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數(shù)據(jù)顯示：吉林銀行去年四季度虧7.89億近92億逾期90天以上貸款未計(jì)入不良

2019-06-14 14:57:33來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

因嚴(yán)格貸款風(fēng)險(xiǎn)分類致銀行利潤(rùn)縮水在當(dāng)下并非罕見(jiàn)

，但利潤(rùn)大幅縮水后依然有大量逾期90天以上貸款未計(jì)入不良，就未免顯得尷尬了

。日前,吉林...

因嚴(yán)格貸款風(fēng)險(xiǎn)分類致銀行利潤(rùn)縮水在當(dāng)下并非罕見(jiàn)

，但利潤(rùn)大幅縮水后依然有大量逾期90天以上貸款未計(jì)入不良，就未免顯得尷尬了

。

日前,吉林銀行公布的2018年業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示

，2018年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)較2017年降18.94億元，進(jìn)一步測(cè)算

，2018年第四季度凈虧7.89億元

。細(xì)加考察發(fā)現(xiàn)，吉林銀行第四季度資產(chǎn)減值損失不低于30.61億元

。盡管如此

，依據(jù)已有數(shù)據(jù)測(cè)算，2018年末仍有至少91.55億元未計(jì)入不良

，不良偏離度盡管比 2017 年的381.42%有所壓縮

，但仍保持在248%的高位。

2018年

，該行的撥備覆蓋率由2017年末的190.75%降到149.92%

，已低于監(jiān)管最低要求。至于吉林銀行為何在2018年第四季度大幅度增加資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備計(jì)提

，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者多次致電吉林銀行總行

，但均未能接通。

單季營(yíng)業(yè)支出大增第四季度凈虧7.89億元

6月6日

，吉林銀行公布2018年業(yè)績(jī)

。該行2018年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為11.57億元，較2017年大幅下滑18.94億元

，下滑幅度為62.1%

，2017年歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為30.51億元。

受利潤(rùn)大幅下降影響

，吉林銀行2018年資產(chǎn)利潤(rùn)率回落至0.32%

。而2018年商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率平均水平各季度分別為1.05%、1.03%

、1.00%

、0.90%?div id="d48novz" class="flower left">

？梢?jiàn)在資產(chǎn)利潤(rùn)率上

，吉林銀行經(jīng)營(yíng)效益遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平

。

而2018年一季度至四季度城商行資產(chǎn)利潤(rùn)率平均水平為0.90%、0.88%

、0.84%

、0.74%。由此來(lái)看

，吉林銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率遠(yuǎn)不及城商行平均水平

。

若用資本利潤(rùn)率衡量，吉林銀行2018年經(jīng)營(yíng)效益下滑更為明顯

。2018年該行資本利潤(rùn)率為4.96%

，2017年為14.02%。降幅達(dá)9.06個(gè)百分點(diǎn)

。再看2018年行業(yè)平均水平，2018年一季度至四季度

，商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率分別為14.00%

、13.70%、13.15%

、11.73%

。也就是說(shuō)，吉林銀行資本利潤(rùn)率也遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平

。

不容忽視的是

，2018年吉林銀行凈息差大為改善，為2.17%

，2017年僅1.05%

。在相對(duì)寬松的經(jīng)營(yíng)形勢(shì)下，資本利潤(rùn)率下滑幅度如此之大

，仔細(xì)看來(lái)

，這與凈利潤(rùn)大幅下滑不無(wú)關(guān)系。

究竟是什么導(dǎo)致吉林銀行2018年凈利潤(rùn)下滑?在利潤(rùn)表中

，記者注意到

，2018年其投資收益為1.24億元，2017年則為38.13億元

，僅此一項(xiàng)減少36.89億元

。由此可判斷，投資收益大幅縮水是吉林銀行2018年凈利潤(rùn)大幅滑坡的主要原因

。

分季度看

，2018年1~3月，吉林銀行歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為8.83億元

。2018年1~6月

，該項(xiàng)為15.48億元。2018年1~9月，該項(xiàng)為19.47億元

。2018年1~12月該項(xiàng)為11.57億元

。可見(jiàn)

，相較上半年

，下半年凈利增幅明顯下滑。2018年第三季度歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為3.98億元

，較上半年各季度大幅回落

。而第四季度下滑加速，最終轉(zhuǎn)為虧損狀態(tài)

