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金融“組合拳”力保市場(chǎng)主體小微貸增速和戶(hù)數(shù)雙升

2020-09-14 08:46:38來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)海外版

截至今年7月末

，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額40.83萬(wàn)億元

，較年初增長(zhǎng)10.62%—這是今年以來(lái)金融服務(wù)小微企業(yè)的成績(jī)單。小微企業(yè)是中國(guó)超1億戶(hù)市場(chǎng)...

截至今年7月末

，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額40.83萬(wàn)億元

，較年初增長(zhǎng)10.62%—這是今年以來(lái)金融服務(wù)小微企業(yè)的成績(jī)單

。小微企業(yè)是中國(guó)超1億戶(hù)市場(chǎng)主體的主要組成部分，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管

。但過(guò)去銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)存在惜貸

、懼貸、不愿貸等問(wèn)題

。近年來(lái)

，有關(guān)部門(mén)從信貸投放、資本監(jiān)管

、不良容忍

、盡職免責(zé)等方面出臺(tái)一系列差異化政策，讓銀行“敢貸

、愿貸

、能貸

、會(huì)貸”

。

小微貸增速和戶(hù)數(shù)雙升

今年全國(guó)首批供應(yīng)鏈票據(jù)、首單民營(yíng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)

、全國(guó)率先建立的小微企業(yè)數(shù)字征信蘇州實(shí)驗(yàn)區(qū)……在中小微企業(yè)數(shù)量超300萬(wàn)家且占企業(yè)總數(shù)90%以上的江蘇省

，這些金融創(chuàng)新成果不斷拓寬中小微企業(yè)融資渠道。

中國(guó)人民銀行南京分行行長(zhǎng)郭新明介紹

，通過(guò)“敢貸

、愿貸、會(huì)貸

、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制和能力建設(shè)

，相關(guān)工作取得明顯成效。7月末全省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額15.1萬(wàn)億元

，同比增長(zhǎng)16.4%

，增速比去年同期提高1.8個(gè)百分點(diǎn)。

在四川省

，個(gè)體工商戶(hù)的數(shù)量有480多萬(wàn)

，占市場(chǎng)主體的比例超過(guò)70%。人民銀行聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管局

、民營(yíng)辦等部門(mén)開(kāi)展個(gè)體工商戶(hù)“金融甘露”行動(dòng)計(jì)劃

，重點(diǎn)針對(duì)沒(méi)有貸款的個(gè)體工商戶(hù)，開(kāi)展首貸融資培育;針對(duì)有貸款的個(gè)體工商戶(hù)

，促進(jìn)提升融資水平

。截至7月末，四川個(gè)體工商戶(hù)貸款余額2845億元

，同比增長(zhǎng)14.8%

，高于各項(xiàng)貸款平均增速;新增貸款戶(hù)數(shù)5.8萬(wàn)戶(hù)

。

“在監(jiān)管引領(lǐng)和各項(xiàng)政策共同支持下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大創(chuàng)新力度

，小微企業(yè)信貸投放呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

。”銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部一級(jí)巡視員毛紅軍說(shuō)。

數(shù)據(jù)顯示

，截至今年7月末

，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額40.83萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)10.62%

。其中

，單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.91萬(wàn)億元，與2018年初相比

，余額翻了將近一倍;較年初增速19.2%

，比各項(xiàng)貸款增速高10.43個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶(hù)數(shù)2397.16萬(wàn)戶(hù)，較年初增加285.23萬(wàn)戶(hù)

，階段性實(shí)現(xiàn)增速和戶(hù)數(shù)“雙升”目標(biāo)

。

“敢貸愿貸”添內(nèi)生動(dòng)力

過(guò)去，小微企業(yè)貸款常常面臨這樣那樣的問(wèn)題

。“銀行基層機(jī)構(gòu)和人員為什么惜貸

、不愿意貸呢?因?yàn)椴粍澦恪⒖?jī)效低或者沒(méi)績(jī)效

。為什么懼貸

、不敢貸呢?因?yàn)椴涣悸矢摺⑴聠?wèn)責(zé)

