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麥肯錫：85%財(cái)險(xiǎn)和71%壽險(xiǎn)份額在前十大險(xiǎn)企手中保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)績(jī)分化趨勢(shì)仍在繼續(xù)

2019-01-24 09:13:43來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)

在中國(guó)市場(chǎng)，市場(chǎng)份額都高度集中

，85%的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)和71%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)牢牢掌握在前十大保險(xiǎn)公司手中

，但中小保險(xiǎn)公司依然有路徑實(shí)現(xiàn)破局發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“小而美”的目標(biāo)

。

昨日

，麥肯錫公司發(fā)布的《紓困突圍——中國(guó)中小保險(xiǎn)企業(yè)破局之道》報(bào)告指出，在中國(guó)市場(chǎng)，市場(chǎng)份額都高度集中

，85%的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)和71%的壽險(xiǎn)市場(chǎng)牢牢掌握在前十大保險(xiǎn)公司手中

，但中小保險(xiǎn)公司依然有路徑實(shí)現(xiàn)破局發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“小而美”的目標(biāo)

。

麥肯錫將保費(fèi)收入市場(chǎng)份額小于5%的保險(xiǎn)公司定義為中小保險(xiǎn)公司

。目前，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)除人保財(cái)險(xiǎn)

、平安財(cái)險(xiǎn)

、太保財(cái)險(xiǎn)和國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)4家險(xiǎn)企外均為中小險(xiǎn)企;壽險(xiǎn)市場(chǎng)除國(guó)壽股份、平安壽險(xiǎn)

、太保壽險(xiǎn)

、華夏人壽、新華保險(xiǎn)

、太平人壽以及泰康人壽7家險(xiǎn)企外均為中小險(xiǎn)企

。

從保費(fèi)規(guī)模來(lái)看，小型財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)公司(市場(chǎng)份額<1%)近些年來(lái)均未能有效搶占市場(chǎng)

，保費(fèi)收入增長(zhǎng)乏力

。小型財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)占比僅從2012年的12.7%升至2017年的13.6%;凈利潤(rùn)更是不容樂(lè)觀，中小財(cái)險(xiǎn)公司2016年-2017年跌入虧損泥沼;中小壽險(xiǎn)公司在2014年-2015年資本市場(chǎng)階段性繁榮的背景下

，雖然通過(guò)發(fā)行儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品和較高的投資收益率短期扭轉(zhuǎn)了虧損局面

，但隨著資本市場(chǎng)的降溫和監(jiān)管升級(jí)，他們所受的沖擊也很大

，凈利潤(rùn)占比從2015年8.7%的高點(diǎn)降至2017年的6.3%

。

麥肯錫指出，目前

，保險(xiǎn)市場(chǎng)的業(yè)績(jī)分化趨勢(shì)仍在延續(xù)

。以財(cái)險(xiǎn)行業(yè)為例，2017年前三大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的合計(jì)盈利約占行業(yè)總盈利的80%

，中小保險(xiǎn)公司成本結(jié)構(gòu)不具備優(yōu)勢(shì)

、綜合成本率較高。2017年大型保險(xiǎn)公司綜合成本率平均值為97%

，中型保險(xiǎn)公司則為102%

，而小型保險(xiǎn)公司的賠付率和費(fèi)用率“雙高”顯著，綜合成本率平均值高達(dá)109%

，業(yè)績(jī)堪憂

。而為了扭虧為盈，不少公司采取了偏激進(jìn)的投資資產(chǎn)配置模式

，期望通過(guò)投資利潤(rùn)率撬動(dòng)盈利

，未來(lái)所面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)和可持續(xù)性挑戰(zhàn)不容忽視

。

當(dāng)前中國(guó)中小保險(xiǎn)公司的生存環(huán)境和未來(lái)期望如何?調(diào)研結(jié)果顯示，行業(yè)對(duì)于中小保險(xiǎn)公司的未來(lái)發(fā)展持謹(jǐn)慎樂(lè)觀態(tài)度

，他們認(rèn)為挑戰(zhàn)最多的地方是中小保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略定位

、產(chǎn)品和客戶的差異化經(jīng)營(yíng)，以及公司治理和基礎(chǔ)投入

。財(cái)險(xiǎn)從業(yè)者對(duì)該市場(chǎng)未來(lái)大多持“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的觀點(diǎn)

，普遍認(rèn)為戰(zhàn)略定位、客戶資源和基礎(chǔ)投入是挑戰(zhàn)也是發(fā)展方向;壽險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者對(duì)行業(yè)發(fā)展前景看法相對(duì)積極

，更加關(guān)注戰(zhàn)略定位、產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新以及公司治理穩(wěn)定等問(wèn)題

。

不過(guò)

，保險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高并非中國(guó)獨(dú)有現(xiàn)象，從全球來(lái)看

，保險(xiǎn)市場(chǎng)普遍集中

，但“小而美”并非不可實(shí)現(xiàn)。麥肯錫指出

，中小保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)破局可從八方面著手：一是明確客戶戰(zhàn)略

。重視客戶經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)品牌建設(shè)

，尋找差異化價(jià)值主張;二是重視人才戰(zhàn)略

。識(shí)別核心人才，建立黃金三角

，在“選

、用、育

、留

、酬”上下足功夫;三是制定創(chuàng)新戰(zhàn)略。尋求外部合作

，合縱連橫擁抱生態(tài)圈;內(nèi)部自建機(jī)制

，打造自主數(shù)字創(chuàng)新能力;四是確定渠道策略。圍繞目標(biāo)市場(chǎng)洞察客戶偏好

，評(píng)估投入產(chǎn)出

，提升渠道黏性;五是完善產(chǎn)品策略。圍繞客戶需求回歸保險(xiǎn)本源

，配置差異化的產(chǎn)品與服務(wù)

，實(shí)現(xiàn)價(jià)值突破;六是完善運(yùn)營(yíng)策略。以科技手段提升運(yùn)營(yíng)效率

，提高反應(yīng)速度

，降低運(yùn)營(yíng)成本，從容輕裝上陣;七是組織變革策略。打破傳統(tǒng)邊界

，建立敏捷組織

，靈活適應(yīng)變化，小步快跑

，敢于試錯(cuò)

，最終推動(dòng)組織變革;八是技術(shù)保障策略。夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

，構(gòu)建雙速I(mǎi)T架構(gòu)

，關(guān)注新興技術(shù)，打造數(shù)字能力

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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