，凈虧損額為7.89億元

。

但需要注意的是，其營(yíng)收在各季度卻平穩(wěn)增加

，2018年1~3月

，營(yíng)收為19.99億元。2018年1~6月

，該項(xiàng)為40.08億元

。2018年1~9月為60.75億元。2018年1~12月為87.19億元

。

在營(yíng)收平穩(wěn)增長(zhǎng)的情形下

，季度間凈利潤(rùn)卻大幅波動(dòng)?div id="d48novz" class="flower left">

？梢?jiàn)下半年利潤(rùn)下滑的驅(qū)力并非源自營(yíng)收端

，也非投資收益大幅波動(dòng)，可能來(lái)自支出端

。

進(jìn)一步看該行2018年?duì)I業(yè)利潤(rùn)

，2018年1~3月為11.81億元，1~6月為20.44億元

，1~9月為27.89億元

，1~12月為14.37億元。變動(dòng)趨勢(shì)大體與凈利潤(rùn)變動(dòng)一致

。

這表明凈利潤(rùn)季度間變動(dòng)主要由營(yíng)業(yè)利潤(rùn)變動(dòng)導(dǎo)致

，結(jié)合季度營(yíng)收穩(wěn)步增長(zhǎng)，則凈利潤(rùn)變動(dòng)進(jìn)一步可歸結(jié)為第四季度營(yíng)業(yè)支出大幅增加

。

資產(chǎn)減值損失飆升撥備覆蓋率大幅下滑

合并利潤(rùn)表顯示

，2018年吉林銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失34.14億元，較上年增24.06億元

，增幅238.69%

。2017年資產(chǎn)減值損失10.08億元

。由于銀行資產(chǎn)減值損失主要來(lái)自貸款損失準(zhǔn)備，這意味著貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提規(guī)模大幅增加

。

值得注意的是

，在撥備計(jì)提大規(guī)模增加的情形下，其撥備覆蓋率卻大幅滑落

。年報(bào)顯示

，2018年末，吉林銀行撥備覆蓋率為150.19%

，剛剛邁過(guò)監(jiān)管底線要求

，而其2017年末撥備覆蓋率達(dá)到190.75%。如此矛盾的數(shù)據(jù)背后究竟隱藏著什么信息?記者發(fā)現(xiàn)

，報(bào)告后部分的財(cái)務(wù)報(bào)表附注顯示

，其撥備覆蓋率僅149.92%，與前述150.19%相差0.27個(gè)百分點(diǎn)

，若以149.92%為準(zhǔn)

，則2018年末其撥備覆蓋率水平未能滿足監(jiān)管最低要求。

2018年資產(chǎn)減值準(zhǔn)備驟升

，而撥備覆蓋率巨幅滑落，可能的解釋為

，其既往貸款損失準(zhǔn)備中的一部分發(fā)生轉(zhuǎn)出或者核銷

，只是新增貸款損失準(zhǔn)備增長(zhǎng)得快。從不良數(shù)據(jù)上

，這一點(diǎn)也可以得到印證

。2018年末其不良貸款率為2.82%

，2017年末為1.72%

，2018年末不良率升1.1個(gè)百分點(diǎn)

。2018年末不良貸款余額為61.86億元

，較2017年末幾近翻倍

，2017年不良貸款余額為32.34億元

。不良率

、新增不良貸款雙雙大幅攀升

，對(duì)應(yīng)的是資產(chǎn)減值準(zhǔn)備計(jì)提猛增

。體現(xiàn)在貸款損失準(zhǔn)備上

，該項(xiàng)凈增額也水漲船高。財(cái)務(wù)報(bào)表附注顯示

，2018年末貸款損失準(zhǔn)備余額為92.74億元

，2017年末為69.23億元，2018年貸款損失準(zhǔn)備凈增23.51億元

。

不過(guò)

，吉林銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注顯示

，2018年貸款損失準(zhǔn)備未有轉(zhuǎn)出，只有核銷和轉(zhuǎn)回

，規(guī)模分別為16.71億元

、0.01億元。據(jù)此

，核銷導(dǎo)致貸款損失準(zhǔn)備存量減少16.71億元

，營(yíng)業(yè)支出也相應(yīng)減少16.71億元。同時(shí)

，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)增加16.71億元

，轉(zhuǎn)回0.01億元，則貸款損失準(zhǔn)備增加0.01億元

，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)減少0.01億元

。核銷和轉(zhuǎn)回兩項(xiàng)相抵，最終對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)貢獻(xiàn)16.7億元

。

換句話說(shuō)

，吉林銀行在不良貸款增長(zhǎng)加快的情形下，一手加大新增貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提

