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2020-06-10 14:31:46來源：證券日報(bào)

近期，多地銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示

，提示消費(fèi)者防范代理全額退保騙局的風(fēng)險(xiǎn)

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，號稱提供全額退保...

近期

，多地銀保監(jiān)局連續(xù)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示

，提示消費(fèi)者防范“代理全額退保”騙局的風(fēng)險(xiǎn)?div id="4qifd00" class="flower right">

！蹲C券日報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

，在互聯(lián)網(wǎng)平臺，號稱提供“全額退保”咨詢服務(wù)的商家為數(shù)不少

，并且多家有成交記錄。除了互聯(lián)網(wǎng)平臺

，還有的“咨詢公司”在保險(xiǎn)公司附近租賃職場

，打出廣告吸引消費(fèi)者。此外

，還有從保險(xiǎn)公司離職的群體出于特殊目的

，以各種名義“勸說”保險(xiǎn)消費(fèi)者退保，有的保險(xiǎn)營銷員反復(fù)跳槽

，惡意讓客戶退舊保新以提升業(yè)績

。

事實(shí)上，對于消費(fèi)者來說

，猶豫期之外退保

，無論是自己正常退保還是找咨詢公司幫忙“全額退保”，大多會遭受一定損失

，除非有確鑿證據(jù)自己是被誤導(dǎo)購買

，這種情況下，消費(fèi)者可以通過正規(guī)渠道維權(quán)申請全額退保

。而對于提供“全額退保”服務(wù)的咨詢公司來說

，無論退保是否成功，都能獲得一筆服務(wù)費(fèi)收入

，有的還尋求“多頭賺”

，還有的甚至利用消費(fèi)者的個人信息謀取不正當(dāng)利益。

要服務(wù) 先交定金

“您誤購的保險(xiǎn)

，可退還保險(xiǎn)費(fèi)用

，不成功不收取咨詢費(fèi)用”“承接全國各地所有保險(xiǎn)公司全額退保業(yè)務(wù)”“全額退保，專業(yè)的事情交給專業(yè)的人”……在某互聯(lián)網(wǎng)平臺和某貼吧

，《證券日報(bào)》記者看到

，打出如上口號，宣稱提供全額退保服務(wù)的咨詢公司為數(shù)不少

，他們大多曬出成功全額退保的截圖

，涉及多家保險(xiǎn)公司。

《證券日報(bào)》記者聯(lián)系一家退保咨詢公司

，對方直接讓撥打電話或者添加微信

，以便專業(yè)人員接待

，判斷成功率，確定能不能接單

。微信聯(lián)系之后

，對方首先讓《證券日報(bào)》記者填寫一份調(diào)查問卷，問題包括“投保錄入信息時哪些信息錯誤”“業(yè)務(wù)員有沒有送你禮品?或者給錢”“簽名是誰簽的

，有沒有代簽的?”等

。盡管《證券日報(bào)》記者回復(fù)內(nèi)容皆沒有不利于保險(xiǎn)公司，對方仍然表示：“你交多少本金就可以退多少

，但不能保證一分錢不少

。”同時，對方表示

，委托全額退保

，需要先交定金，標(biāo)準(zhǔn)為正常退保損失金額的10%

，如果退保成功

，再另外交損失金額的30%，如果退保不成功

，則扣除200元材料費(fèi)后退還定金

。委托辦理需要提交保單、身份證復(fù)印件等個人信息

。

除了在網(wǎng)上承接業(yè)務(wù)

，一些退保咨詢公司采取線下攬客的辦法，他們在保險(xiǎn)公司附近租賃辦公場所

，打出“全額退保專家”“減少您的退保損失”等廣告

，吸引消費(fèi)者關(guān)注。同時

，還有一些從險(xiǎn)企離職的保險(xiǎn)營銷員直接與原客戶聯(lián)系

，“勸告”其通過投訴全額退保。

從服務(wù)流程看

，這些咨詢公司會先了解大概情況

，然后和消費(fèi)者簽訂一份服務(wù)委托協(xié)議。根據(jù)《證券日報(bào)》記者看到的一份協(xié)議

，消費(fèi)者在簽訂協(xié)議時就需要交納一筆咨詢服務(wù)費(fèi)

