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疫情催生新模式中小險(xiǎn)企迎轉(zhuǎn)機(jī) 健康險(xiǎn)逆勢(shì)而上

2020-08-17 13:41:08來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

新冠疫情之下

，保險(xiǎn)業(yè)不斷呈現(xiàn)新特征

，健康險(xiǎn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型加快

，中小險(xiǎn)企孕育新機(jī)

。總的來(lái)說(shuō)

，今年上半年

，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益短期向好...

新冠疫情之下，保險(xiǎn)業(yè)不斷呈現(xiàn)新特征

，健康險(xiǎn)逆勢(shì)增長(zhǎng)

，線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型加快

，中小險(xiǎn)企孕育新機(jī)

。總的來(lái)說(shuō)

，今年上半年

，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效益短期向好，償付能力總體充足

，風(fēng)險(xiǎn)可控

，但全年不確定性仍存

。

8月11日

，《國(guó)際金融報(bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉的一組數(shù)據(jù)顯示，上半年

，保險(xiǎn)業(yè)總體保障功能增強(qiáng)

，服務(wù)能力提升，風(fēng)險(xiǎn)防控力度加大

。

受新冠疫情影響

，人們進(jìn)一步意識(shí)到健康保障的重要性

，對(duì)健康險(xiǎn)的投保需求明顯提高

。與此同時(shí)，疫情強(qiáng)化了消費(fèi)者線(xiàn)上購(gòu)物的習(xí)慣

，促使險(xiǎn)企加快線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型的步伐

，行業(yè)展開(kāi)新一輪戰(zhàn)略調(diào)整。而在疫情防控常態(tài)化的大背景下

，中小險(xiǎn)企還借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展。

健康險(xiǎn)逆勢(shì)而上

新冠疫情使得人們更加意識(shí)到健康保障的重要性

，對(duì)健康險(xiǎn)的投保需求顯著增長(zhǎng)

，特別是價(jià)格相對(duì)較低的報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)深受消費(fèi)者歡迎

。

記者獲得的一組業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)顯示，上半年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4759.69億元

，同比增長(zhǎng)19.7%

，其中短期險(xiǎn)同比增長(zhǎng)27.58%，長(zhǎng)期險(xiǎn)同比增長(zhǎng)14.98%

。

從保單件數(shù)來(lái)看，人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)新增保單件數(shù)1.71億件

，同比增長(zhǎng)25.15%

，其中短期險(xiǎn)1.29億件，同比增長(zhǎng)28.26%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)簽單數(shù)量69.25億件

，同比增長(zhǎng)102.6%

。

人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，夯實(shí)轉(zhuǎn)型發(fā)展基礎(chǔ)

。壽險(xiǎn)仍然是人身險(xiǎn)公司占比最大的險(xiǎn)種，上半年

，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入15618.92億元

，同比增長(zhǎng)3.94%。其中普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)22.28%

，占人身險(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的39.9%

，較去年同期提高5.30個(gè)百分點(diǎn)。

從新單業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來(lái)看

，10年期及以上業(yè)務(wù)占比35.31%

，較一季度上升5.37個(gè)百分點(diǎn)

。疫情導(dǎo)致人們出行受限

，航意險(xiǎn)、旅意險(xiǎn)等出行相關(guān)意外險(xiǎn)斷崖式下降

，上半年意外險(xiǎn)同比下降5.47%。

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的非車(chē)財(cái)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)拉動(dòng)主力

。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面不斷擴(kuò)大

，上半年，實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入543.36億元

，同比增長(zhǎng)21.7%。責(zé)任險(xiǎn)

、工程險(xiǎn)

、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)也保持了兩位數(shù)的增速

，上半年分別增長(zhǎng)14.4%、15.06%

、19.16%

。

新車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)行情改善，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)有所回暖

，但增速仍然不理想

。上半年車(chē)險(xiǎn)收入4082.35億元

，同比增長(zhǎng)2.93%

，比一季度提高5.67個(gè)百分點(diǎn)，但仍比去年同期下降1.62個(gè)百分點(diǎn)

。車(chē)險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的比例為56.56%

，較去年同期下降2.58個(gè)百分點(diǎn)。經(jīng)濟(jì)下行

、社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)增高

，信用保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)降溫，增速分別為-7.17%和-1.3%

。

疫情加快企業(yè)線(xiàn)上轉(zhuǎn)型

新冠疫情同樣強(qiáng)化了消費(fèi)者線(xiàn)上購(gòu)物的習(xí)慣，促使險(xiǎn)企加快線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型的步伐