，一手加大既往不良貸款處置

，過(guò)往充盈的貸款損失準(zhǔn)備得到釋放，用于彌補(bǔ)2018年利潤(rùn)下滑

。

逾期90天以上貸款153.41億不良貸款偏離度248%

值得注意的是

，2018年末，該行逾期90天以上貸款余額為153.41億元

，其不良貸款余額為61.86億元

，不良貸款認(rèn)定偏離度(逾期90天以上貸款余額/不良貸款余額)為248.00%，至少還有91.55億元未計(jì)入不良貸款

。2017年末

，吉林銀行逾期90天以上貸款余額為123.35億元，同期不良貸款余額為32.34億元

，同期不良貸款認(rèn)定偏離度為381.42%

。

雖然前后兩年不良貸款認(rèn)定偏離度都維持較高水平，但相對(duì)來(lái)說(shuō)

，2018年出現(xiàn)大幅下降

，降幅達(dá)133.42個(gè)百分點(diǎn)。

若以2017年不良貸款認(rèn)定偏離度計(jì)算

，2018年不良貸款余額僅為40.22億元(153.41/381.42%)

，也就是說(shuō)，2018年相對(duì)多嚴(yán)格認(rèn)定了21.64億元(61.86億元-40.22億元)不良貸款

，對(duì)應(yīng)需多計(jì)提一定比例貸款損失準(zhǔn)備

。不過(guò)

，因嚴(yán)格認(rèn)定多計(jì)提的比例即便按30%計(jì)算，多計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備額度也僅為6.49億元

，對(duì)于利潤(rùn)季度間變動(dòng)并不構(gòu)成大的沖擊

。2018年第四季度其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為-13.5億元，第三季度為7.45億元

，第三

、第四季度差額達(dá)20.97億元。

而營(yíng)業(yè)支出列表中

，變動(dòng)幅度較大的項(xiàng)目是資產(chǎn)減值損失

，增加了24.06億元。因此

，較為合理的解釋為

，吉林銀行的貸款損失準(zhǔn)備在2018年第四季度大幅增加了計(jì)提。

進(jìn)一步查詢吉林銀行2018年此前各季度財(cái)務(wù)報(bào)表

，第三季度吉林銀行作為母公司計(jì)提資產(chǎn)減值損失為0.82億元

，上半年合并財(cái)報(bào)顯示計(jì)提資產(chǎn)減值損失1.81億元，則前三季度母公司計(jì)提資產(chǎn)減值損失小于2.63億元

，而全年母公司計(jì)提資產(chǎn)減值損失為33.24億元

。也就是說(shuō)，第四季度單季僅吉林銀行作為母公司便計(jì)提資產(chǎn)減值損失不低于30.61億元

。既然母公司單季計(jì)提資產(chǎn)減值損失已大幅增加

，則與子公司數(shù)據(jù)合并處理后的第四季度資產(chǎn)減值損失不會(huì)低于30.61億元。因此

，這與第四季度營(yíng)業(yè)利潤(rùn)-13.52億元

，以及第三

、第四季度差額20.97億元均較為吻合

，上述解釋初步得以印證。

吉林銀行在最后一個(gè)季度大幅計(jì)提資產(chǎn)減值損失

，與監(jiān)管近年來(lái)不斷嚴(yán)格資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不無(wú)關(guān)系

，特別是2018年下半年以來(lái)，監(jiān)管層明確要求將逾期90天以上貸款計(jì)入不良類別

。

記者注意到

，2018年7月中旬，原吉林銀監(jiān)局連發(fā)多份罰單

，其中包括吉林銀行因貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確被罰50萬(wàn)元

，并有數(shù)名相關(guān)責(zé)任人受警告處罰?div id="m50uktp" class="box-center"> ？紤]到吉林銀行2018年末不良貸款認(rèn)定偏離度依然保持在248%的高位

，在監(jiān)管進(jìn)一步做實(shí)貸款分類的要求下

，吉林銀行承壓不在話下。

若再把其資本充足水平考慮在內(nèi)

，則情況更為復(fù)雜

。2018年末其資本充足率為10.70%，一級(jí)資本充足率為8.87%

，核心一級(jí)資本充足率為8.86%

，監(jiān)管最低要求分別為，資本充足率不低于10.5%

，一級(jí)資本充足率不低于8.5%

，核心一級(jí)資本充足率不低于7.5%。除了核心一級(jí)資本充足水平相對(duì)較好

，吉林銀行其他兩項(xiàng)指標(biāo)水平相較監(jiān)管最低要求均不容樂(lè)觀

，盡管2018年相對(duì)2017年有所改善。

責(zé)任編輯：孫知兵

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