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全球數(shù)字貨幣加快研發(fā) 貨幣與支付的數(shù)字化就是其核心要素之一

2021-05-06 14:38:23來源：人民日報

近日

，歐洲央行公布了為期6個月的數(shù)字歐元咨詢案意見結(jié)果

，積極為發(fā)行數(shù)字歐元做準(zhǔn)備，日本央行也正式啟動了數(shù)字貨幣試驗

。數(shù)字貨幣研發(fā)呈現(xiàn)加速態(tài)勢。

隨著數(shù)字化趨勢的不斷擴大

，經(jīng)濟運行模式

、社會分工架構(gòu)、產(chǎn)業(yè)組織邊界逐步改變

，將從需求端重構(gòu)金融服務(wù)模式

，并對金融基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)生深刻影響

。貨幣與支付的數(shù)字化就是其核心要素之一

。就各國情況來看，數(shù)字貨幣演進呈現(xiàn)出3條路徑

，即私營加密數(shù)字貨幣

、民間穩(wěn)定幣、央行法定數(shù)字貨幣(CBDC)

。

私營加密數(shù)字貨幣是基于數(shù)字原理，通過特定的算法產(chǎn)生的

，如比特幣

、以太坊等。穩(wěn)定幣由民間組織發(fā)行

，擁有價格穩(wěn)定機制

，具有一定的“準(zhǔn)公共性”

，本質(zhì)上仍屬私營加密數(shù)字貨幣范疇

，如臉書公司發(fā)起的數(shù)字貨幣便屬此類。

最具有“公共品屬性”的是央行法定數(shù)字貨幣

，國際清算銀行將其劃分為零售型和批發(fā)型

。其中

，零售型CBDC又可分為基于賬戶型和基于通證(可流通的加密數(shù)字證明)型兩類

，都面向所有個體和公司發(fā)行

，可以廣泛用于小額零售交易;批發(fā)型CBDC則基于通證、面向銀行等大型金融機構(gòu)

，用于金融機構(gòu)之間的大額交易結(jié)算

。因此，前者的本質(zhì)是數(shù)字現(xiàn)金

，后者則是創(chuàng)新型支付清算模式

。目前

，多數(shù)央行的CBDC仍處于研究或測試階段

，極少數(shù)國家已經(jīng)落地發(fā)行。

通常來說

，貨幣基本職能包括價值尺度

、流通手段、支付手段

、貯藏手段等。就此來看

，私營加密數(shù)字貨幣的“貨幣屬性”很弱

，更多是作為“另類資產(chǎn)”，絕大多數(shù)被認為尚未納入監(jiān)管而風(fēng)險巨大

。民間穩(wěn)定幣兼有一定的資產(chǎn)屬性和貨幣屬性

，由于其試圖承擔(dān)貨幣職能，預(yù)期將會迎來更加嚴(yán)格的監(jiān)管

。CBDC則不僅僅是簡單的“法幣數(shù)字化”，而是試圖在其中嵌入分布式賬戶或其他非傳統(tǒng)技術(shù)

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？陀^來看，近年來各國零售支付的便利程度不斷增加

，諸多央行的快速支付系統(tǒng)建設(shè)進展明顯

，CBDC短期內(nèi)可能僅作為一種補充性的支付手段。

未來數(shù)字貨幣能夠跨境支付嗎?多家央行對此高度關(guān)注

，比如中國人民銀行已與泰國央行、阿聯(lián)酋央行等聯(lián)合發(fā)起了“多邊央行數(shù)字貨幣橋”研究項目

，探索CBDC在跨境支付中的應(yīng)用

。不過

，考慮到各國技術(shù)、規(guī)則

、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差異性，短期內(nèi)解決各國支付系統(tǒng)的互操作性矛盾并不容易

。

我國的央行數(shù)字人民幣具有雙層運行

、可控匿名等特點，相關(guān)創(chuàng)新嘗試走在全球前列

。未來預(yù)計會更多著眼對國內(nèi)零售支付體系的補充，兼顧跨境零售支付探索

。此外

，也可依托國際組織來發(fā)展跨央行合作

，如在國際貨幣基金組織現(xiàn)有特別提款權(quán)(SDR)基礎(chǔ)上

，打造數(shù)字人民幣參與、新技術(shù)支撐的eSDR或dSDR

。

千里之行始于足下

。從賬戶到通證、國內(nèi)到跨境

、零售到批發(fā)

、支付到貿(mào)易投資等

，當(dāng)下一次次測試

，將為未來貨幣創(chuàng)新與市場選擇奠定堅實基礎(chǔ)。

(楊濤作者為中國社會科學(xué)院金融研究所研究員)

責(zé)任編輯：孫知兵

關(guān)鍵詞：全球數(shù)字貨幣研發(fā) 數(shù)字化

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