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凈賺1.12萬億國有六大行成績單揭曉
，不良率普降

2020-03-31 17:00:05來源：北京商報

又到了國有銀行一年一次拼家底的日子

。凈賺1.12萬億元、日均盈利30.59億元

、資產(chǎn)規(guī)模皆穩(wěn)步提升……截至3月30日晚間

，國有六大行2019年度成...

又到了國有銀行一年一次“拼家底”的日子

。凈賺1.12萬億元、日均盈利30.59億元

、資產(chǎn)規(guī)模皆穩(wěn)步提升……截至3月30日晚間

，國有六大行2019年度成績單悉數(shù)揭曉。報告顯示

，2019年

，國有銀行不良率普遍出現(xiàn)下行，但新冠疫情對銀行業(yè)務(wù)的沖擊也引發(fā)了未來資產(chǎn)質(zhì)量下行的擔(dān)憂

。如何應(yīng)對疫情期間業(yè)務(wù)量下滑

、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的挑戰(zhàn)，成為國有大行即將面對的考題

。

凈賺約1.12萬億元

從凈利潤規(guī)模來看

，6家國有銀行2019年合計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤超過萬億元，為11166.74億元

，日均盈利30.59億元

。從盈利能力來看，工商銀行依然是六大行中“最賺錢”的銀行

。該行去年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為3122.24億元

，日賺8.55億元。從凈利潤增速來看

，去年新加入國有大行陣營的郵儲銀行凈利潤沖至兩位數(shù)

，為16.48%，位居國有大行之首;其他5家銀行因基數(shù)過大徘徊在4%-5%區(qū)間

。

凈息差水平普遍下降的情形也引起關(guān)注

。在六大行中，只有交通銀行的凈利差

、凈息差出現(xiàn)回升

，年報顯示，該行2019年凈利差為1.48%

，凈息差為1.58%

，同比分別上升9個和7個基點;其他5家銀行凈息差都呈現(xiàn)同比下降態(tài)勢，降幅在5-17個基點之間

。

隨著利率市場化加速推進(jìn)以及美聯(lián)儲降息等沖擊

，凈息差仍面臨下行壓力。交通銀行副行長郭莽表示

，2020年銀行的息差將承受壓力

，主要是基于受MPA定價考核、貸款市場報價利率(LPR)利率下行

，以及疫情對貸款定價

、資產(chǎn)質(zhì)量綜合影響的結(jié)果。建設(shè)銀行首席財務(wù)官許一鳴在該行業(yè)績發(fā)布會上指出

，預(yù)計2020年息差大概下降10個基點左右

。

六大行不良率普降

在大力處置不良貸款等一系列措施下，6家國有銀行的資產(chǎn)質(zhì)量均出現(xiàn)好轉(zhuǎn)

，除郵儲銀行不良率與上年末持平外

，其他5家銀行2019年末的不良率均有所下降，降幅在0.2個百分點內(nèi)

。其中

，郵儲銀行不良率最低，交通銀行最高

，分別為0.86%和1.47%

。

值得一提的是，在六大行中

，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)保持不良貸款余額和不良率“雙降”格局

。截至2019年末，該行不良貸款余額為1872.1億元

，較上年末減少27.92億元;不良率為1.4%

，較上年末下降0.19個百分點，已經(jīng)連續(xù)四年出現(xiàn)下降;撥備覆蓋率為288.75%

。

新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼分析稱

，在目前內(nèi)外部環(huán)境比較復(fù)雜、不確定性很大的情況下

，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好是很不容易的

，也是銀行加大存量不良資產(chǎn)處置、采取措施嚴(yán)控新增不良下努力的成果

。但是

，也需要認(rèn)識到目前不良率下降主要與加大核銷力度、加大貸款投放有關(guān)

，銀行遏制不良

、防控風(fēng)險的內(nèi)生機(jī)制還不是很牢固

，因此，未來防控不良貸款的壓力還是很大的

。

此外

，2020年，新冠疫情的突然暴發(fā)

，給整體經(jīng)濟(jì)運行造成一定影響

，也令銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

普惠金融增量降“價”

