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消息：交銀理財推首只產(chǎn)品公募同類基金慌不慌

2019-07-31 15:35:28來源：中國基金報

截至7月底

，工農(nóng)中建交五大行的理財子公司悉數(shù)開業(yè);其中，工銀

、建銀

、中銀三家銀行理財子公司6月以來相繼推出了自己的理財產(chǎn)品。很快

，交...

截至7月底

，“工農(nóng)中建交”五大行的理財子公司悉數(shù)開業(yè);其中，工銀

、建銀

、中銀三家銀行理財子公司6月以來相繼推出了自己的理財產(chǎn)品。很快

，交銀理財?shù)男庐a(chǎn)品也來了

，今天發(fā)行首只產(chǎn)品

。銀行理財子公司1元起售的產(chǎn)品來勢洶洶，公募基金的產(chǎn)品還有優(yōu)勢嗎?

多家銀行理財子公司相繼發(fā)行產(chǎn)品

交銀理財近日官宣公司旗下首只產(chǎn)品交銀理財穩(wěn)享一年定開1號7月31日發(fā)行

，該只產(chǎn)品為1元起售

、0費率申贖

、風(fēng)險評級為低風(fēng)險;組合全面投資精選的固收類資產(chǎn)

，通過配置非標增厚收益

，業(yè)績比較基準為4.2%

，比銀理財同等風(fēng)險評級的固收產(chǎn)品的收益率略低0.03%。

工銀理財6月6日在北京正式開業(yè)

，并在同日推出相關(guān)理財產(chǎn)品，分別為“鑫得利”智合FOF封閉凈值型理財產(chǎn)品

、“全鑫權(quán)益”兩權(quán)其美系列開放凈值型理財產(chǎn)品、“全鑫權(quán)益”量化股債輪動策略指數(shù)掛鉤型理財產(chǎn)品等

，通過工行網(wǎng)點

、網(wǎng)站、手機銀行公開銷售

，門檻僅為1元

。

繼首批理財產(chǎn)品發(fā)行后

，工銀理財開業(yè)一個多月以來，仍不斷在發(fā)售不同封閉期的“鑫得利”系列

、“全鑫權(quán)益”系列理財產(chǎn)品

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；鹁蜷_工行APP發(fā)現(xiàn)，工銀理財當(dāng)前共有8只產(chǎn)品在發(fā)售

，1元起售的理財產(chǎn)品和1萬元起售的理財產(chǎn)品各4只

。1元起售的理財產(chǎn)品為“鑫得利”系列的固收類產(chǎn)呂，業(yè)績比較基準在4.5%-4.7%，封閉期從651天至1065天不等

，風(fēng)險等級皆為PR2級低風(fēng)險;1萬元起售的主要為“全鑫權(quán)益”系列理財產(chǎn)品及“鑫得利”全球輪動收益延續(xù)型1+4年產(chǎn)品，業(yè)績比較基準為4.5%至5%不等

，封閉日期從375天至1102天不等

，風(fēng)險等級皆為PR3級

，風(fēng)險適中

。

中銀理財于7月4日開業(yè)

，當(dāng)天同步推出五大理財新品，分別是“全球配置”外幣系列

、“穩(wěn)富——福

、祿、壽

、禧”養(yǎng)老系列

、“智富”權(quán)益系列、“鼎富”股權(quán)投資系列以及指數(shù)系列

。

據(jù)建行官網(wǎng)顯示

，建信理財于7月23日推出兩款銀行理財子公司產(chǎn)品

，“乾元”建信理財粵港澳大灣區(qū)指數(shù)靈活配置理財產(chǎn)品(第01期)、“乾元-睿鑫”科技創(chuàng)新封閉式凈值型理財產(chǎn)品

，此次推出的兩款產(chǎn)品均主要投資于標準化資產(chǎn)

，均為1元起售

。

銀行理財子公司產(chǎn)品PK公募同類產(chǎn)品

1元起售的銀行理財子公司的固收類產(chǎn)品直接沖擊公募的同類產(chǎn)品，特別是貨幣基金

。從交銀理財

、工銀理財推出的固收類產(chǎn)品收益率來看，1元起售的銀行理財完勝貨幣基金

。

從預(yù)期收益表現(xiàn)來看，銀行理財子公司1元起售的產(chǎn)品業(yè)績比較基準多數(shù)較為明確

，交銀理財穩(wěn)享一年定開1號業(yè)績比較基準為4.2%，工銀理財“鑫得利”系列的1元起售理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準在4.5%~5%之間。需要指出的是

，業(yè)績比較基準并非是“預(yù)期收益率”

，也不是最后實際收益率，是作為收益率的參考值

。

貨幣基金是投資者2013年以來最重要的理財工具之一，7日年華收益率最高近8%

。然而今年隨著資金面的寬松，這類產(chǎn)品收益率下行明顯

，Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示

，742只貨幣基金(不同份額分開統(tǒng)計)的7日年化收益率的中位數(shù)只有2.43%

，26只貨幣基金的7日年化收益率在3%之上

。

盡管貨基的收益不及銀行理財子公司1元起售的固收類產(chǎn)品，但流動性有較大優(yōu)勢

。從投資期限看，銀行理財子公司的1元起購產(chǎn)品

，較普通銀行理財產(chǎn)品略長。一些固定期限產(chǎn)品的存續(xù)期在651天~1828天間

，而無固定期限產(chǎn)品

，一般是季度或年度開放一次。相對來說

，布局這些產(chǎn)品需要投資者持有時間長

，最好和自己資金使用時間相匹配。相對銀行理財子公司漫長的投資期限

，市場上的主流貨幣基金都支持隨時申贖

。從作為現(xiàn)金管理工具的角度看

，貨幣基金有較大優(yōu)勢

。

除了固收產(chǎn)品以外，工銀理財已發(fā)行風(fēng)險等級高于固收類的產(chǎn)品

，其業(yè)績比較基準并沒有一個明確數(shù)據(jù)

，以“全鑫權(quán)益”量化股債輪動策略指數(shù)掛鉤型理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品的業(yè)績比較基準為40%*工銀量化股債輪動策略指數(shù)凈價版收益率+60%*央行一年期定期存款利率(年化)

，具有一定的波動性

。

因此，業(yè)內(nèi)人士建議

，購買銀行理財產(chǎn)品不能“傻傻”買了

。過去銀行理財產(chǎn)品多為固定收益類的低風(fēng)險產(chǎn)品，有較為明顯的預(yù)期收益率

，因此投資者往往把這當(dāng)成是“高收益的定期存款替代”

，而以后布局銀行理財產(chǎn)品，種類會明顯增多

。銀行理財子公司計劃布局多元化產(chǎn)品

，而與資本市場密切相關(guān)的產(chǎn)品可能收益率波動會較大，也非?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？简炪y行理財子公司的投資能力

。因此

，投資者需要根據(jù)自己需求、風(fēng)險承受能力

、市場情況來選擇銀行理財子公司產(chǎn)品，合理配置資產(chǎn)

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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