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銀行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提速銀行網(wǎng)點縮減依舊在持續(xù)

2020-09-16 09:40:02來源：證券日報

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！蹲C券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)

，截至9月15日

，今年以來商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中...

銀行網(wǎng)點縮減依舊在持續(xù)

。

《證券日報》記者根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至9月15日

，今年以來商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中合計共有2087家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

《證券日報》記者走訪調(diào)查多家銀行后發(fā)現(xiàn)

，伴隨著金融科技的發(fā)展

，物理網(wǎng)點加速向智能化、輕型化轉(zhuǎn)型

，銀行業(yè)務(wù)的辦理方式也發(fā)生著劇變

。網(wǎng)點并未出現(xiàn)往日排隊辦理業(yè)務(wù)的場景

，自動化業(yè)務(wù)辦理更加普遍

。

京東數(shù)字科技首席經(jīng)濟學(xué)家沈建光在接受《證券日報》記者采訪時表示，由于數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展

，數(shù)字產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起

，特別是在疫情后，它是中國經(jīng)濟復(fù)蘇的一個重大支撐點

。從銀行角度來看，線上業(yè)務(wù)發(fā)展非?div id="jfovm50" class="index-wrap">？?div id="jfovm50" class="index-wrap">，此次疫情下金融業(yè)受到?jīng)_擊較小

，其中線上業(yè)務(wù)發(fā)揮了巨大的作用

，在這種情況下去網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的人越來越少，網(wǎng)點裁撤

、合并導(dǎo)致人員減少很正常

。同時

，銀行對科技人員的需求較多

，包括IT、人工智能

、大數(shù)據(jù)方面的工程師

，并且銀行加強了與互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的合作

，因此

，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變是健康良性的，這也是銀行轉(zhuǎn)型主要方向之一

。

上半年六大行

關(guān)停網(wǎng)點超1300個

隨著金融科技的不斷發(fā)展

，銀行線下業(yè)務(wù)規(guī)模加速縮減

，銀行物理網(wǎng)點的渠道依賴度減弱

，關(guān)停撤銷數(shù)量逐漸增多。

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露的信息

，2020年上半年

，全國已有1332家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)

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！蹲C券日報》記者對銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，今年7月以來(截至9月15日)

，商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表顯示

，共有755家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)

。這意味著

，今年以來已有2087家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。

各家銀行在半年報中也披露了物理網(wǎng)點的關(guān)停情況。截至2020年6月底

，六大行網(wǎng)點數(shù)量與2019年年底相比

，合計減少1343個

。其中

，農(nóng)行上半年網(wǎng)點減少數(shù)量最多，6月底的網(wǎng)點個數(shù)相較于去年底減少了1149個

。

銀行網(wǎng)點數(shù)量不斷減少的背后

，離柜業(yè)務(wù)率走高是重要原因

。

中國銀行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示

，銀行業(yè)的離柜率在不斷攀升，2016年—2019年銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%

、87.58%

、88.67%

、89.77%

。同時，電子銀行交易額增長迅猛

。2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達1637.84億筆

，同比增長7.42%

，交易金額達1657.75萬億元;手機銀行交易筆數(shù)達1214.51億筆

，交易金額達335.63萬億元，同比增長38.88%;電商平臺交易筆數(shù)達0.83億筆

，交易金額達1.64萬億元

。

交通銀行研究員、西澤研究院高級研究員鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示

，智能化并不是數(shù)字金融的終點

，而只是數(shù)字銀行的基礎(chǔ)性工程，各大行推進的智能化網(wǎng)點是探索現(xiàn)實物理營業(yè)場所的主要方式

。然而

，疫情防控隔離給物理網(wǎng)點帶來了新的挑戰(zhàn)。后疫情時期

，智能化網(wǎng)點的生存則更加艱巨，高運營成本和轉(zhuǎn)型的復(fù)雜流程制約了數(shù)字化改造的效率

，對于智能化網(wǎng)點而言

，傳統(tǒng)的營銷渠道和客戶需求變化具有明顯的不對稱性

，將進一步擠壓物理網(wǎng)點生存空間

。

智能化

、5G

成網(wǎng)點轉(zhuǎn)型主線

“瘦身”并非銀行網(wǎng)點調(diào)整的核心，智能化轉(zhuǎn)型才是銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型主線

。

近日

，《證券日報》記者走訪多家商業(yè)銀行后發(fā)現(xiàn)

，如今銀行線下網(wǎng)點的業(yè)務(wù)辦理已不同以往，曾經(jīng)排隊領(lǐng)號辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象幾乎看不到了