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)下

，國有銀行成為支持小微普惠金融業(yè)務(wù)的主力軍

。從年報中也能看出，6家國有大行不斷下沉服務(wù)

，將更多資金投向中小微企業(yè)

。

農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行

、交通銀行3家大行2019年普惠貸款余額增速均超50%

。中國銀行、建設(shè)銀行全年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年顯著降低

。郵儲銀行同樣深耕“小企業(yè)”

，2019年末該行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款余額6531.85億元，同業(yè)排名第二

，較上年末凈增1081.94億元

。

值得注意的是，疫情發(fā)生以來

，交通運輸

、住宿餐飲、文化旅游

、批發(fā)零售等行業(yè)受到較大沖擊

，大量小微企業(yè)面臨經(jīng)營困難，及時為受疫情影響的小微企業(yè)紓困解難成為商業(yè)銀行必做的“頭等大事兒”

。郵儲銀行高級經(jīng)濟(jì)師卜振興指出

，商業(yè)銀行在市場化改革的過程中，金融業(yè)務(wù)不斷上收

，目前隨著去通道

、去杠桿、去嵌套

，控制非標(biāo)業(yè)務(wù)的發(fā)展等一系列政策的出臺

，導(dǎo)致商業(yè)銀行傳統(tǒng)的服務(wù)領(lǐng)域競爭更加激烈，而普惠金融領(lǐng)域則成為藍(lán)海

，是未來商業(yè)銀行發(fā)展的重點

。

金融科技角力升級

為了加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度

，越來越多的銀行開始擁抱金融科技，年報季也成為國有銀行大秀金融科技實力的展示臺

。從年報來看

，國有六大行已經(jīng)將金融科技滲透到了個人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)

、風(fēng)險管理等多個領(lǐng)域。以農(nóng)業(yè)銀行為例

，截至2019年末

，該行線上信貸余額超過5800億元，建成數(shù)字化智能網(wǎng)點2.2萬家

，網(wǎng)點智能化覆蓋率達(dá)到100%

。中國銀行組建了個人數(shù)字金融部，下設(shè)數(shù)字化平臺中心和私人銀行中心

，全面升級個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展模式

。

在疫情防控的當(dāng)下，無接觸金融

、線上金融成為熱詞

，這背后離不開金融科技的催動，可以預(yù)見

，金融科技將是商業(yè)銀行的核心競爭力

。對于下一步的發(fā)展計劃，工商銀行行長谷澍表示

，今年會加快智慧銀行在各個領(lǐng)域的落地應(yīng)用

，全面提升智慧營銷、智慧運營

、智慧風(fēng)控等領(lǐng)域

。郭莽也透露，交通銀行將在推動IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型

、加強(qiáng)組織保障

、落地自主安全可控、深化數(shù)據(jù)治理等方面重點著力

，讓金融科技從支撐發(fā)展真正走向引領(lǐng)發(fā)展

。

業(yè)務(wù)變革需要與時俱進(jìn)，金融科技發(fā)展也將深刻改變銀行業(yè)的競爭格局

。上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用研究中心主任劉峰認(rèn)為

，銀行的對手除了同行之外，越來越多的沖擊來源于科技金融公司

。劉峰直言

，銀行需要充分認(rèn)識到這一點

，并開始重視一些新的業(yè)務(wù)如基于大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷、人工智能高附加值業(yè)務(wù)精準(zhǔn)鎖定

、數(shù)字銀行相關(guān)業(yè)務(wù)等

。此外，戰(zhàn)略需要兼容

，部分銀行不僅僅看到了數(shù)字化銀行的潮流

，更是需要從未來虛擬銀行的角度來進(jìn)行布局，因此戰(zhàn)略上需要看到十年后或更遠(yuǎn)

。技術(shù)需要滿足本行的個性化業(yè)務(wù)

，幫助自身業(yè)務(wù)建立規(guī)模壁壘、流量壁壘

，提升自身的核心競爭力

。

北京商報記者孟凡霞宋亦桐吳限

責(zé)任編輯：孫知兵

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