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消息：招商局仁和人壽虧損近5億居人身險第三退保金同比激增56倍

2020-07-14 11:19:07來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

招商局仁和人壽營業(yè)收入2019年同比大增2.63倍，但歸母凈利潤為-4.97億元

。營業(yè)支出項(xiàng)目中

，提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金為87.39億元

，同比增長2.84倍...

招商局仁和人壽營業(yè)收入2019年同比大增2.63倍

，但歸母凈利潤為-4.97億元

。營業(yè)支出項(xiàng)目中

，提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金為87.39億元

，同比增長2.84倍

，退保金為6.29億元

，同比大增56.18倍

作為保險行業(yè)的新生力量，招商局仁和人壽保險股份有限公司(下稱招商局仁和人壽)的盈利之路看上去還很漫長

。

近期

，《投資時報》對171家披露2019年年報的保險公司進(jìn)行排查，并推出《中國險企虧損檔案》

。統(tǒng)計結(jié)果顯示

，86家人身險公司中有25家虧損。其中

，成立于2017年的招商局仁和人壽2019年歸母凈利潤為-4.97億元

，按虧損額排序

，在25家虧損人身險公司中排名第三。

《投資時報》研究員注意到

，該公司2019年?duì)I業(yè)收入為112.99億元

，同比增2.63倍;營業(yè)支出為118.03億元，同比增2.34倍

。營業(yè)支出中

，提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金為87.39億元，同比增2.84倍;手續(xù)費(fèi)及傭金支出為12.63億元

，同比增3.18倍;退保金為6.29億元

，同比增56.18倍。招商局仁和人壽稱

，2019年準(zhǔn)備金增加較多

，主要原因是該公司業(yè)務(wù)處于快速發(fā)展階段，新增保險合同使得準(zhǔn)備金增加較多

。

此前

，招商局仁和人壽已連續(xù)兩年虧損，其中

，2017年(2017年7月4日公司成立至當(dāng)年末)虧損1.38億元

，2018年虧損4.07億元。

2019年末

，該公司綜合償付能力充足率為206%

，較2018年末453%下降247個百分點(diǎn)。招商局仁和人壽稱

，主要因公司業(yè)務(wù)發(fā)展和資本市場波動的影響

。

今年一季度償付能力報告則顯示，該公司凈利潤為-0.61億元

，虧損額較2019年一季度的1.5億元減少59.33%

。其當(dāng)季末綜合償付能力充足率為228.12%，較上季末上升22.58個百分點(diǎn)

。

《投資時報》就上述虧損擴(kuò)大

、退保金和提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金大增等問題向招商局仁和人壽發(fā)送溝通函，但截至發(fā)稿未收到回復(fù)

。

虧損額同比擴(kuò)大24%

新生保險公司往往會大力拓展保險業(yè)務(wù)

，需要經(jīng)歷一定時間的投入期后，才能逐漸扭轉(zhuǎn)虧損局面

。

根據(jù)招商局仁和人壽2019年年報

，當(dāng)年，該公司歸母凈利潤為-4.97億元，凈利潤為-5.07億元

，虧損同比擴(kuò)大24.33%;營業(yè)收入為112.99億元

，同比增長2.63倍;營業(yè)支出為118.03億元，同比增長2.34倍

。

雖然業(yè)績虧損

，但該公司保險業(yè)務(wù)收入增長較快，2019年為104.83億元

，同比增長280.48%;另外

，投資收益為8.29億元，同比增長140.99%?div id="4qifd00" class="flower right">

，F(xiàn)金流量表顯示

，其當(dāng)年投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-108.33億元，凈流出較上年擴(kuò)大2.65倍

。其中投資支付的現(xiàn)金為188.77億元

，同比增長1.51倍。當(dāng)年該公司經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為90.18億元

，同比增長2.46倍，由于巨額的投資支付

，當(dāng)年末

，其現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額僅為3.52億元。

再來看營業(yè)支出

，該公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出為12.63億元

，同比增長3.18倍;退保金為6.29億元，同比增長56.18倍;賠付支出為0.73億元

，同比增長5.08倍;提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金為87.39億元

，同比增長2.84倍;保單紅利支出為1.15億元，同比增長43.38倍;業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為8.66億元

，同比增長5.46%

。

招商局仁和人壽手續(xù)費(fèi)及傭金支出中，手續(xù)費(fèi)支出為5.47億元

，同比增長2.80倍;直接傭金支出為4.06億元

，同比增長6.66倍;間接傭金支出為3.10億元，同比增長1.95倍

。退保金中

，壽險退保金為6.27億元，同比增長73.64倍;健康險退保金為263.35萬元

，同比增長10.43%

。賠付支出中，賠款支出為0.34億元

，同比增長4.91倍;年金給付為0.21億元

，同比增長22.84倍;死傷醫(yī)療給付為0.18億元

，同比增長2.27倍。提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金中

，提取未決賠款準(zhǔn)備金為329.28萬元

，同比增長4.69倍;提取壽險責(zé)任準(zhǔn)備金為87.74億元，同比增長3.43倍;提取長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金為-0.39億元

，上年為2.93億元

。

可以看出，營業(yè)支出較大的兩大子項(xiàng)是提取壽險責(zé)任準(zhǔn)備金和壽險退保金

。

另外

，2019年末招商局仁和人壽負(fù)債中，壽險責(zé)任準(zhǔn)備金余額為110.45億元

，同比增長3.87倍

。

年報顯示，壽險責(zé)任準(zhǔn)備金是指該公司作為保險人為承擔(dān)尚未終止的壽險業(yè)務(wù)保險責(zé)任而提取的準(zhǔn)備金

，以及為壽險業(yè)務(wù)保險事故已發(fā)生未結(jié)案的賠案提取的準(zhǔn)備金

。該公司采用情景對比法確定壽險責(zé)任準(zhǔn)備金中未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的風(fēng)險邊際。

招商局仁和人壽表示

，相比上一年度準(zhǔn)備金評估結(jié)果

，2019年準(zhǔn)備金增加較多，主要原因是該公司業(yè)務(wù)處于快速發(fā)展階段

，新增保險合同使得準(zhǔn)備金增加較多

，而死亡、重疾和退保給付以及剩余邊際釋放等因素則會使準(zhǔn)備金有所減少

。

退保金方面

，2019年招商局仁和人壽原保險保費(fèi)收入前5的保險產(chǎn)品退保金總計為3013.68萬元，當(dāng)年保戶投資款新增交費(fèi)居前3位的保險產(chǎn)品保戶投資款當(dāng)年退?div id="jfovm50" class="index-wrap">？傆嫗?342.67萬元

。