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預(yù)計(jì)金融系統(tǒng)今年全年向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元多方協(xié)同“合理讓利”

2020-06-22 09:17:11來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

金融部門向企業(yè)讓利，主要包括三種方式：一是通過(guò)降低利率讓利

，二是直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利，三是銀行減少收費(fèi)讓利

。預(yù)計(jì)金融系統(tǒng)今年全...

金融部門向企業(yè)讓利，主要包括三種方式：一是通過(guò)降低利率讓利

，二是直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利

，三是銀行減少收費(fèi)讓利。預(yù)計(jì)金融系統(tǒng)今年全年向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元

。在讓利的同時(shí)

，也要提高效率，做到“科學(xué)合理”

，既保障好銀行股東利益，更牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線

。

近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出

，進(jìn)一步通過(guò)引導(dǎo)貸款利率和債券利率下行

、發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息

、支持發(fā)放小微企業(yè)無(wú)擔(dān)保信用貸款

、減少銀行收費(fèi)等一系列政策，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元

。

金融系統(tǒng)通過(guò)什么方式向企業(yè)讓利?向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元

，錢從哪來(lái)?銀行能扛得住嗎?對(duì)此，金融業(yè)內(nèi)議論紛紛

。業(yè)內(nèi)專家表示

，金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)讓利是合理的，因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)與企業(yè)是共生共榮關(guān)系

，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也是金融機(jī)構(gòu)職責(zé)所在

。此外，金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)讓利

，也要提高效率

，做到“科學(xué)合理”，既保障好銀行股東的利益

，更牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線

。

推動(dòng)融資成本再降

中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員李佩珈認(rèn)為，小微企業(yè)融資難

、融資貴問(wèn)題一直是各方關(guān)注的重點(diǎn)

。此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議鼓勵(lì)金融系統(tǒng)合理讓利于企業(yè)，主要也是為了推動(dòng)降低企業(yè)融資成本

。實(shí)際上

，當(dāng)前企業(yè)貸款利息成本已降至歷史低位。

“數(shù)據(jù)顯示

，今年一季度金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款加權(quán)平均利率為5.08%

，與去年同期相比，下降0.61個(gè)百分點(diǎn)

，為2007年以來(lái)的歷史次低點(diǎn)

，僅高于2016年12月份。”李佩珈表示

，在債券發(fā)行利率方面

，今年4月份企業(yè)債發(fā)行加權(quán)平均利率曾下降至4.07%的歷史低位。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)

，此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次明確金融讓利實(shí)體的目標(biāo)規(guī)模

，可見(jiàn)今年的情況與往年有很大不同。今年以來(lái)

，受新冠肺炎疫情沖擊

，大量中小微企業(yè)受到波及

，為保就業(yè)、保民生

，一季度各類金融支持中小微企業(yè)的政策加速落地

。

從貨幣政策看，上半年已推出了一系列強(qiáng)有力的支持措施

，包括三次降低存款準(zhǔn)備金率

、增加1.8萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)額度、出臺(tái)小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃

、實(shí)施中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策等

。

李佩珈認(rèn)為，結(jié)合全球低利率環(huán)境

、疫情之下企業(yè)發(fā)展需求以及小微企業(yè)融資感受等因素綜合來(lái)看

，降低企業(yè)綜合融資成本仍有必要。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)

，如何讓利最關(guān)鍵?一是銀行讓渡盈利以降低企業(yè)貸款利率和各類收費(fèi)項(xiàng)目;二是降低銀行融資成本

，在保持銀行盈利基本不變前提下，促進(jìn)企業(yè)融資成本下降

。

多方協(xié)同“合理讓利”

6月初

，中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等多個(gè)部委共同出臺(tái)的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確要求，全國(guó)性銀行要合理讓利

，確保中小微企業(yè)貸款覆蓋面明顯擴(kuò)大

，綜合融資成本明顯下降。全國(guó)性銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠力度不低于50個(gè)基點(diǎn)

，5家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%

，開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要把3500億元專項(xiàng)信貸額度落實(shí)到位

，以優(yōu)惠利率支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

。

上述指導(dǎo)意見(jiàn)針對(duì)的是全國(guó)性銀行，尤其是大型銀行和開(kāi)發(fā)性

、政策性銀行

。除了大型銀行和有實(shí)力的股份制商業(yè)銀行，還有大量中小銀行

，也是服務(wù)中小微企業(yè)的主力

。有研究機(jī)構(gòu)分析認(rèn)為，2019年我國(guó)上市銀行全部?jī)衾麧?rùn)接近1.7萬(wàn)億元

，銀行業(yè)全部利潤(rùn)約為2萬(wàn)億元

，要在今年實(shí)現(xiàn)1.5萬(wàn)億元讓利，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)壓力不小

