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互聯(lián)網(wǎng)保險公司半年戰(zhàn)報(bào)：保費(fèi)收入跑贏財(cái)險公司凈利潤表現(xiàn)異化

2020-08-12 10:15:29來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

非上市險企2季度償付能力報(bào)告披露已告一段落

，各保險公司交上2020年上半年的答卷

，疫情突發(fā)背景之下，保險公司此前布局得到審視，積淀的差...

非上市險企2季度償付能力報(bào)告披露已告一段落

，各保險公司交上2020年上半年的答卷

，疫情突發(fā)背景之下，保險公司此前布局得到審視

，積淀的差異也被放大。其中

，互聯(lián)網(wǎng)保險公司依托于在線服務(wù)的前期沉淀

，以及健康險業(yè)務(wù)發(fā)展下的水漲船高

，在上半年整體實(shí)現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)的保費(fèi)增長

。

但各保險公司基于發(fā)展節(jié)奏不一

，反映至凈利潤表現(xiàn)

，上半年眾安在線預(yù)計(jì)凈利潤翻倍，安心財(cái)險

、泰康在線則虧損加劇

。其中

，渠道費(fèi)用

、科技投入或?yàn)槠鋬衾憩F(xiàn)的主要影響因素

。業(yè)內(nèi)分析，對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司而言

，科技布局是幫助其把控成本、拉升保費(fèi)的關(guān)鍵

，進(jìn)一步布局，需要互聯(lián)網(wǎng)保險公司“挑選”需要深扎科技的環(huán)節(jié)

，以及思考如何實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)工具的配合

，提升生態(tài)經(jīng)營能力，體現(xiàn)優(yōu)勢

。

保費(fèi)收入跑贏財(cái)險公司，受益科技積淀健康險激增

從上半年互聯(lián)網(wǎng)保險公司的表現(xiàn)來看

，各有異同

。首先

，除暫未披露償付能力報(bào)告的易安保險外

，其余三家險企保費(fèi)收入均優(yōu)于財(cái)險行業(yè)的表現(xiàn)

。

分別來看

，2020年上半年，安心保險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入14.73億元

，同比增長62.76%;同期

，泰康在線保費(fèi)收入達(dá)到49.21億元，與上年同期的16.25億元相比增長2.03倍

，增速領(lǐng)跑;保費(fèi)收入居于四家保險機(jī)構(gòu)前列的眾安保險，在上半年實(shí)現(xiàn)67.76億元元保費(fèi)

，同比增約14.61%，均跑在財(cái)險公司保費(fèi)收入整體7.6%增速的前列

。

一位互聯(lián)網(wǎng)保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險分析互聯(lián)網(wǎng)保險公司上半年保費(fèi)積極表現(xiàn)

，一方面在于互聯(lián)網(wǎng)保險公司的產(chǎn)品架構(gòu)，在疫情背景之下

，“市場背景來看

，車險業(yè)務(wù)占比縮減

，而在疫情推動居民健康保障意識的增強(qiáng)的前提下，健康險保費(fèi)收入大幅上行

，行業(yè)水漲船高。而目前財(cái)險公司的健康險業(yè)務(wù)

，主要通過線上渠道完成，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的優(yōu)勢就有所凸顯”

。

另一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人則補(bǔ)充道

，“近些年公司已經(jīng)在健康險上有所積累，不僅在于產(chǎn)品線與渠道的完善

，更重要的是產(chǎn)品更為符合互聯(lián)網(wǎng)特征，生態(tài)經(jīng)營能力也有所積淀”

。

以增速突破200%的泰康在線為例

，數(shù)據(jù)顯示，上半年其健康險保費(fèi)同比增長421%

，十倍于行業(yè)40.4%的增速;眾安在線迭代推出尊享e生2020(門診版)等產(chǎn)品，豐富健康險產(chǎn)品庫存

，拉升保費(fèi);健康險同樣是安心保險的布局重點(diǎn)

，以線上直銷、流量平臺合作模式

，推進(jìn)產(chǎn)品。

“另一方面則是依托于互聯(lián)網(wǎng)保險公司在科技領(lǐng)域的沉淀”

，該互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道

，“互聯(lián)網(wǎng)保險公司的科技投入整體高于普通的財(cái)險公司，因此科技優(yōu)勢顯現(xiàn)

，且經(jīng)過近年來互聯(lián)網(wǎng)保險公司在線上渠道的鋪設(shè)、配合方面的積累

，自然反映于保費(fèi)收入”

，該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道

。

“科技的積累并非一日之功

，盡管不少財(cái)險公司在進(jìn)行線上的布局

，但坦白而言，僅僅是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的線上化

，算不上互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營

，短期內(nèi)也難有較大的進(jìn)步”

，一位互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險提出

，“前期推進(jìn)科技

、線上布局的公司

，仍然具有明顯優(yōu)勢”。

互聯(lián)網(wǎng)保險公司則陸續(xù)強(qiáng)調(diào)

，全流程的線上化服務(wù)

，從承保單到理賠端

，保證了在疫情期間工作的正常開展

，再加之視頻問診等增值服務(wù)，幫助公司實(shí)現(xiàn)疫情期間的保費(fèi)逆勢增長

。

此外

，除互聯(lián)網(wǎng)保險公司在市場、服務(wù)方面高投入

，促進(jìn)保費(fèi)增長延續(xù)外

，新一站保險網(wǎng)總經(jīng)理國婷麗同時指出，“在疫情之下

，保險機(jī)構(gòu)對用戶需求的理解程度加深

，使得互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)比之前的表現(xiàn)看上去更為活躍”

