首頁 > 資訊 > 經(jīng)濟 > 國內(nèi)經(jīng)濟 > 正文

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融：為小微企業(yè)融資推開一扇窗

2018-11-06 09:43:26來源：中國青年報

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融：為小微企業(yè)融資推開一扇窗金融科技賦能下

，供應(yīng)鏈金融成了香餑餑

。長期以來

，小微企業(yè)由于自身信用不足

、抵質(zhì)押物相對...

區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融：為小微企業(yè)融資推開一扇窗

金融科技賦能下

，供應(yīng)鏈金融成了“香餑餑”

。

長期以來

，小微企業(yè)由于自身信用不足

、抵質(zhì)押物相對缺乏

、信息不對稱等原因?qū)е缕淙谫Y難

、融資貴、融資慢

，而供應(yīng)鏈金融就是銀行圍繞核心企業(yè)

，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，以核心企業(yè)的信用做背書

，向鏈條中的小微企業(yè)提供貸款的金融服務(wù)

。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，2017年我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模達14.42萬億元

，隨著商業(yè)銀行

、第三方支付機構(gòu)、物流企業(yè)等紛紛由C端金融轉(zhuǎn)向B端布局

，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展迎來爆發(fā)期

，預(yù)計到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">；?qū)⑦_到27萬億

。

如此巨大的市場，在市場各方眼里都是一塊兒肥肉

。僅今年10月

，上海銀行

、中信銀行、光大銀行等就推出了基于各自優(yōu)勢的線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品

。10月29日

，上海銀行推出“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺;10月23日，中信銀行上線全流程線上供應(yīng)鏈金融平臺產(chǎn)品“信e鏈-應(yīng)付流轉(zhuǎn)融通”;10月12日

，光大銀行發(fā)布了“陽光供應(yīng)鏈”系列產(chǎn)品……

傳統(tǒng)銀行

、金融科技公司紛紛在供應(yīng)鏈金融上發(fā)力，為小微企業(yè)的融資帶來了暖意

。然而

，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在具體實踐中對小微企業(yè)的幫助并沒有想象中那么突出

，其中仍有多項難題待解

。這給了區(qū)塊鏈大展身手的空間。

供應(yīng)鏈金融的“肥肉”為何難吃到口

在企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)中

，很多企業(yè)采用賒銷手段進行結(jié)算

，因此沉淀了大量應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款

，形成一個巨大的融資市場

。

中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長馬彬指出，2018年

，全國應(yīng)收賬款融資需求超過13萬億元

，僅有1萬億元融資需求得到滿足，且主要由大銀行服務(wù)超大型核心企業(yè)的一級上游供應(yīng)商

，而處于供應(yīng)鏈長尾端的小微企業(yè)有近12萬億元的融資缺口

。

為解決小微企業(yè)的融資困境，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)就從供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)入手

，通過信用轉(zhuǎn)移的方式創(chuàng)新了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

。2017年10月，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》

，指出“供應(yīng)鏈金融的規(guī)范發(fā)展

，有利于拓寬中小微企業(yè)的融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟”

，并要求積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融

。

然而，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展始終不成氣候

。“供應(yīng)鏈金融并不是新興業(yè)務(wù)

，已經(jīng)有20年左右的歷史，就因為其高頻

、小額

、小微企業(yè)底層資產(chǎn)的真實性難以有效核實

，導(dǎo)致其過去并不是傳統(tǒng)金融機構(gòu)主流的業(yè)務(wù)。”深圳前海聯(lián)易融金融服務(wù)有限公司總經(jīng)理冀坤是金融領(lǐng)域的“老兵”

，他說

，過去的供應(yīng)鏈金融服務(wù)對象很窄，基本局限于大型企業(yè)

，最多觸達一級供應(yīng)商

，而真正需要融資的二級、三級往上的供應(yīng)商仍很難實現(xiàn)

。

其中的癥結(jié)就在信用難以穿透上

。冀坤表示，銀行做區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)時所獲得的數(shù)據(jù)是產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)和一級供應(yīng)商所提供的

，而核心企業(yè)信用難以傳遞到下游企業(yè)

，銀行面對下游單一企業(yè)，解決信息對稱

、掌握企業(yè)信用成本很高

，同時，由于與產(chǎn)業(yè)鏈割裂

，導(dǎo)致企業(yè)融資往往單打獨斗

，難以形成更好的增信措施，銀行難以把控風(fēng)險

，所以基本就會選擇拒貸

。

另外

，由于操作成本

、業(yè)務(wù)效率不高，使得銀行在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融

、普惠金融方面

，面臨著業(yè)務(wù)規(guī)模的制約、獲客效率的限制

，這也是這么多年供應(yīng)鏈金融難以長足發(fā)展的原因

。

當(dāng)供應(yīng)鏈金融遇到區(qū)塊鏈

隨著金融科技的發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是破解供應(yīng)鏈金融當(dāng)前困境的解決方案