，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)為消費(fèi)者正常退保損失的30%，繳費(fèi)之后協(xié)議才會生效

。

“全額退保”的可能性有多大?《證券日報(bào)》記者調(diào)查得知

，對有明顯銷售誤導(dǎo)的，有退保咨詢公司表示肯定能退保，而對保險(xiǎn)公司并無錯誤的

，他們會說“有90%可能性

，退保過程中需要你配合”，但實(shí)際結(jié)果他們并不保證

。無論退保是否成功

，消費(fèi)者都需要先交納一筆定金。如果退保成功

，消費(fèi)者需要按正常退保損失金額的30%-50%付費(fèi)

，如果退保不成功，有的消費(fèi)者連定金也打了水漂

。

專人指導(dǎo) 片面取證

有業(yè)內(nèi)人士介紹

，根據(jù)保險(xiǎn)交易的特點(diǎn)，長期保險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)有猶豫期

，消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)退保可以獲得全額退保金

，猶豫期后

，消費(fèi)者正常退保只能獲得保單的現(xiàn)金價值。而客戶若因?qū)﹄U(xiǎn)企銷售或管理過程中的某些行為不滿而提出補(bǔ)償申請

，雙方按照超出保險(xiǎn)合同約定的金額進(jìn)行退保

，則為非正常退保，消費(fèi)者可以通過正常途徑自己維權(quán)

。

現(xiàn)實(shí)中

，退保咨詢公司為達(dá)成全額退保目的，常通過專人指導(dǎo)消費(fèi)者“制造”或“獲取”保險(xiǎn)銷售人員違法違規(guī)“證據(jù)”

，如通過微信

、短信等形式，讓保險(xiǎn)銷售人員對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行利益演示

，在保險(xiǎn)銷售人員做出參考利益演示后

，便進(jìn)行截圖、拍照;又如通過電話詢問保險(xiǎn)銷售人員一系列問題

，引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員做出不利答復(fù)

，并對答復(fù)內(nèi)容進(jìn)行片面偷錄等。

為滿足不同消費(fèi)者的不同需求

，此類公司往往編制了多種投訴信“模板”

。例如，某區(qū)域多家險(xiǎn)企在一段時間頻繁收到投訴

，投訴形式和內(nèi)容相似度很高

，疑似套用模板。經(jīng)過當(dāng)?shù)仉U(xiǎn)企及保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些投訴背后來源皆為當(dāng)?shù)匦鲁闪⒌囊患冶ｋU(xiǎn)中介代理公司

，為發(fā)展新業(yè)務(wù)

，利用一些已離職的保險(xiǎn)銷售人員，讓他們以高收益為誘餌“勸告”原保險(xiǎn)公司客戶通過投訴實(shí)現(xiàn)全額退保

，再轉(zhuǎn)投其銷售的“高收益”產(chǎn)品

。

事實(shí)上，此類公司并不是一家兩家

。他們常通過對離職保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行“培訓(xùn)”來承接“全額退保”業(yè)務(wù)

，包括通過什么途徑投訴、如何編制投訴理由

、與保險(xiǎn)公司之間對話的話術(shù)等

。

在多種全額退保的訴求背后，保險(xiǎn)營銷員的自保件退保

、跳槽“勸告”一批客戶全額退保的現(xiàn)象越來越受關(guān)注

。《證券日報(bào)》記者了解到

，新入職保險(xiǎn)營銷員為完成銷售目標(biāo)

，往往先給自己和家人投保，形成“自保件”

，在不合理的激勵機(jī)制下

，在拿到首年傭金和獎勵后，他們再進(jìn)行全額退保不僅沒有損失

，甚至還有一定獲利

。

還有險(xiǎn)企內(nèi)部人士告訴《證券日報(bào)》記者，部分保險(xiǎn)營銷員跳槽時

，往往利用對保險(xiǎn)公司退保流程

、管理漏洞的了解，“勸告”一大批客戶通過投訴全額退保

，然后再購買新產(chǎn)品

。“相信的消費(fèi)者還是有一些的。”該險(xiǎn)企人士告訴《證券日報(bào)》記者

，但消費(fèi)者對退保風(fēng)險(xiǎn)