。

單純靠銀行壓降資產(chǎn)端利率會(huì)讓大量中小金融機(jī)構(gòu)面臨虧損

，而且金融風(fēng)險(xiǎn)上升不符合“合理讓利”原則

。國(guó)信證券研報(bào)認(rèn)為，1.5萬(wàn)億元的讓利空間或難完全由銀行業(yè)獨(dú)自承擔(dān)

。

浙商證券近日發(fā)表研報(bào)認(rèn)為，監(jiān)管部門強(qiáng)調(diào)“合理讓利”

，是在保持銀行商業(yè)可持續(xù)前提下

，向?qū)嶓w讓利。維持銀行商業(yè)可持續(xù)

，銀行收入端下降

，那么成本端也必須下降。建議監(jiān)管部門可通過(guò)降準(zhǔn)

、定向工具乃至降息來(lái)騰挪空間

。

對(duì)于多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，目前正努力在實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)與向企業(yè)讓利兩者之間尋求平衡

。

建設(shè)銀行行長(zhǎng)劉桂平表示

，疫情對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理會(huì)產(chǎn)生影響，建行將通過(guò)精細(xì)化管理

，進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，同時(shí)通過(guò)強(qiáng)化定價(jià)管理能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管控能力

，有信心在比較困難的情況下

，盡力保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

推動(dòng)各項(xiàng)政策落地

對(duì)于1.5萬(wàn)億元的構(gòu)成

，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱近日在陸家嘴論壇上作了介紹

。他說(shuō)，今年以來(lái)金融部門向企業(yè)讓利

，主要包括三種方式：一是通過(guò)降低利率讓利

，二是直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利，三是銀行減少收費(fèi)讓利

。預(yù)計(jì)金融系統(tǒng)今年全年向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元

。

從上述表述也能看出，讓利的主體顯然不僅是商業(yè)銀行

。另外

，6月18日，財(cái)政部成功招標(biāo)發(fā)行首批抗疫特別國(guó)債

。財(cái)政部國(guó)庫(kù)司有關(guān)負(fù)責(zé)人6月17日表示

，今年1萬(wàn)億元抗疫特別國(guó)債將采用市場(chǎng)化方式，全部面向記賬式國(guó)債承銷團(tuán)成員公開(kāi)招標(biāo)發(fā)行

。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)

，今年前4個(gè)月

，公司信用債已發(fā)行4.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46%

。民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資2700億元

，發(fā)行量創(chuàng)近年新高。

不過(guò)

，在讓利的同時(shí)

，也要注意相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。易綱明確提出

，疫情應(yīng)對(duì)期間的金融支持政策具有階段性

，要注重政策設(shè)計(jì)激勵(lì)相容，防范道德風(fēng)險(xiǎn)

，要關(guān)注政策的“后遺癥”

，總量要適度，并提前考慮政策工具適時(shí)退出

。

業(yè)內(nèi)人士建議

，讓更多政策性金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)讓利企業(yè)的功能，同時(shí)加大財(cái)政政策與商業(yè)金融機(jī)構(gòu)銜接

，更好服務(wù)中小企業(yè)

。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員劉英表示，金融系統(tǒng)為企業(yè)合理讓利的具體措施

，要綜合政策性金融

、開(kāi)發(fā)性金融、商業(yè)性金融的支持作用

，做到以下三個(gè)結(jié)合

。一是堅(jiān)持政策性金融與普惠性金融工具相結(jié)合，加大金融對(duì)企業(yè)的精準(zhǔn)支持

，實(shí)現(xiàn)融資成本普降

，從規(guī)模上增加資金供給，降低企業(yè)融資成本

。二是堅(jiān)持直接融資與間接融資相結(jié)合

。不僅要加強(qiáng)傳統(tǒng)銀行對(duì)企業(yè)的信貸支持力度，還要構(gòu)建強(qiáng)大的資本市場(chǎng)

，通過(guò)科創(chuàng)板等注冊(cè)制加大對(duì)企業(yè)的直接金融支持

。三是堅(jiān)持傳統(tǒng)金融與現(xiàn)代金融相結(jié)合。疫情沖擊下更要利用現(xiàn)代金融科技支持企業(yè)

。另外

，在財(cái)政政策上，促進(jìn)減稅降費(fèi)政策落地見(jiàn)效，為市場(chǎng)主體減負(fù)

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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