花“數(shù)字人民幣” 你準備好了嗎 銀行還會提供利息型保本業(yè)務嗎?

，不管是有形的紙幣還是無形的數(shù)字貨幣，其最基本的前提是保障幣值的穩(wěn)定。而傳統(tǒng)貨幣政策下防止通貨膨脹的主要手段之一是防止貨幣超發(fā)，然而目前數(shù)字貨幣的現(xiàn)實卻恰恰相反，不是超發(fā)而是少發(fā)了。前中國銀行副行長王永利曾表示，數(shù)字貨幣可能一開始只是從替代M0(流通中的現(xiàn)金幣值總量)起步，但應該盡可能替代所有貨幣，如果僅僅局限于替代M0，其市場競爭力或投入產(chǎn)出的實際效果就可能大打折扣。筆者認為，王永利所說的“大打折扣”可能暗示最終會影響幣值穩(wěn)定。這顯然與央行推廣“數(shù)字人民幣”的初衷不太匹配。

可能會有專家認為

，數(shù)字人民幣的發(fā)行總量很容易做到也很容易控制好，幣值穩(wěn)定不是大問題，畢竟央行完全可以出臺政策杜絕人為炒作數(shù)字人民幣，目前的關鍵應該是老百姓對數(shù)字人民幣的接受度問題。那就先讓我們來分析一下數(shù)字人民幣的推廣步驟：第一步，如何兌換數(shù)字貨幣?目前已經(jīng)廣泛普及的金融電子化特別是電子支付手段的普及已經(jīng)從技術層面為這一步驟做好了充分準備;第二步，在哪些場景下可以用數(shù)字人民幣?理論上只要央行認定數(shù)字人民幣為通行法定貨幣，意味著所有可以用人民幣交易的場景以后都可以用數(shù)字人民幣來實現(xiàn);第三步才是問題的核心，數(shù)字貨幣會和現(xiàn)在的人民幣紙幣一樣存款有利息嗎?而且會不會出現(xiàn)像比特幣那樣幣值不穩(wěn)定的情況呢?值得沉思。

銀行還會提供利息型保本業(yè)務嗎?

先來說利息的問題

，紙幣時代我們存錢是有利息的，不管是在銀行卡里還是余額寶里，但數(shù)字人民幣讓商業(yè)銀行幫忙打理會有利息嗎?相信從技術層面完全可以解決利息計算的問題，那剩下來的問題是商業(yè)銀行還會給我們計算數(shù)字人民幣的利息嗎?有報道說，未來央行正式發(fā)行的數(shù)字人民幣還是會通過各大銀行來分發(fā)。按照區(qū)塊鏈技術的原理，所有數(shù)字人民幣其實都存放在個人或單位的數(shù)字錢包中，而不再需要像目前這樣存在銀行這樣一個金融中介手中。所說的銀行幫個人打理數(shù)字人民幣，其實就是銀行幫助用戶找到合適的投資對象，然后承諾用戶一定的投資回報，銀行倒過來提取收成中的一部分作為服務費。這非常像目前的理財業(yè)務