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2019年險(xiǎn)企業(yè)績解讀:“老三家”愈戰(zhàn)愈勇超六成企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利

2020-05-15 14:31:33來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

手續(xù)費(fèi)及傭金稅前扣除政策調(diào)整和投資收益利好為2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場帶來勃勃生機(jī)

。據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)

，多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利

，部...

手續(xù)費(fèi)及傭金稅前扣除政策調(diào)整和投資收益利好為2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場帶來勃勃生機(jī)

。據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)

，多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利

，部分企業(yè)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。從市場份額來看

，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)集中度進(jìn)一步提升

，中小險(xiǎn)企搶占市場愈加艱難，兩極分化更加明顯

。

與此同時(shí)

，在車險(xiǎn)占比持續(xù)下滑的背景下，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展取得較為亮眼的成績。然而

，當(dāng)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)加碼時(shí)

，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)需把控風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎發(fā)展

。

超六成企業(yè)實(shí)現(xiàn)盈利

數(shù)據(jù)顯示

，在統(tǒng)計(jì)之列的73家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)中有48家實(shí)現(xiàn)盈利，占比達(dá)66.7%

，其中

，有7家是扭虧為盈。

究其原因

，主要出于兩個(gè)方面：資本市場向好及手續(xù)費(fèi)比例扣除提升政策的施行

。與2018年的重重壓力相比，2019年的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤實(shí)現(xiàn)大幅提升

，中小險(xiǎn)企有了一絲喘息的空間

。

市場集中度方面，保費(fèi)收入前十企業(yè)占據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的80%;“老三家”(人保財(cái)險(xiǎn)

、平安產(chǎn)險(xiǎn)

、太平洋產(chǎn)險(xiǎn))保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占據(jù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入的64.2%，較2018年有小幅增長

，市場集中度進(jìn)一步提升

。

值得關(guān)注的是，超過五成財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)凈現(xiàn)金流同比下降的情況

，且在保費(fèi)收入排名前十的保險(xiǎn)公司中

，有7家凈現(xiàn)金流為負(fù)。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生表示

，除承保盈利能力和投資收益外

，影響凈現(xiàn)金流的一個(gè)重要因素是應(yīng)收保費(fèi)。“2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)的應(yīng)收保費(fèi)達(dá)1860多億元

，與年初相比增長超過30%

，應(yīng)收保費(fèi)率較高。”他認(rèn)為

，“在沒有現(xiàn)金流入的同時(shí)

，賠付要正常履行，所以在一些季度會出現(xiàn)明顯的現(xiàn)金凈流出情況

。這一點(diǎn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高的公司尤為明顯

。”

事實(shí)也是如此，中原農(nóng)險(xiǎn)

、國元農(nóng)險(xiǎn)和安信農(nóng)險(xiǎn)等幾家專業(yè)農(nóng)險(xiǎn)公司2019年凈現(xiàn)金流均為負(fù)值

。

進(jìn)軍非車險(xiǎn)需量力而行

縱觀2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場

，除凈利潤同比增長較快外，另一個(gè)特征就是險(xiǎn)種分化較為明顯

。數(shù)據(jù)顯示

，2019年車險(xiǎn)占比明顯下降，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場總保費(fèi)收入的63%;意健險(xiǎn)

、責(zé)任險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)發(fā)展迅速

，占比均有提升。

由此可見

，非車險(xiǎn)已經(jīng)成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要增長點(diǎn)

。從所統(tǒng)計(jì)的險(xiǎn)企2019年披露數(shù)據(jù)看，車險(xiǎn)方面

，20%的險(xiǎn)企車險(xiǎn)保費(fèi)收入下滑

，30%險(xiǎn)企車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速超10%;非車險(xiǎn)方面，有2/3險(xiǎn)企農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)同比增長

，超3/4險(xiǎn)企責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)正增長

，超半數(shù)險(xiǎn)企信用保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入正增長。

與此同時(shí)

，非車險(xiǎn)市場集中度進(jìn)一步增加

。以農(nóng)險(xiǎn)為例，該險(xiǎn)種保費(fèi)收入前三——人保財(cái)險(xiǎn)

、中華財(cái)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)的收入占2019年整體農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的67.7%

，較上一年度略有上升。

面對非車險(xiǎn)的巨大市場

，中小險(xiǎn)企也急于“分一杯羹”

。但客觀來看，因資本受限導(dǎo)致承保能力有限

，且非車險(xiǎn)經(jīng)營對技術(shù)專業(yè)性要求相較車險(xiǎn)更高

，中小險(xiǎn)企很難有明顯的競爭優(yōu)勢。如果一哄而上

、非理性進(jìn)軍非車險(xiǎn)市場

，企業(yè)將會面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。2019年

，浙商財(cái)險(xiǎn)

、長安保險(xiǎn)就因信用保證保險(xiǎn)爆雷導(dǎo)致巨額虧損。

“面對非車險(xiǎn)巨大的市場

，一定要加強(qiáng)能力建設(shè)，在風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上拓展業(yè)務(wù)

。”朱俊生介紹

，一方面

，目前有部分中小險(xiǎn)企積極尋找細(xì)分領(lǐng)域，把自身業(yè)務(wù)跟股東業(yè)務(wù)結(jié)合起來

，拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈

，實(shí)現(xiàn)核心競爭力提升;另一方面，中小險(xiǎn)企需要加大與第三方合作力度

，通過商業(yè)模式創(chuàng)新

，借助保險(xiǎn)科技力量進(jìn)行發(fā)展。

近期

，聯(lián)想控股和“滴滴出行”控股子公司迪潤科技入股現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)即是一次嘗試

。此番增資完成后，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)將充分利用股東的科技優(yōu)勢及豐富的客戶資源

，致力于發(fā)展成為一家科技型財(cái)險(xiǎn)公司

。

總體來看，險(xiǎn)企進(jìn)軍非車險(xiǎn)市場應(yīng)量力而行

。心急吃不了熱豆腐

，比起急于開拓非車險(xiǎn)市場，中小險(xiǎn)企應(yīng)先練好基本功

，發(fā)掘自身差異化優(yōu)勢

，提升核心競爭力。

責(zé)任編輯：孫知兵

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