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小微民企再迎多項政策利好多部門發(fā)力解小微民企融資難題

2020-03-25 15:31:49來源：經(jīng)濟參考報

小微民企融資再迎多項政策利好

。近日

，央行

、銀保監(jiān)會

、證監(jiān)會

、外匯局等多部門落地多項針對性舉措

，如加大債券融資支持力度

、擴大外債便利...

小微民企融資再迎多項政策利好

。

近日

，央行

、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會

、外匯局等多部門落地多項針對性舉措

，如加大債券融資支持力度、擴大外債便利化試點

、完善金融保險支持政策等

，湖北、山東

、湖南等地也通過召開專門的懇談會

、引入政策性擔(dān)保等方式，進一步解決小微民企融資難題

。

實際上

，近期諸多抗疫金融政策的落地，使得小微民企流動性壓力部分得以緩解

。不過

，業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前民營企業(yè)

、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點”

，應(yīng)進一步完善支持小微民企融資的長效機制，如發(fā)展中小金融機構(gòu)

，解決信息不對稱等問題

，以提升民營小微企業(yè)政策“獲得感”

。

多部門發(fā)力解小微民企融資難題

加大債券融資支持力度、擴大外債便利化試點

、完善金融保險支持政策……近日

，多部門針對民營企業(yè)、小微企業(yè)融資難打出了新一輪政策“組合拳”

。

近日

，央行、證監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就債券市場支持實體經(jīng)濟發(fā)展有關(guān)問題答記者問時表示

，下一步

，將加大對民營企業(yè)債券融資支持力度，為民營企業(yè)發(fā)債融資提供更好的政策環(huán)境和便利條件

。此前

，中國銀行間市場交易商協(xié)會建立債務(wù)融資工具注冊發(fā)行綠色通道，推出了疫情防控債

，積極支持受疫情影響較重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)

、參與疫情防控企業(yè)的債券注冊發(fā)行。

小微企業(yè)跨境融資同樣獲政策利好

。日前

，為進一步便利中小微高新技術(shù)企業(yè)充分利用境內(nèi)境外兩個市場、兩種資源

，國家外匯管理局將外債便利化試點范圍進一步擴大至上海(自由貿(mào)易試驗區(qū))

、湖北(自由貿(mào)易試驗區(qū)及武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū))、廣東及深圳(粵港澳大灣區(qū))等省

、市

。同時，進一步提高北京市中關(guān)村科學(xué)城海淀園區(qū)的外債便利化水平

。此舉將進一步滿足中小微高新技術(shù)企業(yè)的境外融資需求

，降低企業(yè)財務(wù)成本。

針對供應(yīng)鏈上下游的諸多中小微企業(yè)融資難題

，銀保監(jiān)會首席檢查官楊麗平日前在新聞發(fā)布會上表示

，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)跟進企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款

、倉單和存貨質(zhì)押等方式進行融資

。她還表示，今年各銀行對個體工商戶的貸款要在去年的基礎(chǔ)上力爭再增加5000億元以上

。

國家發(fā)展改革委

、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部近日也印發(fā)文件稱，要著力加大對民營企業(yè)的財政支持力度

，完善金融保險支持政策

。而在地方層面

，湖北、山東

、湖南等地也紛紛出招

，以進一步解決小微民企融資需求難題。近日

，央行武漢分行營管部在轄內(nèi)開展自3月20日至6月30日的信貸支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春季行動”

，重點服務(wù)全市各類民營、小微

、“三農(nóng)”企業(yè)，而為緩解小微企業(yè)抵押物不足等問題

。山東省工商聯(lián)

、人民銀行濟南分行日前舉辦金融服務(wù)民營企業(yè)懇談會，征求民營企業(yè)家意見建議

，共同研究銀行

、商會、企業(yè)合作的措施和辦法

。

政策落地緩解流動性壓力

從去年開始

，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)滴灌小微民企一直是金融監(jiān)管部門政策的著力點之一。近期諸多抗疫政策的落地

