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17家上市銀行ROE普遍下滑鄭州銀行下滑最快不同城農(nóng)商行之間差異較大

2019-02-13 09:57:45來源：21世紀經(jīng)濟報道

截止到2月12日

，20家上市銀行披露了2018年業(yè)績快報

。21世紀經(jīng)濟報道比對發(fā)現(xiàn)

，其中17家銀行均出現(xiàn)加權(quán)ROE(凈資產(chǎn)收益率)下滑

，僅有招商銀行、上海銀行

、江蘇紫金農(nóng)商行略有回升

。

大多數(shù)銀行的股東對銀行經(jīng)營的回報率依然不夠理想。

截止到2月12日

，20家上市銀行披露了2018年業(yè)績快報

。21世紀經(jīng)濟報道比對發(fā)現(xiàn)，其中17家銀行均出現(xiàn)加權(quán)ROE(凈資產(chǎn)收益率)下滑

，僅有招商銀行

、上海銀行、江蘇紫金農(nóng)商行略有回升

。

鄭州銀行下滑最快

加權(quán)ROE衡量的是上市公司的業(yè)績增長質(zhì)量

，主要受利潤率、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和杠桿水平等因素的影響

。

據(jù)記者統(tǒng)計

，公開2018年業(yè)績快報的20家銀行的銀行加權(quán)ROE均在8%-19%的范圍內(nèi)，招商銀行

、長沙銀行

、成都銀行、貴陽銀行這4家高于15%

，吳江銀行

、張家港行

、鄭州銀行、青島銀行

、江陰銀行這5家地方銀行則低于10%

。7家股份制銀行均在11%以上，而不同城農(nóng)商行之間差異較大

。

此外

，大部分銀行加權(quán)ROE延續(xù)了前一年的下滑，比如股份行中5家都比上一年下滑了1個百分點以上

。而上市銀行中鄭州銀行變化幅度最大

，從2017年末的18.82%跌落到9.94%

，下滑了8.88個百分點

。與此相對應(yīng)的是鄭州銀行的業(yè)績變臉，2018年凈利潤為30.34億元

，同比下滑29.1%

，不良率2.47%，較2017年底上升0.97個百分點

。

鄭州銀行方面解釋稱

，去年四季度將逾期90天以上的貸款全部納入不良貸款并足額集體撥備，同時將撥備覆蓋率維持在監(jiān)管要求的150%以上

，因此造成全年業(yè)績下降

。

至于招商銀行等三家銀行的ROE回升，特別是招行的ROE原本就處于高位

，是因為其營收增速總體仍保持快速增長

，而凈利潤增速為14.84%，還高于營收增速

，同時區(qū)別于同業(yè)

，不良有所下降。招行的整體業(yè)績回暖較為強勁

，帶動ROE連續(xù)兩年上升

。

加大撥備計提或為主因之一

對于大部分銀行ROE在2018年的持續(xù)下降，興業(yè)研究金融行業(yè)高級分析師孔祥對21世紀經(jīng)濟報道表示

，一般有三個原因：

一是一次性的會計處理原因

，如有些銀行優(yōu)先支付股息出現(xiàn)的自然調(diào)整;

二是去杠桿以來很多銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和配置方向出現(xiàn)一些變化，把高收益但是合規(guī)方面存在瑕疵的資產(chǎn)替換成了收益偏低

、安全性高的資產(chǎn)

，比如國債和票據(jù);

三是在經(jīng)濟下行周期，銀行計提撥備的意愿增強

。

“銀行的利潤是與經(jīng)濟增長相匹配的

，在經(jīng)濟差的時候一枝獨秀或經(jīng)濟好的時候特別差都很罕見。”孔祥稱。

21世紀經(jīng)濟報道曾經(jīng)報道

，銀監(jiān)部門對部分銀行進行窗口指導(dǎo)

，控制四季度利潤增速，讓利民企降低貸款利率

，并充分暴露風險

，加大撥備計提，客觀上都會對ROE造成影響

。有些銀行前三季度凈利潤增幅較高

，第四季度突然轉(zhuǎn)向，也有加大撥備計提的因素

。

縱觀全球

，中國銀行業(yè)的ROE處于較高水平。麥肯錫咨詢1月發(fā)布的《2018全球銀行業(yè)年度報告》顯示

，近5年全球銀行業(yè)ROE一直徘徊在8%到9%之間

，銀行業(yè)難以收回股本成本，在超低利率與嚴監(jiān)管的新環(huán)境下

，全球大多數(shù)地區(qū)的銀行業(yè)利潤率呈下降趨勢

，難以找到利潤可觀的新業(yè)務(wù)模式。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示

，中國銀行業(yè)ROE不僅相較于美國等直接融資為主的國家更高

，與國內(nèi)證券、保險等金融行業(yè)相比也是較高的

。其原因在于我國以間接融資為主

，杠桿率較高，而在去杠桿

、壓縮同業(yè)理財?shù)沫h(huán)境下

，加上凈息差下降、凈利潤增速下滑

，ROE被壓縮是常態(tài)

。

孔祥表示，美國是高度成熟的市場經(jīng)濟體

，銀行業(yè)ROE會比較接近自然增長率;而日本和歐洲處于低利率環(huán)境

，凈增長較慢，拉低了全球銀行業(yè)ROE水平

。他認為

，中國的增長潛力強于美國，長期來看

，美國銀行業(yè)ROE的中樞在8%-10%之間

，而中國的中樞在10%左右

。

“但中國銀行業(yè)ROE還存在可以提高的機會，如果給予充分的風險溢價機會

，中國銀行業(yè)的息差可以進一步提升

。”孔祥稱。

董希淼認為

，未來銀行業(yè)ROE繼續(xù)下滑的概率較高

，其中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)為貸款占總資產(chǎn)比重較小的銀行沖擊更大一些

。

另外

，從城、農(nóng)商行的角度來說

，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示

，城商行同業(yè)負債擴張較快，2017年受到的影響很大

，2018年由于同業(yè)負債成本不貴相對得到舒緩;農(nóng)商行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管導(dǎo)向

，60%以上的資產(chǎn)是信貸

，但之前跨區(qū)域經(jīng)營受到監(jiān)管約束

，再加上農(nóng)商行很多業(yè)務(wù)受到區(qū)域經(jīng)濟影響，因此可能會在2019年拖累其ROE數(shù)據(jù)

。

轉(zhuǎn)自：中華網(wǎng)河南

責任編輯：孫知兵

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