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監(jiān)管紅線劃定盡快補齊制度短板商業(yè)銀行互聯網貸款迎新規(guī)

2020-05-11 08:35:51來源：經濟參考報

商業(yè)銀行互聯網貸款將迎來新規(guī)

。5月9日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)

，從互聯網貸款的...

商業(yè)銀行互聯網貸款將迎來新規(guī)

。5月9日

，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)

，從互聯網貸款的額度及流向

、風險體系管理

、合作機構管理等方面作出詳細規(guī)定和要求

。業(yè)內指出

，《辦法》作為商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務的“基本法”，在強化風險管理的同時

，也作出了一定靈活的政策安排

，有助于從根本上助力互聯網貸款業(yè)務長期健康發(fā)展。

近年來

，商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務快速發(fā)展

，在提高貸款效率、創(chuàng)新風險評估手段

、拓寬金融客戶覆蓋面等方面發(fā)揮了積極作用

。與此同時，銀保監(jiān)會有關部門負責人指出

，互聯網貸款業(yè)務具有高度依托大數據風險建模

、全流程線上自動運作、極速審批放貸等特點

，易出現過度授信

、多頭共債、資金用途不合規(guī)等問題

。而現行相關管理辦法未完全覆蓋上述問題

，有必要盡快補齊制度短板。

為有效防控互聯網貸款業(yè)務風險

，《辦法》明確了互聯網貸款小額

、短期的原則，防范居民個人杠桿率快速上升風險

。根據《辦法》

，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的

，授信期限不超過一年

。不過，《辦法》并未對個人經營貸和企業(yè)流動資金貸款設置相應的額度上限

。興業(yè)銀行首席經濟學家魯政委指出

，對個人經營貸和企業(yè)流動資金貸款額度的靈活設限，體現了政策對于小微企業(yè)的呵護

。

同時

，《辦法》延續(xù)了此前對于商業(yè)銀行互聯網貸款自主風控、立足本地與嚴控流向的要求

。其中在貸款流向方面

，《辦法》要求貸款資金不得用于購房、股票等投資

。在立足本地的要求方面

，《辦法》并未“一刀切”，而提出地方法人銀行審慎開展跨注冊地轄區(qū)互聯網貸款業(yè)務

，無實體網點的銀行等將豁免這一限制

。

此外，《辦法》提出

，商業(yè)銀行對合作機構進行名單制管理

，同時開展事前準入審批，并根據其層級和類別確定審批權限

。不過

，雖然《辦法》要求施行全行統一的準入機制，但并未要求合作機構準入統一由總行進行審批

。魯政委指出

，審批權限的相應下放，將能夠更好地靈活操作

，促進銀行和各類機構開展合作

，推動互聯網貸款業(yè)務的發(fā)展。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼指出

，《辦法》充分肯定了互聯網貸款普惠金融特性

，在強化風險管理的同時，對用于跨區(qū)展業(yè)

、貸款合作等規(guī)定也具有較大的靈活性

，有助于鼓勵互聯網銀行加快產品助創(chuàng)新，鼓勵主流銀行擴大在線信貸業(yè)務

，更好地服務實體經濟特別是小微企業(yè)和居民個人

。

責任編輯：孫知兵

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