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員工盜取理財(cái)資金
、客戶工資被陌生人轉(zhuǎn)走中原銀行問題出在哪
？

2020-08-20 09:52:21來源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

近日

，中原銀行股份有限公司(1216.HK，以下簡(jiǎn)稱中原銀行)接連因客戶資金安全出現(xiàn)問題的兩起事件

，受到業(yè)內(nèi)關(guān)注

。一起事件緣由是理財(cái)經(jīng)理盜...

近日，中原銀行股份有限公司(1216.HK

，以下簡(jiǎn)稱“中原銀行”)接連因客戶資金安全出現(xiàn)問題的兩起事件

，受到業(yè)內(nèi)關(guān)注。

一起事件緣由是理財(cái)經(jīng)理盜取客戶理財(cái)資金

，另一起事件則是客戶資金被陌生人轉(zhuǎn)走

。

保障客戶資金安全本是銀行最基本的義務(wù)，那對(duì)于中原銀行來說

，問題出在哪?

盜取客戶理財(cái)資金

8月18日

，銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的河南銀保監(jiān)局安陽(yáng)分局行政處罰信息公開表(安銀保監(jiān)罰決字〔2020〕10號(hào)-14號(hào))顯示，中原銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中原銀行”)安陽(yáng)分行存在理財(cái)經(jīng)理盜取客戶理財(cái)資金;授權(quán)不具有高管資格人員行使高管職權(quán)兩宗違法違規(guī)行為。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條

，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》附件《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求》第四條

，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條

，《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十七條

，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》第十四條、第四十七條

，安陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)中原銀行安陽(yáng)分行處以罰款40萬元

。

此外，依據(jù)相關(guān)法律和規(guī)定

，安陽(yáng)銀保監(jiān)分局對(duì)盜取客戶理財(cái)資金的原中原銀行安陽(yáng)分行員工李莉作出禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰決定

。

王運(yùn)平、吳理娟

、牛愛花對(duì)上述違法違規(guī)行為應(yīng)負(fù)監(jiān)督或管理責(zé)任，分別被處以警告

、罰款5萬元

、取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格2年。

見聞財(cái)經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)

，2018年5月

，河南銀監(jiān)局核準(zhǔn)王運(yùn)平中原銀行安陽(yáng)分行副行長(zhǎng)的任職資格。

出于對(duì)銀行員工的信任

，客戶往往會(huì)放松警惕

，給了“有心人”可乘之機(jī)。

業(yè)內(nèi)人士告訴見聞財(cái)經(jīng)

，銀行員工盜取客戶資金

，除了行業(yè)監(jiān)管處罰，按涉及金額大小

，可能還會(huì)面臨“吸收客戶資金不入賬罪”“詐騙罪”等刑事責(zé)任

。

客戶資金不翼而飛

相較員工盜取客戶理財(cái)資金，河南濟(jì)源周女士的遭遇更加離奇

。

據(jù)河南都市頻道近日?qǐng)?bào)道

，8月1日，周女士收到短信通知工資已經(jīng)到賬

?div id="m50uktp" class="box-center"> ？蓛H僅6分鐘之后，工資就被一個(gè)叫“陸嘉樂”的人轉(zhuǎn)走了;而這個(gè)叫“陸嘉樂”的人

，周女士根本就不認(rèn)識(shí)

。

據(jù)中原銀行濟(jì)水支行工作員工表示，轉(zhuǎn)賬之前，周女士的手機(jī)銀行登錄IP地址顯示是云南的一個(gè)IP地址

。

眾所周知

，手機(jī)銀行完成一次轉(zhuǎn)賬操作，往往需要賬號(hào)

、登錄密碼

、交易密碼、手機(jī)驗(yàn)證碼多個(gè)要素;但蹊蹺的是

，周女士身份證

、銀行卡、密碼都未丟失和泄露

，轉(zhuǎn)賬前手機(jī)更未收到過任何短信和驗(yàn)證碼

，可錢還是不翼而飛了。

周女士同事就質(zhì)疑中原銀行系統(tǒng)出了問題

，導(dǎo)致犯罪分子竊取了人家的賬號(hào)

、密碼或驗(yàn)證碼。

據(jù)媒體報(bào)道時(shí)

，事情已過去16天

，周女士挺著大肚子也往返銀行多次，但問題始終無法解決

。

銀行方面給出的答復(fù)

，也僅是向上反映，盡快讓行里解決

。

某銀行人士告訴見聞財(cái)經(jīng)

，目前絕大部分銀行的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬都增加了填取驗(yàn)證碼環(huán)節(jié)(人臉方式登錄客戶可能不需要)，就是在確保是本人操作方面多設(shè)了一道保障

，防止因賬戶和密碼泄露導(dǎo)致的客戶資金損失

。

“周女士遭遇比較少見，不排除中原銀行手機(jī)銀行系統(tǒng)存在漏洞

。”

曾創(chuàng)從成立到H股上市最快紀(jì)錄

公開資料顯示

，中原銀行成立于2014年12月，由13家河南城商行合并而來

，總部位于河南鄭州市;2017年7月19日

，中原銀行在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，當(dāng)時(shí)刷新了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)從成立到H股上市的最快紀(jì)錄

。

目前

，中原銀行的第一大股東為河南投資集團(tuán)有限公司，持股比例7.01%;第二大股東為永城煤電控股集團(tuán)有限公司

，持股比例5.76%;第三大股東為河南盛潤(rùn)控股集團(tuán)有限公司

，持股比例3.75%

。

根據(jù)中原銀行2019年年報(bào)，截至2019年末

，中原銀行下轄18家分行和2家直屬支行

，在河南省內(nèi)設(shè)有9家村鎮(zhèn)銀行和1家消費(fèi)金融公司，在河南省外設(shè)有1家金融租賃公司

。截至2019年末

，中原銀行資產(chǎn)總額為7098.85億元。

2019年

，中原銀行的營(yíng)業(yè)收入為190.22億元

，同比增長(zhǎng)13.3%;凈利潤(rùn)為32.06億元，同比增長(zhǎng)35.5%

。

資產(chǎn)質(zhì)量方面

，截至2019年末，中原銀行的不良貸款率為2.23%

，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為151.77%

，同比下降4.34個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面

，截至2019年末

，中原銀行的資本充足率為13.02%，一級(jí)資本充足率為10.31%

，核心一級(jí)資本充足率為8.51%。

責(zé)任編輯：孫知兵

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