛假按揭和個人消費貸款挪用于購房。他還稱

，穩(wěn)妥開展房地產(chǎn)企業(yè)債券投資

、理財融資、債券承銷等領(lǐng)域的類信貸業(yè)務

，加強項目合法性

、資金用途的核查，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

。

業(yè)內(nèi)人士表示

，銀行收緊涉房資金端口一方面是落實國家政策的需要，另一方面也有利于加強自身業(yè)務風險控制

。有銀行中報已經(jīng)明確點出“房地產(chǎn)市場出現(xiàn)分化

，房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險有所上升。”

“針對像地方政府隱性債務

、房地產(chǎn)和產(chǎn)能過剩行業(yè)等重點領(lǐng)域

，我們會持續(xù)保持風險排查，持續(xù)摸清底數(shù)

。同時對于大額潛在風險客戶

，逐戶定策、明確責任

，及時跟蹤

，把潛在的風險提前化解。”中國銀行風險總監(jiān)劉堅東表示

。

董希淼也表示

，在政策框架之內(nèi)的個人住房貸款利率調(diào)整應該交由商業(yè)銀行決定。但也要看到

，近年來我國家庭部門的杠桿率上升較快

，潛在風險不斷累積。在近來流動性較為充裕

、負債成本有所下降的情況下

，商業(yè)銀行應該保持清醒認識，審慎經(jīng)營個人住房貸款業(yè)務

，不向市場發(fā)出錯誤信號

。這既是防控自身經(jīng)營風險的需要，也有利于穩(wěn)定家庭部門杠桿

、抑制房地產(chǎn)市場泡沫

。

責任編輯：孫知兵

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