，行業(yè)展開(kāi)了新一輪戰(zhàn)略調(diào)整

。

其中，眾安

、安心

、泰康在線(xiàn)三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司憑借自身優(yōu)勢(shì)，上半年保費(fèi)收入增速達(dá)到56.05%

，高于行業(yè)平均48.43個(gè)百分點(diǎn)。

2020年5月

，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線(xiàn)上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》

，要求到2022年，車(chē)險(xiǎn)

、農(nóng)險(xiǎn)

、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)

、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線(xiàn)上化率達(dá)到80%以上

，從政策角度推動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展?div id="m50uktp" class="box-center"> ？萍假x能

、改革賦能、創(chuàng)新賦能

、管理賦能等已經(jīng)成為行業(yè)新熱點(diǎn)

。

中小險(xiǎn)企現(xiàn)發(fā)展機(jī)遇

在疫情防控常態(tài)化大背景下，中小險(xiǎn)企借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展

。

數(shù)據(jù)顯示

，上半年，中小型人身險(xiǎn)公司保費(fèi)收入8062億元

，同比增長(zhǎng)7.27%，增速高于“老七家”公司2.04個(gè)百分點(diǎn);中小型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入2559.24億元

，同比增長(zhǎng)7.97%

，增速高于“老三家”公司0.55 個(gè)百分點(diǎn)。

上半年

，91家人身險(xiǎn)公司中

，22家險(xiǎn)企保費(fèi)下降，其中包括“老七家”公司中的三家

。59家險(xiǎn)企增速超過(guò)人身險(xiǎn)行業(yè)均值

，增速最快的險(xiǎn)企均為近兩年成立的中小公司。

89家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中

，34家險(xiǎn)企保費(fèi)下降，其中一半的公司降幅達(dá)2位數(shù)

。41家險(xiǎn)企增速超過(guò)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)均值

，增速最快的為互聯(lián)網(wǎng)、科技類(lèi)公司

。

行業(yè)償付能力充足

上半年

，保險(xiǎn)金額4055.95萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)27.03%

。其中人身險(xiǎn)公司782.83萬(wàn)億元, 同比增長(zhǎng)29.32%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司3273.13萬(wàn)億元

，同比增長(zhǎng)26.49%。

行業(yè)償付能力總體充足

，風(fēng)險(xiǎn)可控。數(shù)據(jù)顯示

，截至2020年一季度末

，納入審議的178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為247.7%

，平均核心償付能力充足率為236.8%

，遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求

。

經(jīng)營(yíng)效益短期向好

上半年，保險(xiǎn)資金運(yùn)用平均收益率2.71%

，較一季度上升1.55個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額447.91億元

，同比增長(zhǎng)19.2%;人身險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額1382億元

，同比下降10.86%，降幅較一季度收窄約7個(gè)百分點(diǎn)

。

人身險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得初步成效

，但資產(chǎn)負(fù)債不匹配的問(wèn)題開(kāi)始凸顯。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示

，人身險(xiǎn)行業(yè)的負(fù)債久期為12.44年

，資產(chǎn)久期為5.77年，錯(cuò)配突出

。在利率下行的環(huán)境下

，險(xiǎn)企再投資和新增投資困難加大

，利差損風(fēng)險(xiǎn)較大

。

由于疫情出現(xiàn)的失信風(fēng)險(xiǎn)、洪災(zāi)引起的損失風(fēng)險(xiǎn)

，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付金額有所上升

。上半年，信用

、保證保險(xiǎn)賠款支出381.69億元

，同比增長(zhǎng)70.02%。今年主汛期(6月1日)以來(lái)

，洪澇災(zāi)害造成27省(區(qū)

，市)5481.1萬(wàn)人次受災(zāi)

，158人死亡失蹤

，376萬(wàn)人次緊急轉(zhuǎn)移安置，4.1萬(wàn)間房屋倒塌

，36.8萬(wàn)間不同程度損壞

，農(nóng)作物受災(zāi)面積5283.3千公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失1444.3 億元

。洪災(zāi)增加的賠付成本尚未完全顯現(xiàn)

，未來(lái)財(cái)險(xiǎn)公司的賠付敞口仍有較大的不確定性。

據(jù)業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)

，全年保費(fèi)將繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)

，但疫情的短期沖擊仍然存在，全年增速同比可能有所放緩

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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