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！【讀財報】上市農商行支持實體經濟透視：普惠涉農信貸哪家強
？

2022-06-20 07:39:16來源：新華財經

【資料圖】

新華財經北京6月20日電為確保涉農金融投入穩(wěn)定增長

、優(yōu)化涉農金融供給體制機制、聚焦服務鄉(xiāng)村振興重點領域等

，銀保監(jiān)會此前發(fā)布《關于2022年銀行業(yè)保險業(yè)服務全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的通知》。

新華財經及面包財經研究員對10家上市農商行財報進行梳理

，通過信披數(shù)據(jù)從涉農貸款

、普惠型小微企業(yè)貸款余額、農林牧漁行業(yè)貸款等角度

，客觀展現(xiàn)農商行支持涉農情況

。

涉農貸款：渝農、常熟

、滬農余額居前三，無錫
、蘇農墊底

2021年報及社會責任報告披露數(shù)據(jù)顯示

，渝農商行的期末涉農貸款余額較高，截至2021年末

，該行涉農貸款余額約1931.79億元；常熟銀行位列二

，該行涉農貸款余額為1151.19億元

。滬農商行排名第三，涉農貸款為649.13億元

。蘇農銀行的涉農貸款規(guī)模偏小

，截至2021年末該行貸款余額為177.01億元。

圖1：截至2021年末農商行涉農貸款余額情況

較2020年末相比

，除瑞豐銀行以及紫金銀行未披露涉農貸款外，其余8家農商行的涉農貸款計算值普遍增長

，6家銀行涉農貸款增速超過兩位數(shù)

。其中，2021年常熟銀行的涉農貸款增速排名第一

，同比增長達50.1%

，無錫銀行涉農貸款增速排名第二

，同比增長18.54%

。江陰銀行緊隨其后

，為18.04%。

圖2：截至2021年末農商行涉農貸款在總貸款中占比

從涉農貸款在總貸款中的占比來看

，截至2021年末

，常熟銀行的占比較高

，其在總貸款中的占比為70.71%；江陰銀行和張家港行的涉農貸款占比均超50%

，分別位列第2及3位

。由于總部位居上海，與當?shù)亟洕Y構相匹配

，滬農商行的涉農貸款占比在農商行中相對較低，截至2021年末

，該行涉農貸款在總貸款中的占比為10.58%

。

從變動情況來看，除瑞豐銀行及紫金銀行未披露2021年數(shù)據(jù)外

，農商行的涉農貸款占比變化呈兩極分化趨勢

，4家銀行占比較去年有所增長

，4家占比較去年有所下降

。其中，常熟銀行2021年涉農貸款占比較去年上升12.49個百分點

，而蘇農銀行2021年涉農貸款占比較去年下降1.51個百分點

。

普惠型小微企業(yè)貸款：渝農余額大、蘇農增速快

、張家港行占比高

2021年報及社會責任報告披露數(shù)據(jù)顯示

，截至2021年末，渝農商行的普惠型小微企業(yè)貸款余額較高

，該行貸款余額達961.72億元；滬農商行位列第二

，貸款余額為553億元

。青農商行以及張家港行普惠型小微企業(yè)貸款期末貸款余額均超300億元。

數(shù)據(jù)顯示

，無錫銀行的普惠型小微企業(yè)貸款規(guī)模偏小

，截至2021年末，該行貸款余額為148.51億元

。常熟銀行和瑞豐銀行則未披露相關數(shù)據(jù)

。

圖3：截至2021年末農商行普惠型小微企業(yè)貸款余額情況

數(shù)據(jù)顯示，6家披露普惠型小微企業(yè)貸款增速的農商行

，相關數(shù)據(jù)均呈較快增長趨勢

。

其中，紫金銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額增速最快

，較2020年末增加83.17億元，同比增幅達50.15%

。其次是蘇農銀行和江陰銀行

，較2020年分別增加70.48億元和58.6億元，增幅分別為46.1%和42.3%

，位列二

、三位

。無錫銀行

、張家港行和滬農商行分列四至六位，同比增速均超36%

。

圖4：農商行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中占比及占比變動

與2020年末相比

，農商行普惠型小微企業(yè)貸款余額在總貸款中的占比均有提升。

截至2021年末

，張家港行的占比最高，為31.25%

；蘇農銀行和江陰銀行排在二

、三位，分別為23.45%和21.55%

，均超過20%

。

與2020年末相比，蘇農銀行普惠型小微企業(yè)貸款的總貸款占比提升較多

，較上年末增加17.58個百分點。其次為張家港行

，總貸款占比較上年末增加4.01個百分點

。

農林牧漁行業(yè)貸款：余額變化呈現(xiàn)兩極分化占比普遍微降

2021年年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末

，無錫銀行的農林牧漁行業(yè)貸款余額最高

，達43.89億元；青農商行排在第二位

，農林牧漁行業(yè)貸款余額為30.52億元

，均超30億元。除渝農商行

、常熟銀行以及滬農商行未披露農林牧漁行業(yè)貸款數(shù)據(jù)外

，瑞豐銀行的農林牧漁行業(yè)貸款余額較低

，該行2021年農林牧漁行業(yè)貸款為3.89億元

。

圖5：截至2021年末農商行農林牧漁行業(yè)貸款余額情況

從增速來看，農商行2021年農林牧漁行業(yè)貸款呈現(xiàn)兩極分化態(tài)勢

。在可比農商行中

，4家呈現(xiàn)增長態(tài)勢

，其中江陰銀行以9.98%的增幅排在首位；而有3家農商行同比出現(xiàn)下降

，其中紫金銀行2021年農林牧漁行業(yè)貸款同比下降10.51%

，降幅最大。

圖6：截至2021年農商行農林牧漁貸款在總貸款中占比情況

從農林牧漁行業(yè)貸款在總貸款中的占比來看

，截至2021年末

，無錫銀行和江陰銀行占比較高，農林牧漁行業(yè)貸款在總貸款中的占比均超2%

，分別為3.73%和2.6%

；張家港行、蘇農銀行

、青農商行以及紫金銀行的農林牧漁行業(yè)貸款占比在1%至2%之間

；瑞豐銀行農林牧漁行業(yè)貸款占比相對偏低，僅有0.46%

，占比排在最末位

。

較2020年末相比，農商行農林牧漁行業(yè)貸款在總貸款中的占比呈現(xiàn)普遍微降態(tài)勢

，在可對比的7家農商行中

，僅有青農商行一家占比微升，瑞豐銀行保持不變

，其余5家農商行農林牧漁行業(yè)貸款在總貸款中的占比較上年均有所下降

。其中，張家港行2021年占比較上年下降0.52個百分點

，降幅最高

。

總體來看，2021年農商行涉農貸款普遍增長

，6家銀行涉農貸款增速超過兩位數(shù)

。占比變化呈兩極分化趨勢。從普惠型小微貸款來看

，2021年農商行的信貸余額增速及總貸款占比普遍均呈現(xiàn)增長態(tài)勢

。農林牧漁行業(yè)貸款方面，2021年農商行信貸余額變化呈現(xiàn)兩極分化

，占比則普遍微降

。

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。新華財經是新華社承建的國家金融信息平臺

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編輯：林鄭宏

關鍵詞：實體經濟

責任編輯：孫知兵

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