，也使得小微民企融資狀況有了一定程度的改善

，企業(yè)流動性壓力得以緩解。

以民企債券融資為例

，東方金誠首席債券分析師蘇莉在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示

，今年2月民企發(fā)行的信用債規(guī)模約為370億元，同比

、環(huán)比均有明顯增長

，加上當(dāng)月到期量比較低，凈融資額實現(xiàn)去年5月以來首度轉(zhuǎn)正

。從3月情況來看

，截至3月19日，民企信用債發(fā)行量已經(jīng)達到了480億元

，全月發(fā)行量有望創(chuàng)下去年5月份以來最高

。“春節(jié)后發(fā)債的民企主要集中在房地產(chǎn)、醫(yī)療保健

、日常消費

、資本貨物等少數(shù)幾個行業(yè)，其中疫情防控債占比很高

，券種主要是超短融

。企業(yè)受益于疫情期間的再融資政策寬松

，暫時的流動性壓力通過發(fā)債得以緩解。”蘇莉說

。

而作為我國企業(yè)融資的主要渠道

，銀行信貸對小微民企的支持力度也在上升。銀行業(yè)金融機構(gòu)積極調(diào)整內(nèi)部機制

，開放審批放款綠色通道

，創(chuàng)新放款渠道，同時針對疫情時期企業(yè)的特殊狀況推出了多種金融產(chǎn)品和服務(wù)

。中信銀行杭州分行日前針對承擔(dān)防疫物資運輸任務(wù)的某物流行業(yè)小微企業(yè)的車輛保險續(xù)保資金需求

，通過全線上化產(chǎn)品“物流e貸”，與企業(yè)開展業(yè)務(wù)對接

，在線指導(dǎo)客戶完成申請操作

，僅用5分鐘便完成貸款從申請到放款的全流程，有效滿足了客戶的緊急融資需求

。

記者了解到

，地方政府搭臺、幫企業(yè)“找路子融資”的舉措也獲得一定成效

。日前

，山東省濟南市舉辦全市中小微企業(yè)發(fā)展政銀企對接會，目前已有30余家金融機構(gòu)與企業(yè)對接

，累計為200多家民營中小微企業(yè)辦理應(yīng)急信貸資金近100億元

。

仍有多重“痛點”待解

業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前民營企業(yè)

、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點”

，應(yīng)進一步建立和完善支持小微民企融資的長效機制，發(fā)展中小金融機構(gòu)

，解決信息不對稱等問題

，以提升小微民企政策“獲得感”。

業(yè)內(nèi)人士認為

，解決破解小微民企融資難

，應(yīng)該進一步建好信息平臺，破解銀企信息不對稱問題

。一位銀行業(yè)人士對記者坦言

，銀行方面對民營、小微企業(yè)的實際經(jīng)營盈利狀況了解渠道有限

，很多企業(yè)的財務(wù)管理不規(guī)范

、信息披露不完整，大量權(quán)威信息分散在政府各個部門或各個事業(yè)單位，亟須政府能夠搭建統(tǒng)一平臺消除信息不對稱

。一位地方銀行人士也表示

，中小銀行對企業(yè)的信息掌握更加不足，希望相關(guān)部門能夠進一步針對中小銀行開放部分稅務(wù)

、工商數(shù)據(jù)

，幫助其降低風(fēng)險。

業(yè)內(nèi)人士還表示

，解決小微民企融資難題

，應(yīng)進一步發(fā)揮中小金融機構(gòu)的作用。中國人民大學(xué)小微金融研究中心主任李焰對《經(jīng)濟參考報》記者表示

，下一步的工作重點應(yīng)放在“愿意做小微業(yè)務(wù)”的金融機構(gòu)上

，出臺針對它們的精細化政策，努力調(diào)動它們的積極性

。

她認為

，與大銀行相比，行業(yè)內(nèi)有一批專精小貸業(yè)務(wù)的銀行

，其在運作流程、風(fēng)控辦法

、組織結(jié)構(gòu)和激勵機制上都有所不同

。這些銀行針對小額貸款審批的層級相對較少、自主權(quán)大

，同時擁有特殊的風(fēng)控體系

，能較好針對小額貸款“很少有抵押擔(dān)保”的現(xiàn)狀開展業(yè)務(wù)。此外

，這些金融機構(gòu)對于小額貸款的反應(yīng)速度較快

，在風(fēng)控和貸前審查方面均有一些特殊的標(biāo)準(zhǔn)，可考慮總結(jié)它們的先進經(jīng)驗并予以推廣

。記者張莫羅逸姝

責(zé)任編輯：孫知兵

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