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三峽銀行謀上市最新年報(bào)顯示：2019年資本充足率達(dá)到13.34%

2020-06-23 11:03:44來(lái)源：時(shí)代周報(bào)

三峽銀行最新年報(bào)顯示，2019年資本充足率達(dá)到13.34%

，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到9.84%

。6月17日，重慶銀保監(jiān)局做出批復(fù)

，原...

三峽銀行最新年報(bào)顯示

，2019年資本充足率達(dá)到13.34%，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到9.84%

。

6月17日，重慶銀保監(jiān)局做出批復(fù)

，原則同意重慶三峽銀行(以下簡(jiǎn)稱“三峽銀行”)首次公開發(fā)行A股股票

，擬發(fā)行規(guī)模不超過(guò)18.60億股，所募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后

，將全部用于補(bǔ)充該行的核心一級(jí)資本

。

三峽銀行最新年報(bào)顯示，2019年資本充足率達(dá)到13.34%

，一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均達(dá)到9.84%

。

2019年聯(lián)合資信披露的三峽銀行評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為

，近年來(lái)

，重慶三峽銀行持續(xù)通過(guò)股東配股、發(fā)行二級(jí)資本債券的方式補(bǔ)充資本

，但業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資本消耗較大

，核心資本仍面臨一定補(bǔ)充壓力。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)

，A股排隊(duì)IPO的銀行已經(jīng)達(dá)到18家，但年初至今還未有一家銀行成功過(guò)會(huì)

，與去年8家銀行掀起“上市潮”的情況相比

，顯得格外冷清。

時(shí)代周報(bào)記者欲就擬IPO獲批及銀行業(yè)績(jī)等問題致電三峽銀行

，未獲回復(fù)

。

IPO融資進(jìn)展放緩，同時(shí)政府要求擴(kuò)大對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的信貸投放

，銀行補(bǔ)充資本的壓力不減，對(duì)于中小銀行而言

，通過(guò)永續(xù)債等外部募資方式備受青睞

。

然而，永續(xù)債的投資準(zhǔn)入限制

、融資成本較高

、流動(dòng)性差等注定不能成為銀行募集資本金的主要渠道。

“政策層面鼓勵(lì)中小銀行積極發(fā)行永續(xù)債來(lái)補(bǔ)充資本金

，但真正能夠落地的不多

，這與中小銀行風(fēng)險(xiǎn)控制和不良率偏高有很大關(guān)系。”6月19日

，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林告訴時(shí)代周報(bào)記者

，從政策的積極性方面來(lái)看，未來(lái)很可能會(huì)逐步放低門檻

，讓優(yōu)質(zhì)的中小銀行獲得更多融資渠道

。

中小銀行集體焦慮

疫情以來(lái)

，信貸投放加大有力扶持了實(shí)體

，同時(shí)一些中小銀行資本補(bǔ)充需求不斷提升。

記者發(fā)現(xiàn)

，相較于大型銀行

、股份制銀行可以通過(guò)IPO、定增等多種融資渠道補(bǔ)充資本金

，中小銀行資本充足率整體偏低

。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末

，外資銀行的資本充足率最高

，達(dá)到了18.43%;大型銀行和股份制銀行次之，分別達(dá)到16.14%和13.44%

，而城商行和農(nóng)商行的資本充足率僅為12.65%和12.81%

。

去年，國(guó)內(nèi)中小銀行迎來(lái)利好的政策支持

，永續(xù)債成為補(bǔ)充資本的“及時(shí)雨”

。

根據(jù)中國(guó)貨幣網(wǎng)公開披露信息統(tǒng)計(jì)，今年1月份至今

，共有15家銀行申請(qǐng)發(fā)行永續(xù)債獲批

，其中10家銀行發(fā)行落地，募資額達(dá)到2549億元

。

平安銀行

、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行

、中國(guó)銀行這四家全國(guó)性銀行一共募集金額達(dá)到2350億元

，其余的6家中小銀行發(fā)行總額占比不到8%

。

在中小銀行申請(qǐng)永續(xù)債的隊(duì)列中

，記者也發(fā)現(xiàn)了三峽銀行的身影。

今年4月1日

，重慶銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)批復(fù)

，同意三峽銀行發(fā)行不超過(guò)60億元人民幣無(wú)固定期限資本債券

，并按照有關(guān)規(guī)定計(jì)入該行其他一級(jí)資本。

值得注意的是

，中小銀行在發(fā)行永續(xù)債時(shí)的利率遠(yuǎn)高于大型銀行，導(dǎo)致中小銀行的融資成本居高不下

。

記者對(duì)今年已經(jīng)發(fā)行的永續(xù)債進(jìn)行梳理后發(fā)現(xiàn)

