兩銀行代銷基金違規(guī)遭點名 代銷基金涉及16項違規(guī)

，云南證監(jiān)局還指出，富滇銀行部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格;基金銷售業(yè)務(wù)考核等工作暫未按照《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》及相關(guān)配套規(guī)則進行規(guī)范等。

對于云南紅塔銀行

，云南證監(jiān)局指出其基金銷售中多個不規(guī)范的地方，包括：對于個別基金銷售培訓情況無留痕;未建立年度監(jiān)察稽核報告制度，未在每年年度結(jié)束后對基金銷售業(yè)務(wù)進行監(jiān)察稽核;部分分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人未取得基金從業(yè)資格;未針對機構(gòu)客戶購買基金產(chǎn)品制定風險承受能力評估問卷;前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能對投資者盤后交易不成功的情況進行提示等。

此外

，記者對近年來的罰單情況梳理后發(fā)現(xiàn)，部分商業(yè)銀行在內(nèi)部管理和對從業(yè)人員的培訓方面都做得不到位。比如，目前常見狀況從業(yè)人員在理財產(chǎn)品的介紹過程中對風險提示不夠充分，風險提示點不醒目，在產(chǎn)品介紹中選擇性的描述最高累計收益，導致客戶忽略投資風險，對產(chǎn)品的特征和風險無法精準的傳達。而且，風險測評流于形式，存在對客戶風險承受能力不重視的現(xiàn)象等。

對于上述商業(yè)銀行代銷第三方產(chǎn)品存在的諸多問題

，蘇筱芮認為，應(yīng)當加大監(jiān)管力度。從監(jiān)管機構(gòu)釋放的信號中推斷，對于因代銷問題造成對金融消費者權(quán)益侵害的情形，今后有望加大對相關(guān)商業(yè)銀行的懲罰力度，提升其違規(guī)成本，以“罰”的形式督促其完善業(yè)務(wù)管理。

未來銀行會加大網(wǎng)金投入

作為中間業(yè)務(wù)的一類

，基金代銷業(yè)務(wù)為不少銀行貢獻了可觀的非息收入。與保險、券商等各類金融機構(gòu)相比，銀行一直是代銷基金的“主力軍”。

記者對上市銀行2020年半年報梳理后發(fā)現(xiàn)

，工商銀行、招商銀行今年上半年代銷基金合計超過5900億元。

看懂研究院高級研究員程宇對《證券日報》記者分析稱

，近年來銀行代銷業(yè)務(wù)的上升原因有以下幾點。首先，央行非對稱性降息，降低了銀行的利差收入。今年央行下降銀行貸款利息，但沒有調(diào)低存款利率，相當于壓低了銀行的利差，減少了銀行收入。其次，監(jiān)管層要求銀行壓降結(jié)構(gòu)性存款，導致銀行存款來源減少。最后，監(jiān)管層限制房地產(chǎn)等高收益資產(chǎn)類別業(yè)務(wù)，也導致銀行利息收入減少。在商業(yè)銀行過去正常業(yè)務(wù)收入不斷減少的情況下，不得不重點發(fā)展中間業(yè)務(wù)，尋求其他業(yè)務(wù)收入的突破。

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速的今天

，未來銀行代銷會有哪些變化?私募基金中匯潤生首席特約研究員吳昊對《證券日報》記者表示，首先，銀行會加大網(wǎng)金投入，因為基金銷售展業(yè)非常需要網(wǎng)金技術(shù)與運營人才。其次，網(wǎng)金用戶大部分屬于沒有投資經(jīng)驗，如何做好風控，需要更加嚴格把關(guān)，所以代銷基金當然是要優(yōu)選的，而不是盲目擴大數(shù)量規(guī)模