，“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”被越來越多地應(yīng)用于實際業(yè)務(wù)中

。

中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長黃潤中此前曾公開表示，金融科技正在賦能銀行產(chǎn)品服務(wù)

、渠道等體系

，供應(yīng)鏈貿(mào)易金融業(yè)務(wù)條線上，如果能借助區(qū)塊鏈

、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)增加各個節(jié)點上企業(yè)

、尤其是小微機構(gòu)交易不可篡改性

，降低成本、提高效率

，將有助于解決小微企業(yè)融資難融資貴的痛點

。

由中國信息通信研究院、騰訊金融科技

、深圳前海聯(lián)易融金融服務(wù)有限公司組織編寫的《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書》也指出

，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層的供應(yīng)鏈金融解決方案能確保數(shù)據(jù)可信、互認(rèn)流轉(zhuǎn)

、隱私保護

，解決供應(yīng)鏈上存在的信息孤島難題，釋放核心企業(yè)信用到整個供應(yīng)鏈條的多級供應(yīng)商

，提升全鏈條的融資效率

，降低業(yè)務(wù)成本，豐富金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)場景

，從而提高整個供應(yīng)鏈上資金運轉(zhuǎn)效率

。

依據(jù)供應(yīng)鏈金融的細(xì)分業(yè)務(wù)類別,白皮書總結(jié)了可信區(qū)塊鏈推進計劃供應(yīng)鏈金融應(yīng)用項目組中部分企業(yè)目前基于區(qū)塊鏈的典型解決方案與技術(shù)實現(xiàn)方案。其中,由騰訊與聯(lián)易融共同合作

、運用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺“微企鏈”,成為首個入選案例

。

“平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機構(gòu),完整真實地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款)的上鏈、流通

、拆分和兌付

。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認(rèn),不可篡改、不可抵賴

、可以追溯,從而實現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓,并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)

。”騰訊區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)總經(jīng)理蔡弋戈表示，運用了區(qū)塊鏈技術(shù)的“微企鏈”針對供應(yīng)鏈金融不同的參與主體呈現(xiàn)了不同的價值體現(xiàn)

。對于小微企業(yè),此方式顯著降低了融資成本

，憑證上鏈便捷,可分拆轉(zhuǎn)讓。對于核心企業(yè),它又優(yōu)化了賬期,改善現(xiàn)金流與負(fù)債表

，提升供應(yīng)鏈效率,加強供應(yīng)鏈管理

。而金融機構(gòu)則獲取了小微業(yè)務(wù)抓手,提升獲客能力，也無需復(fù)雜流程

。

目前,微企鏈已服務(wù)上鏈的核心企業(yè)71家,已建立戰(zhàn)略合作銀行12家,服務(wù)行業(yè)覆蓋地產(chǎn)

、施工、能源

、汽車

、先進制造、醫(yī)藥等

。“區(qū)塊鏈天然就是能解決信用的技術(shù)

，在金融場景它是富有很多潛力的

。”蔡弋戈說。

“供應(yīng)鏈金融與區(qū)塊鏈技術(shù)天然契合

。”冀坤認(rèn)為,傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)一般只能做到核心企業(yè)上面一級供應(yīng)商和下面一級經(jīng)銷商,結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù),能將核心企業(yè)的良好信用穿透到產(chǎn)業(yè)鏈的上下多層,能將核心企業(yè)信用沿著供應(yīng)鏈上下游傳導(dǎo)到末端,實現(xiàn)債權(quán)持有期間流轉(zhuǎn)

、貼現(xiàn)和到期兌付，極大地提升了小微企業(yè)融資效率,降低了融資成本

。

談到區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟度

，蔡弋戈坦言，技術(shù)還處于比較早期的階段

，市場去區(qū)塊鏈技術(shù)還沒有那么了解

，“你急不來，如果人為急的話

，只會造成泡沫

。”(張均斌)

責(zé)任編輯：孫知兵

免責(zé)聲明：本文僅代表作者個人觀點，與太平洋財富網(wǎng)無關(guān)

。其原創(chuàng)性以及文中陳述文字和內(nèi)容未經(jīng)本站證實

，對本文以及其中全部或者部分內(nèi)容、文字的真實性