。建立健全對(duì)小微企業(yè)敢貸

、愿貸的機(jī)制，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力問(wèn)題

。”毛紅軍說(shuō)

。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)在資金端

、內(nèi)部考核

、風(fēng)險(xiǎn)管理、盡職免責(zé)等方面出臺(tái)一系列差異化監(jiān)管激勵(lì)政策和引導(dǎo)措施

，解決惜貸

、懼貸問(wèn)題。

例如資金端差異化

，即通過(guò)引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)對(duì)小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠

，解決銀行基層小微貸款不劃算的問(wèn)題。目前全國(guó)性商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款

，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中均按照不低于50個(gè)基點(diǎn)給予優(yōu)惠

，一些銀行的優(yōu)惠力度還達(dá)到了100個(gè)基點(diǎn)以上

。

風(fēng)險(xiǎn)管理差異化方面，監(jiān)管政策已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以?xún)?nèi)的容忍度

。針對(duì)今年的疫情

，特別提出商業(yè)銀行對(duì)受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)可適當(dāng)提高不良貸款的容忍度。

“這些差異化的引導(dǎo)政策和要求

，我們均專(zhuān)門(mén)設(shè)有指標(biāo)進(jìn)行考核

，以監(jiān)管的‘指揮棒’引導(dǎo)督促銀行‘補(bǔ)短板、鍛長(zhǎng)板’

，不斷深化體制機(jī)制建設(shè)

。”毛紅軍說(shuō)。

“能貸會(huì)貸”強(qiáng)服務(wù)本領(lǐng)

“敢貸

、愿貸”主要是機(jī)制問(wèn)題

，“能貸、會(huì)貸”則更多是能力問(wèn)題

，對(duì)銀行專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力提出要求

。

著力解決“不能貸”問(wèn)題。在四川

，人民銀行支持法人機(jī)構(gòu)多渠道補(bǔ)充資本金

，減緩資本對(duì)信貸增長(zhǎng)的約束

，運(yùn)用央行再貸款增加銀行的低成本可貸資金

。8月末，全省再貸款余額同比增長(zhǎng)了63.2%

。1-8月

，全省銀行向市場(chǎng)投放了信貸產(chǎn)品232個(gè)，其中信用貸款產(chǎn)品71個(gè)

。

提高銀行機(jī)構(gòu)“會(huì)貸”的專(zhuān)業(yè)性

。在江蘇，各銀行機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展中小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

，提升“直達(dá)小微”的金融服務(wù)能力

。截至7月末，江蘇省內(nèi)107家銀行機(jī)構(gòu)依托230個(gè)線上金融產(chǎn)品

，對(duì)10.5萬(wàn)戶(hù)中小微企業(yè)發(fā)放貸款1012億元

。同時(shí)積極推廣“應(yīng)收賬款質(zhì)押融資”“微貸技術(shù)”“信貸工廠”等信貸模式，助力中小微企業(yè)信貸“增量擴(kuò)面”

。

針對(duì)人才

、技術(shù)、產(chǎn)品

、信息等

，監(jiān)管方也積極推動(dòng)銀行專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)

。例如在技術(shù)方面，運(yùn)用大數(shù)據(jù)幫助解決“缺信息

、缺信用”瓶頸

。讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)廣泛對(duì)接公共部門(mén)涉企信息數(shù)據(jù)，開(kāi)發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型

，進(jìn)行客戶(hù)發(fā)掘

、準(zhǔn)入、授信

，為客戶(hù)準(zhǔn)確“畫(huà)像”

。以此為基礎(chǔ)，推廣全流程線上辦理

、后臺(tái)集中審批風(fēng)控的“小微快貸”模式

，有效擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)覆蓋面。

責(zé)任編輯：孫知兵

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