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銀行系金融科技子公司增至11家成立子公司只是市場化第一步

2020-07-31 10:04:06來源：證券日報

銀行系金融科技子公司的隊伍不斷壯大

。近日

，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起成立金融科技子公司

，這也是第11家銀行系金融科技公司

。至此，五大國有行均有了自...

銀行系金融科技子公司的隊伍不斷壯大

。近日

，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起成立金融科技子公司，這也是第11家銀行系金融科技公司

。至此

，五大國有行均有了自己的科技子公司。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示

，設(shè)立金融科技子公司

，意味著國有大型商業(yè)銀行對金融科技轉(zhuǎn)型的認知程度已經(jīng)得到顯著加強

，有助于國有商業(yè)銀行在科技賦能下

，為企業(yè)提供更豐富的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，進一步滿足差異化的融資需求。這還意味著

，銀行領(lǐng)域的金融科技發(fā)展已進入快車道

，在諸多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在金融科技領(lǐng)域大展拳腳之后，大型商業(yè)銀行也開始加大對場景

、流量

、客戶等方面的快速布局，未來在金融科技領(lǐng)域有望形成傳統(tǒng)金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)相互競爭的局面

。

11家銀行成立金融科技子公司

7月28日

，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行通過附屬機構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司(以下簡稱“農(nóng)銀金科”)正式注冊成立

。據(jù)了解,農(nóng)銀金科注冊資本為6億元

，注冊地為北京市通州區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是運用金融科技手段

，開展技術(shù)創(chuàng)新

、軟件研發(fā)、產(chǎn)品運營與技術(shù)咨詢

。

近年來,銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼

，金融科技子公司幾乎成為大中型銀行的標(biāo)配。截至目前

，在國有大行中

，已有5家金融科技子公司開業(yè)。其中

，建行的建信金科成為首家由國有大行成立的金融科技子公司

。隨后，工行

、中行

、交行、農(nóng)行也紛紛成立了金融科技子公司

。

除上述五大國有銀行外

，股份制銀行是目前設(shè)立金融科技子公司的銀行主力。據(jù)悉

，12家全國股份制商業(yè)銀行中

，目前已有6家銀行成立金融科技子公司，分別為興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金

、平安銀行旗下的金融壹賬通

、招商銀行旗下的招銀云創(chuàng)、光大銀行旗下的光大科技

、民生銀行旗下的民生科技

、華夏銀行旗下的龍盈智達

。其中，興業(yè)銀行是業(yè)內(nèi)最早設(shè)立金融科技子公司的股份制商業(yè)銀行

，開創(chuàng)了銀行系金融科技子公司的成立先河

。在城商行中，目前只有北京銀行成立了金融科技子公司

。此外

，仍有多家銀行在籌劃設(shè)立科技子公司。

從資本規(guī)模來看

，在11家銀行系金融科技子公司中

，資產(chǎn)規(guī)模超過10億元的有兩家，分別是建信金科和金融壹賬通

，其中

，建信金科以16億元注冊資本位居第一位，金融壹賬通以12億元緊隨其后

。其他銀行設(shè)立的金融科技子公司注冊資本規(guī)模普遍為億元級

。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時認為，銀行成立金融科技子公司

，主要是順應(yīng)金融科技發(fā)展的大勢

，主要體現(xiàn)在以下四個方面：首先，能夠更好地對銀行科技人員進行單獨激勵

，發(fā)揮子公司優(yōu)勢

，實行市場化薪酬以及其他激勵手段，比如說股權(quán)

、期權(quán)激勵等

，這在母公司的銀行體系內(nèi)是很難做到的。其次

，通過成立金融科技子公司

，找到一個創(chuàng)新試驗田，以此為契機

，更好地推進金融科技發(fā)展

，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。再次

，在條件成熟時

，通過子公司將銀行母公司的科技優(yōu)勢、業(yè)務(wù)優(yōu)勢對外輸出

，為整個金融行業(yè)和一些非金融行業(yè)提供服務(wù)

。最后，通過子公司方式為銀行業(yè)的體制機制改革創(chuàng)新進行一些探索

，既能保持母公司總體運營的穩(wěn)定

，又能在業(yè)務(wù)管理等范圍內(nèi)進行改革探索

，更易建立容錯、糾錯機制

，風(fēng)險也更為可控。

成立子公司只是市場化第一步

盡管各大銀行成立金融科技子公司的態(tài)度非常積極

，但就目前現(xiàn)狀來看

，各家銀行的金融科技子公司仍處于投入研發(fā)階段，還沒有實現(xiàn)盈利的子公司出現(xiàn)

。

“金融科技領(lǐng)域

，流量和用戶為王。”盤和林分析稱

，首先

，在諸多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)入局多時、跑馬圈地進程已過大半的情況下

，銀行系金融科技子公司還能否吸引到大量用戶?這一點很難保證

。其次，金融科技需要強大的大數(shù)據(jù)

、區(qū)塊鏈等技術(shù)的加持

，互聯(lián)網(wǎng)科技公司背后都有屬于自己的研發(fā)團隊。與之相比

，銀行系金融科技公司的科技基礎(chǔ)相對較為薄弱

，能否不斷跟上科技迭代和服務(wù)升級的速度，也是未來面臨的挑戰(zhàn)之一

。這些依靠銀行起家的金融科技公司

，未來需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務(wù)多年、熟悉監(jiān)管合規(guī)性的優(yōu)勢

，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)重塑銀行生態(tài)

，基于銀行打造創(chuàng)新型場景化服務(wù)，重視客戶體驗和互聯(lián)網(wǎng)運營能力的提升

，這樣才能取長補短

，在金融科技領(lǐng)域取得突破。

董希淼也認為

，相比互聯(lián)網(wǎng)科技公司

，銀行系金融科技子公司存在一定劣勢。其背后依托的銀行業(yè)企業(yè)文化相對保守和封閉

，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型

、金融科技大發(fā)展的氛圍下，需要更加開放包容的組織和文化

，允許容錯和試錯

，這往往是銀行所欠缺的

。此外，銀行的體制機制應(yīng)該更加市場化

，成立金融科技子公司就是為了跟市場接軌

，在人員、薪酬

、激勵上應(yīng)該更多參照互聯(lián)網(wǎng)公司的一些做法

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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