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選LPR還是固定利率？關(guān)鍵看兩點：風(fēng)險承受能力和剩余期限

2020-08-05 11:12:09來源：華西都市報

根據(jù)央行規(guī)定，3月1日至8月31日

，各商業(yè)銀行將進行存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換

。一方面，房地產(chǎn)市場近期緩慢升溫

，另一方面

，各地調(diào)控...

根據(jù)央行規(guī)定，3月1日至8月31日

，各商業(yè)銀行將進行存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換

。一方面，房地產(chǎn)市場近期緩慢升溫

，另一方面

，各地調(diào)控力度有所加強。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)

，在此背景下

，更多有存量貸款的購房者傾向于將已有房貸轉(zhuǎn)換成LPR定價。業(yè)內(nèi)分析稱

，隨著存量房貸轉(zhuǎn)換成LPR定價

，房貸利率大概率以低息為導(dǎo)向，這將有助于今年下半年房企去庫存

。

低息預(yù)期

推動房貸利率“換錨”

上海市民王先生近期通過某國有銀行的手機銀行APP完成相關(guān)操作，將房貸利率從此前的固定利率轉(zhuǎn)成LPR定價

，整個轉(zhuǎn)換過程只花了幾分鐘時間

。

王先生說，他2014年購房

，貸款總額為85萬元

，當(dāng)時貸款是按照基準(zhǔn)利率4.9%來計算房貸利息，每月還款4500多元

。“銀行通知

，如果要換成LPR定價，就要在8月31日前完成

。”王先生說，在了解相關(guān)政策后

，他認(rèn)為從長期來看

，LPR定價將引導(dǎo)利率下行。

去年8月至今

，中國人民銀行已發(fā)布12次LPR

，與個人住房貸款利率掛鉤的5年期以上LPR由首期的4.85%降至目前的4.65%。僅今年以來

，5年期以上LPR就已兩次下調(diào)

，較去年末累計下調(diào)了15個基點。

中國人民銀行去年底發(fā)布公告稱

，2020年3月1日至8月31日

，將進行存量浮動利率貸款的定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換?div id="jfovm50" class="index-wrap">？蛻艨膳c金融機構(gòu)協(xié)商決定“換錨”為LPR

，還是選擇固定利率

。記者采訪發(fā)現(xiàn)

，考慮到利率還有進一步下行空間，不少人選擇將存量房貸轉(zhuǎn)換為LPR定價

。

融360對全國41個重點城市674家銀行分支機構(gòu)房貸利率的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示

，7月(數(shù)據(jù)監(jiān)測期為6月20日至7月17日)

，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比下降2BP;二套房貸款平均利率為5.58%

，環(huán)比下降2BP。

根據(jù)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)

，全國首套房貸利率較去年底下降28BP，二套房貸利率較去年底下降27BP

，降幅均遠超過5年期LPR降幅

。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布

，7月20日貸款市場報價利率(LPR)1年期LPR為3.85%

，5年期以上LPR為4.65%

，與上月持平。

怎么選

？

看風(fēng)險承受能力和剩余期限

到底選擇固定利率還是LPR呢?關(guān)鍵看貸款人風(fēng)險承受能力和剩余還款期限

。

如果你的房貸沒剩下幾年

，其實很好判斷。“還款期限在五年左右的客戶

，基本上可以果斷選擇LPR。短期利率比較好判斷

，單看近幾年

，降息是大趨勢

。LPR下行

，每年還款額度就會少一些。”杭州某股份制銀行個貸經(jīng)理表示

。

自去年12月以來，5年期以上LPR利率已經(jīng)兩次下調(diào)

。這意味著，即便接下來幾個月LPR利率不下調(diào)，選擇LPR的貸款人

，明年的房貸利率也會降低，需要還的貸款金額也會減少

。

但如果你比較穩(wěn)健

、追求穩(wěn)定

，可以選擇固定利率。“不少貸款人的房貸期限還有十幾

、二十年

，這中間的擾動因素會非常非常多，長期利率是很難做預(yù)測的

。因為不排除還房貸后半階段迎來經(jīng)濟上行周期的可能

，由此引發(fā)LPR隨之上漲。”上述個貸經(jīng)理表示

，尤其是一些拿了較低房貸利率

、打了折扣的客戶，可以選擇不轉(zhuǎn)換

，維持固定利率

，穩(wěn)妥一點也沒錯。

選固定利率

即沿用你之前與銀行簽訂的房貸利率

，未來還款周期內(nèi)再不發(fā)生改變

。

選LPR利率

需要先以2019年12月5年期以上LPR數(shù)值為基準(zhǔn)進行一次轉(zhuǎn)換

，確定加點數(shù)

，以后每個還款周期房貸利率的計算改為“LPR+加點”的方式

。加點數(shù)值不會更改，而LPR部分會根據(jù)每年重定價日上個月的LPR數(shù)值更新一次

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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