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準(zhǔn)入門檻抬高融資性信保業(yè)務(wù)全面收緊個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比降低

2020-05-20 08:47:33來源：北京商報(bào)

作為險(xiǎn)企彎道超車依賴的非車險(xiǎn)險(xiǎn)種之一和普惠金融的重要助推器

，信用保證保險(xiǎn)近年來疾馳前進(jìn)。然而

，跨越式發(fā)展的同時(shí)，后遺癥也逐步出現(xiàn)

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作為險(xiǎn)企“彎道超車”依賴的非車險(xiǎn)險(xiǎn)種之一和普惠金融的重要“助推器”

，信用保證保險(xiǎn)近年來疾馳前進(jìn)。然而

，跨越式發(fā)展的同時(shí)

，“后遺癥”也逐步出現(xiàn)

。5月19日

，銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)，提升了融資信保門檻

、擴(kuò)容了經(jīng)營“負(fù)面清單”

。分析人士指出，《辦法》重點(diǎn)規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù)

，預(yù)計(jì)短期內(nèi)該業(yè)務(wù)經(jīng)營主體會減少，個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比有所降低

。

“2017年7月

，原保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》

，試行期限為三年，將于2020年7月到期

。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示

，隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了變化

，現(xiàn)行規(guī)定的部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題

，需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)

。

梳理發(fā)現(xiàn)，與現(xiàn)行規(guī)定相比

，《辦法》主要在三大方面進(jìn)行了修訂：一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求

。二是進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益

。三是通過制度引導(dǎo)保險(xiǎn)公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

。

其中，銀保監(jiān)會重點(diǎn)監(jiān)管的融資性信保業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)公司為借貸

、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障的信保業(yè)務(wù)

。《辦法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)

，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)

、承保限額

、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求

。

如規(guī)定保險(xiǎn)公司經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合最近兩個(gè)季度末核心償付能力充足率不低于75%

，且綜合償付能力充足率不低于150%;總公司成立專門負(fù)責(zé)信保業(yè)務(wù)的管理部門

，并建立完善的組織架構(gòu)和專業(yè)的人才隊(duì)伍;建立覆蓋保前風(fēng)險(xiǎn)審核、保后監(jiān)測管理的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng);具備對履約義務(wù)人獨(dú)立審核的風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)

，且需接入中國人民銀行征信系統(tǒng)

。

另外，通過互聯(lián)網(wǎng)承保個(gè)人融資性信保業(yè)務(wù)

，《辦法》亦指出，由總公司集中核保

、集中管控

，且與具有合法放貸資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接。并且保險(xiǎn)公司還要具有健全的融資性信保業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求

。

對此

，中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書長王向楠表示

，由于融資性信保承保的是信用風(fēng)險(xiǎn)，與保險(xiǎn)公司其他業(yè)務(wù)的差異性大

，不少公司的經(jīng)驗(yàn)不足，新規(guī)關(guān)注險(xiǎn)企的組織架構(gòu)和人才保證

，要求公司成立專門的管理部門

。

同時(shí)，《辦法》一方面通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額

、擴(kuò)大險(xiǎn)種范圍(即商業(yè)性出口信用保險(xiǎn))等方式

，控制風(fēng)險(xiǎn)敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);另一方面通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額

，鼓勵保險(xiǎn)公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型

，支持保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

此外

，《辦法》還對信保業(yè)務(wù)設(shè)置紅線

，包括保險(xiǎn)公司不得承保非公開發(fā)行的債券業(yè)務(wù)、公開發(fā)行的主體信用評級或債項(xiàng)評級在AA+以下的債券業(yè)務(wù)(專營性保險(xiǎn)公司除外);底層履約義務(wù)人已發(fā)生變更的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù);非銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);金融衍生產(chǎn)品的業(yè)務(wù)

。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，經(jīng)過研判

，《辦法》實(shí)施后

，短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會減少，預(yù)計(jì)融資性信保業(yè)務(wù)中個(gè)人消費(fèi)類業(yè)務(wù)占比有所降低

，普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高

。此外，對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點(diǎn)監(jiān)管后

，在存量風(fēng)險(xiǎn)逐步消化的同時(shí)，增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也將得到進(jìn)一步控制

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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