。

凈利表現(xiàn)背向而行，科技優(yōu)勢逐步滲透

再來看盈利情況

，2020年上半年的經(jīng)營數(shù)據(jù)中

，三家公司的凈利潤數(shù)據(jù)表現(xiàn)不一

，逆向而行

。其中，兩家險企虧損加劇

，安心財(cái)險在上半年凈虧損3359萬元

，相較于上年1300萬元的凈虧損額，增虧158%;泰康在線凈虧損也有明顯上行

，從2019年上半年的2.5億元

，增虧至3.42億元。

對于虧損加劇

，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險指出

，“是受已賺保費(fèi)與保費(fèi)收入不同步

、固定費(fèi)用投入與已賺保費(fèi)在時間上不匹配的影響”

，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險介紹指出

。

高速增長的保費(fèi)，也對應(yīng)著高企的成本?div id="4qifd00" class="flower right">

；ヂ?lián)網(wǎng)保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向藍(lán)鯨保險分析道，“尤其是在渠道方面

，險企需要付出高昂的渠道合作成本

，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)越高的渠道

，要價也相對較高。對于財(cái)險公司而言

，仍然普遍通過渠道合作獲取保費(fèi)

，渠道處于強(qiáng)勢地位，短時間內(nèi)

，難以有較大的費(fèi)率變化”。

該負(fù)責(zé)人舉例稱

，某互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)的渠道費(fèi)用大約占據(jù)了保費(fèi)收入的40%-50%

。在此前提下，再刨除30-40%的賠付率

，剩余10%-20%的毛利潤如果無法覆蓋固定成本，自然也就會出現(xiàn)虧損

。

對此

，國婷麗同時提出，“行業(yè)內(nèi)有‘渠道為王’的說法

，但并不是片面的指渠道能夠掌握或左右用戶消費(fèi)，而是渠道方能夠更為深刻的群體的消費(fèi)訴求

，與客戶產(chǎn)生共鳴”

。

反之，則是實(shí)現(xiàn)利潤翻倍的眾安在線

，盡管其尚未披露2季度償付能力報(bào)告

，但其在近期披露的業(yè)績預(yù)增公告顯示

，上半年凈利潤預(yù)增超過100%

，也就意味著達(dá)到1.9億元以上的凈利潤。

據(jù)眾安在線介紹

，凈利潤大增的原因在于綜合成本率改善

，從而承保虧損收窄

。業(yè)內(nèi)也有分析

，眾安在線自有渠道擴(kuò)張

、科技實(shí)力成為壓縮成本的要素

，預(yù)計(jì)2020年全年眾安在線綜合成本率將低于100%

。

“互聯(lián)網(wǎng)保險公司股東背景、經(jīng)營思路

、方向并不相同

，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、服務(wù)特色也有所差異，凈利潤的差距也就不難理解了”

，國婷麗提出

。

基于凈利潤表現(xiàn)，值得一提的是

，互聯(lián)網(wǎng)保險公司資金流出項(xiàng)目之中，高企的科技投入也是尤為關(guān)鍵的投向

，一定程度上成為險企前期虧損的主要原因

，但沉淀之后的助益

，更為值得關(guān)注。

“對于互聯(lián)網(wǎng)保險公司而言

，持續(xù)的科技應(yīng)用與投入必不可少，以保持領(lǐng)先的優(yōu)勢

，這也是整個保險行業(yè)的趨勢，通過科技手段降低固定成本

，改善人工成本;而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，通過科技手段控制賠付率

，挖掘并分析客戶數(shù)據(jù)”

，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險提出

，“財(cái)險產(chǎn)品目前同質(zhì)化嚴(yán)重

，掌握數(shù)據(jù)越多的機(jī)構(gòu)，越有助于在產(chǎn)品創(chuàng)新方面做文章”

。

舉例來說

，眾安保險近日披露的2020年上半年理賠報(bào)告顯示

，其推出的“暖哇科技”商保智能平臺通過應(yīng)用于健康生態(tài)，進(jìn)行醫(yī)療數(shù)據(jù)在線直連

，理賠直連服務(wù)服務(wù)平均結(jié)案時間1分鐘;泰康在線智能客服機(jī)器人

、智能外呼機(jī)器人

、智能核保等技術(shù)

，幫助推進(jìn)低成本獲客與風(fēng)控全流程優(yōu)化

。

值得一提的是，推進(jìn)科技布局、線上化轉(zhuǎn)型的財(cái)險公司并不在少數(shù)

，互聯(lián)網(wǎng)保險公司如何發(fā)揮優(yōu)勢?

“目前來說

，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的優(yōu)勢，并未呈現(xiàn)大力度

、立竿見影的爆發(fā)，而是在逐漸滲透”

，國婷麗從行業(yè)角度分析指出，“線上的渠道

、服務(wù)并不能完全替代線下人與人之間的感知互動

，但保險公司正在思考如何利用互聯(lián)網(wǎng)工具實(shí)現(xiàn)配合

，用戶也更愿意主動擁抱

、嘗試線上的渠道，從需求端給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來更多機(jī)遇”

。

她同時補(bǔ)充道，“從專業(yè)性角度而言

，互聯(lián)網(wǎng)保險公司的科技力量

、容量需要逐步釋放，而如何去釋放優(yōu)勢

、找到哪些環(huán)節(jié)更為貼合科技是其要重點(diǎn)思考并突破的問題”。

責(zé)任編輯：孫知兵

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