，以及新產(chǎn)品的“坑”卻未必很了解，有人甚至退保之后購買了一份純粹的理財(cái)產(chǎn)品

，風(fēng)險(xiǎn)保障盡失

。

據(jù)多家媒體公開報(bào)道，中國太保壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理周燕芳在今年兩會期間提出

，許多保險(xiǎn)公司依靠新人的自保件和緣故單

，拉動新保保費(fèi)

，而忽視對新人的資質(zhì)把關(guān)。大量新人涌入

，培訓(xùn)隊(duì)伍和內(nèi)勤管理卻難以跟上

，影響新人的持續(xù)培養(yǎng)和能力提升。隊(duì)伍的基本面決定了他們難以為客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)

，或在銷售環(huán)節(jié)轉(zhuǎn)述簡單的培訓(xùn)話術(shù)

，或是通過夸大責(zé)任來促進(jìn)銷售。近年來

，甚至出現(xiàn)一些保險(xiǎn)營銷員反復(fù)跳槽

，惡意讓客戶退保重新購買新保單來提升業(yè)績。因此

，要對保險(xiǎn)銷售人員進(jìn)行考試和培訓(xùn)

。

理性投保謹(jǐn)慎退保

“代理退保”現(xiàn)象為何屢禁不止，對此

，國務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生認(rèn)為

，究其原因在于其背后有一個巨大的利益鏈條，讓一些人不惜以身試法

。今年以來

，中國銀保監(jiān)會以及多地銀保監(jiān)局持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，讓消費(fèi)者做到理性投保

、謹(jǐn)慎退保

。

廣西保監(jiān)局近日指出

，一些組織或個人通過社交

、網(wǎng)絡(luò)平臺等發(fā)布“可在全國辦理全額退保業(yè)務(wù)”的虛假信息，實(shí)際是以慫恿

、誘導(dǎo)等手段讓消費(fèi)者委托其代理“全額退保”

，切斷消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司的聯(lián)系，再通過非法手段牟取高額手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)利益

，主要涉及傳統(tǒng)壽險(xiǎn)

、健康險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品

。

浙江銀保監(jiān)局指出

，“代理退保”不僅擾亂保險(xiǎn)市場正常經(jīng)營秩序，而且最終損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益

。例如

，資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”組織名為代理維權(quán)

，實(shí)則牟取暴利

，僅以通用格式向監(jiān)管部門寄送投訴信就要求消費(fèi)者支付高額服務(wù)費(fèi)，即使消費(fèi)者終止委托，也需支付一筆資料費(fèi)

。有的組織還誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”

，購買所謂“高收益”保險(xiǎn)產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品，以達(dá)到既賺“退保服務(wù)費(fèi)”又賺“新單傭金”的多頭賺錢目的

。還有不法分子利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證

，截留侵占消費(fèi)者退保資金，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資

。“尤其要慎重對待所謂‘退舊投新’‘高收益’產(chǎn)品等宣傳

，樹立科學(xué)理性的消費(fèi)觀念，防止上當(dāng)受騙

。”該局指出

。

周燕芳建議，應(yīng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)行業(yè)惡意退保的管控

。制度方面

，應(yīng)在相關(guān)法律法規(guī)中，對專業(yè)代理投訴

、代理退保并以此牟利的團(tuán)體和代理人進(jìn)行明確約束和規(guī)范

。同時，從監(jiān)管層面

，經(jīng)核查確為惡意代理投訴的

，應(yīng)從投訴考核指標(biāo)中予以扣除。

此外

，也有業(yè)內(nèi)人士指出

，保險(xiǎn)公司要減少退保尤其是全額退保，首要工作是“打鐵還需自身硬”

，加強(qiáng)營銷員的培訓(xùn)和管理

，完善公司制度，如果險(xiǎn)企沒有“把柄”被消費(fèi)者或“代理全額退保”組織抓住

，那么其退保成功率就很低

，沒有了利益，自然也就沒有了市場

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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