發(fā)卡速度放緩、不良率抬升 透支余額與消費額平穩(wěn)——信用卡業(yè)務涼了嗎

、平安銀行、浦發(fā)銀行和光大銀行的新增發(fā)卡量也在1500萬張以上。

融360大數(shù)據(jù)研究院研究員李萬賦表示：“在新增發(fā)卡量同比增速方面

，2018年大多數(shù)銀行都維持在10%左右較為溫和的水平上。”據(jù)統(tǒng)計，光大銀行和中信銀行表現(xiàn)突出，同比增長率分別高達64.05%和43.44%;民生銀行則低至3.91%;浙商銀行新增發(fā)卡量收縮了29.45%。不難看出，分化的趨勢十分明顯。

透支余額與消費額平穩(wěn)

《2018年支付體系運行總體情況》顯示，截至2018年末

，銀行卡授信總額為15.40萬億元，同比增長23.40%;銀行卡應償信貸余額為6.85萬億元，同比增速約為23%，盡管相比前一年36.83%的增速有所放緩，但整體而言仍處于規(guī)模擴張階段。

具體到各大銀行

，工商銀行、建設銀行透支余額突破6000億元，招商銀行、交通銀行突破5000億元。

值得關注的是

，無論是在發(fā)卡量，還是在透支余額方面均位列尾部的浙商銀行，其擴張速度卻大幅領先于其他銀行。從透支余額來看，其同比增長為165.32%。

從透支余額占銀行個貸規(guī)模的比例來看

，多家銀行信用卡透支(貸款)占個貸比重超30%，例如光大銀行該數(shù)據(jù)為38%、民生銀行為32%。

觀察信用卡消費/交易金額

，多家銀行亦表現(xiàn)不俗。例如，以零售業(yè)務見長的招商銀行，憑借高達3.79萬億元的年度消費“戰(zhàn)績”位居銀行業(yè)榜首，而交通銀行則以3.07萬億元的年度消費額緊隨其后。建設銀行、工商銀行和平安銀行都在2.5萬億元以上;郵儲銀行和浙商銀行最低，全年信用卡消費額不足1萬億元。

“分析已經(jīng)公布了2018年度信用卡消費交易額的13家銀行

，其全年交易額排行榜名次與2018年上半年基本無差異，只有浦發(fā)銀行以500多億元的微弱優(yōu)勢反超了農(nóng)業(yè)銀行。”李萬賦說。

從同比增速來看

，3家銀行超過50%。其中，浙商銀行由于基數(shù)較小，增速高達176.02%;平安銀行和浦發(fā)銀行也都在50%以上;國有大型銀行中，交通銀行和郵儲銀行增長較快，工商銀行、建設銀行和農(nóng)業(yè)銀行相對穩(wěn)健，增幅在20%以內(nèi);其他銀行則都在25%至40%。

值得注意的是

，各家銀行在2018年更加積極地發(fā)掘信用卡盈利空間，除了常規(guī)的信用卡貸款業(yè)務，還推出了各種分期產(chǎn)品和延期還款產(chǎn)品，解決用戶的短期資金周轉問題。這些產(chǎn)品，一方面鞏固了銀行信用卡的競爭力，另一方面也成為信用卡的重要增收手段。根據(jù)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，2018年銀聯(lián)數(shù)據(jù)客戶的信用卡分期收入占比36.7%，超越占比30%的利息收入，成為信用卡業(yè)務的第一大收入來源。

信用卡不良率攀升

“近兩年

，個人消費金融發(fā)展勢頭比較強勁，過度授信、多頭借貸成為熱點話題。伴隨著發(fā)卡數(shù)量、授信總額與透支余額規(guī)模的擴大，其背后風險也逐步暴露出來。”蘇筱芮表示。

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