，股份制銀行及大型銀行發(fā)行永續(xù)債的票面利率通常低于4%，而同期中小銀行發(fā)行的永續(xù)債利率通常在4.5%以上

，甚至超過(guò)5.5%。

今年

，3月份郵儲(chǔ)銀行成功發(fā)行800億元永續(xù)債

，票面利率3.68%;5月份農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行850億元永續(xù)債

，票面利率為3.48%;中國(guó)銀行發(fā)行400億元永續(xù)債

，票面利率僅為3.4%。

反觀中小銀行一側(cè)

，瀘州銀行今年3月發(fā)行第一期永續(xù)債

，募資10億元人民幣，利率達(dá)到5.8%;6月成功發(fā)行第二期

，募資7億元

，利率為5.3%;華融湘江銀行在城商行中募資總額較高為54億元

，對(duì)應(yīng)票面利率在4.3%

。

“今年上半年，AA+到AAA資質(zhì)的銀行永續(xù)債票面利率在3%―4%區(qū)間

，遠(yuǎn)低于信貸投放的收益

。” 郵儲(chǔ)銀行一位資深投行人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，對(duì)于大型銀行來(lái)說(shuō)

，未來(lái)永續(xù)債的融資成本會(huì)持續(xù)走低

?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？紤]到永續(xù)債的股權(quán)性質(zhì)

、且險(xiǎn)資投資渠道尚沒有完全放開，加上中小銀行潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)

，未來(lái)中小銀行永續(xù)債將呈現(xiàn)信用分層格局

。

業(yè)務(wù)發(fā)展隱憂

在三峽銀行申請(qǐng)上市之際，其業(yè)績(jī)情況自然成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)

。

財(cái)報(bào)顯示

，2019年三峽銀行營(yíng)業(yè)收入為44.92億元，同比增長(zhǎng)19%;凈利潤(rùn)為16.05億元

，較2018年同期大增25%

。

去年成績(jī)雖然亮眼，但如果和此前兩年的數(shù)據(jù)相比

，三峽銀行的盈利能力似乎并不穩(wěn)定

，資產(chǎn)質(zhì)量方面亦有隱憂。

2017―2018年三峽銀行的營(yíng)業(yè)收入分別達(dá)到36.4億元

、37.77億元，2017年凈利潤(rùn)達(dá)到16.51億元

，而2018年卻大幅下滑了22%

，降至12.8億元。2019年

，凈利潤(rùn)雖然再次回升

，但依舊低于2017年的水平。

商業(yè)銀行的收入主要包括利息凈收入

、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入以及投資收益

。三峽銀行的營(yíng)業(yè)收入主要由利息凈收入構(gòu)成

，2017―2018年該項(xiàng)收入分別達(dá)到34.48億元

、36.10億元，占總營(yíng)收比重在95%左右

，與上市的城商行比起來(lái)

，收入結(jié)構(gòu)過(guò)于單一。

2019年三峽銀行的利息凈收入下滑至35.05億元

，同比降低了3%

。

對(duì)此，三峽銀行在年報(bào)中表示

，利息凈收入減少的主要因素是因?yàn)樽?019年1月1日起執(zhí)行新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，交易性金融資產(chǎn)利息收入不再計(jì)入利息收入項(xiàng)目反映

，而計(jì)入投資收益列報(bào)

。

去年，三峽銀行在資產(chǎn)規(guī)模方面的增長(zhǎng)也未能達(dá)到預(yù)期

。

2019年末

，該行資產(chǎn)總額2083.85 億元，較年初增加37億元

，增幅僅為1.81%;負(fù)債總額為1929.43 億元

，較年初增加20.02 億元，增幅1.05%

。但在2018年的財(cái)務(wù)報(bào)告中

，三峽銀行明確表示了對(duì)2019年的業(yè)績(jī)預(yù)期，資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)15%

，利潤(rùn)增長(zhǎng)56%

。

另外，三峽銀行在資產(chǎn)質(zhì)量方面也不容樂觀

。財(cái)報(bào)顯示，去年三峽銀行“不良雙升”

，且貸款損失準(zhǔn)備金同比增長(zhǎng)

。

2019年期末，該行不良貸款余額為11.18億元

，較年初增加2.8億元，上漲了33%

，2018年度的不良貸款規(guī)模增幅也在30%以上

。

在貸款損失準(zhǔn)備方面，則由2018年的13.72億元上升至18.97億元

，漲幅達(dá)到38%。

從貸款五級(jí)分類情況來(lái)看

，三峽銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)還未完全釋放

。2019年三峽銀行關(guān)注類貸款規(guī)模漲幅最大，由22.97億元上升至42.46億元

，同比增長(zhǎng)達(dá)到85%

。占總貸款比例也創(chuàng)三年來(lái)新高。

責(zé)任編輯：孫知兵

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