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重疾險(xiǎn)定義即將更新價(jià)格也會(huì)相應(yīng)下降

2020-10-28 11:01:30來(lái)源：人民網(wǎng)

重要提示!重疾險(xiǎn)定義修訂生效倒計(jì)時(shí)!需要加配老版重疾險(xiǎn)的人們

，不要再拖延了!新款重疾險(xiǎn)剔除甲狀腺癌

，用幾千撬動(dòng)十幾萬(wàn)杠桿一去不返

，還...

“重要提示!重疾險(xiǎn)定義修訂生效倒計(jì)時(shí)!需要加配老版重疾險(xiǎn)的人們

，不要再拖延了!”“新款重疾險(xiǎn)剔除甲狀腺癌

，用幾千撬動(dòng)十幾萬(wàn)杠桿一去不返

，還等什么，抓緊上車!”……10月27日

，一份《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)(終審稿)》(以下簡(jiǎn)稱《終審稿》)在業(yè)內(nèi)傳開(kāi)

，這被市場(chǎng)解讀為重疾定義即將“換擋”，屆時(shí)新款重疾險(xiǎn)也將取代老款重疾險(xiǎn)

。而隨著《終審稿》一同而來(lái)的

，還有一大波對(duì)既往產(chǎn)品銷售炒作的消息霸屏朋友圈。

北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)

，《終審稿》并非直接剔除甲狀腺癌

，而是選擇了將其分級(jí)賠付，如TNM分期I期以上甲狀腺癌

，按重疾賠付;TNM分期I期甲狀腺癌

，按輕癥賠付30%。同時(shí)

，還規(guī)定每種輕度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額分別不應(yīng)高于所包含的相應(yīng)重度疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額的30%

。

如此來(lái)看，老定義的產(chǎn)品在甲狀腺癌的賠付上的確更有優(yōu)勢(shì)。“保險(xiǎn)產(chǎn)品早點(diǎn)買會(huì)好一些”

，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛建議

，如果消費(fèi)者比較看重輕癥的賠付比例和甲狀腺癌的保障，可考慮盡早購(gòu)買老版重疾險(xiǎn)

。尤其是甲狀腺癌賠付率高達(dá)20%-30%的年輕女性群體

，可以考慮抓緊投保老版重疾險(xiǎn)。

徐昱琛還認(rèn)為

，現(xiàn)有的產(chǎn)品當(dāng)中輕癥賠付比例有45%

、50%等，新版落地的話

，會(huì)導(dǎo)致輕癥賠付比例被限制

，按照現(xiàn)行老版規(guī)定，所有的甲狀腺癌只要達(dá)到了系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化

，都是按照重疾的100%比例進(jìn)行賠付

。

比較而言，《終審稿》較為突出的有以下變化：首先是病癥的種類有所增加

，由原來(lái)的25種重疾擴(kuò)張到現(xiàn)在的28種

，其中新增三類重癥，即嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭

、嚴(yán)重克羅恩病

、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎，同時(shí)新增三類發(fā)病率高的輕癥

，即輕度惡性腫瘤

、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥

。

“新定義下的重疾險(xiǎn)一大優(yōu)勢(shì)在于一些心腦血管的疾病

，比如心梗、搭橋等重大心臟手術(shù)的賠付門檻降低了

，更貼近臨床診療標(biāo)準(zhǔn)

。賠付門檻一旦降低，可能更多的患者能夠獲賠了

。”慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司資深核保專家王燁直言

。同時(shí)，除了降低門檻之外

，疾病定義更規(guī)范

，避免此前老定義模棱兩可的情況造成理賠糾紛。

愛(ài)選科技聯(lián)合創(chuàng)始人何劍鋼也分析表示

，《終審稿》與當(dāng)前的醫(yī)學(xué)條件和說(shuō)法相匹配

，在定義方面和日后理賠方面遇見(jiàn)的問(wèn)題可能會(huì)更少一些。同時(shí)，《終審稿》的部分定義更加寬松

。

此外

，針對(duì)消費(fèi)者更加關(guān)心的新產(chǎn)品是否會(huì)迎來(lái)降價(jià)潮，有部分觀點(diǎn)認(rèn)為

，隨著新定義中甲狀腺癌被從“重疾”中剔除

，配套的新重疾險(xiǎn)發(fā)生率表中有一定程度的重疾發(fā)生率下降，重疾險(xiǎn)價(jià)格也會(huì)相應(yīng)下降

。

對(duì)此

，徐昱琛認(rèn)為，情況較為復(fù)雜

，需要一分為二看待

，但是大幅降價(jià)的可能性不大。“保險(xiǎn)公司定價(jià)并不是100%按照發(fā)生率表進(jìn)行

，而是會(huì)參考保險(xiǎn)行業(yè)

、保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和產(chǎn)品自身定價(jià)。”徐昱琛分析稱

，對(duì)于一些已經(jīng)定價(jià)很極致的產(chǎn)品

，繼續(xù)降價(jià)難度比較大;對(duì)于一些定價(jià)比較高、原本利潤(rùn)空間比較大的產(chǎn)品

，降價(jià)的可能性則會(huì)比較大

。

同時(shí)徐昱琛認(rèn)為，因?yàn)樾掳娈a(chǎn)品還沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)

，大家都缺乏經(jīng)驗(yàn)

，不知道實(shí)際上賠付情況會(huì)怎么樣，所以保險(xiǎn)公司在降價(jià)方面也會(huì)比較謹(jǐn)慎

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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