。

《證券日報》記者走訪的一家國有大行網(wǎng)點

，大廳里只有一名工作人員，可實現(xiàn)自動化辦理業(yè)務(wù)的機器有很多臺

，大廳一角一字排開的四臺智能柜臺與旁邊的ATM取款機形成了自助智能服務(wù)區(qū)。該網(wǎng)點理財經(jīng)理表示

，智能柜臺大致可以辦理90%的個人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)

，包括開卡開戶、人民幣匯款

、打印流水

、密碼掛失與重置、客戶信息變更

、外幣跨境匯款等，很多人會主動選擇使用智能柜臺

。

另一家股份制銀行的理財經(jīng)理向《證券日報》記者介紹

，這幾年各銀行都在發(fā)展線上業(yè)務(wù)，推出了多種線上金融服務(wù)

，在客戶體驗度方面一直在優(yōu)化。特別是今年以來很多銀行客戶明顯習(xí)慣了“線上作業(yè)”

。

智能化

、5G就是今年銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型主線。工行半年報顯示, 深化推進網(wǎng)點智慧化轉(zhuǎn)型

。積極運用5G

、云計算、生物識別

、區(qū)塊鏈

、遠程視頻等技術(shù)。優(yōu)化智能服務(wù)功能和應(yīng)用場景，網(wǎng)點“無介質(zhì)”服務(wù)功能基本覆蓋客戶常用高頻業(yè)務(wù)

。6月末

，全行有智能化網(wǎng)點15688個

，智能設(shè)備79763臺

。

鄧宇在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們已進入到數(shù)字化時代

，最顯著的特征是大數(shù)據(jù)

、人工智能、區(qū)塊鏈

、云計算等金融科技應(yīng)用大量出現(xiàn)，正在并且已經(jīng)改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程

、發(fā)展模式和客戶服務(wù)方式

。銀行的存在不再是單純的物理網(wǎng)點，而是線上化的服務(wù)

，甚至是“零接觸服務(wù)”的呈現(xiàn)

，都植入了數(shù)字化的基因，并通過5G和移動設(shè)備實現(xiàn)萬物互聯(lián)

，打破了傳統(tǒng)銀行的服務(wù)邊界和時間限制。

銀行人員需求變化

后臺科技崗增員

伴隨著銀行網(wǎng)點的減少

，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化

，尤其是柜員崗位首當(dāng)其沖。

某股份制銀行的負責(zé)人對記者表示

，在金融科技的浪潮下，國內(nèi)銀行業(yè)紛紛加快了網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的步伐

。銀行員工面臨在現(xiàn)有崗位類別上進行一定的調(diào)整

，“從人員結(jié)構(gòu)上看，多數(shù)銀行前臺崗位人員有所減少

，后臺科技崗位人員增加

，這是銀行近幾年增加數(shù)量最多的崗位。”

從今年半年報披露的相關(guān)數(shù)據(jù)來看

，銀行的從業(yè)人員數(shù)量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在逐年增加

。建行在半年報中表示

，于6月末

，本集團科技類人員數(shù)量為10940人，較去年年末增長7.5%

，占集團人數(shù)的2.98%

。

從今年國有大行的秋季校園招聘的情況來看，銀行對于金融科技類人才求賢若渴

，除總行對金融科技人才青睞有加之外

，旗下金融科技子公司也在廣撒英雄帖。從規(guī)模來看

，國有六大行秋招規(guī)模較去年也有明顯提升

，其中對金融信息和科技類人才的訴求越來越強烈。

鄧宇進一步表示

，商業(yè)銀行應(yīng)加快推進智能化網(wǎng)點與數(shù)字銀行融合

，將數(shù)字化貫穿于零售金融、公司金融

、投資銀行、智能投顧

、交易銀行和跨境金融等各個層面

，打通內(nèi)部數(shù)字化流程，將金融科技內(nèi)化為數(shù)字銀行的核心競爭力

。同時

，加快培育智能化網(wǎng)點數(shù)字人才，夯實數(shù)字化力量

。智能化網(wǎng)點的改造應(yīng)圍繞三個層面

，一是設(shè)備設(shè)施的應(yīng)用;二是業(yè)務(wù)流程的線上化;三是數(shù)字人才的培育，加大有互聯(lián)網(wǎng)

、金融科技等技術(shù)背景的人才的招聘

，采取金融科技人員與業(yè)務(wù)人員混合培養(yǎng)的模式

。

“銀行未來發(fā)展之路仍是向數(shù)字化

、智能化方向發(fā)展，通過高科技的廣泛應(yīng)用

，提高效率

，降低成本，而且又可以觸達更多的消費者和中小微企業(yè)

。所以

，它應(yīng)該是經(jīng)濟當(dāng)中的一個重大的亮點

，政府各方面政策以及監(jiān)管也在調(diào)整

，鼓勵向新的方向發(fā)展

。”沈建光稱。

責(zé)任編輯：孫知兵

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