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洛陽農(nóng)商行改制后發(fā)展存隱憂：營收凈利連續(xù)三年負(fù)增長 8名股東成“老賴”

2021-03-24 13:32:17來源：華夏時(shí)報(bào)

日前

，洛陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“洛陽農(nóng)商行”)發(fā)布的2021年同業(yè)存單顯示，2020年全年該行資產(chǎn)總額為444.77億元

，同比下降5.52%;負(fù)債總額為400.30億元，同比下降6.2%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入18.85億元

，同比下降17.65%;實(shí)現(xiàn)凈利潤1.09億元

，同比下降60.48%。

事實(shí)上

，這并非洛陽農(nóng)商行首次出現(xiàn)經(jīng)營下滑。年報(bào)顯示

，2018年和2019年

，該行營業(yè)收入降幅分別為1.85%和6.09%

，凈利潤降幅分別為10.7%和45.2%

。顯然

，該行營收和凈利不但連續(xù)3年負(fù)增長，而且降幅逐年擴(kuò)大

。

在營收凈利逐年下降的同時(shí)

，洛陽農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也逐年下滑，2018年至2020年

，該行不良貸款率分別為2.89%

、2.99%

、3.98%

，而撥備覆蓋率同步下降，分別為201.23%

、187.2%

、135%。

除此之外

，洛陽農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂

。公開信息顯示

，該行前十大股東中有4名股東將部分股權(quán)質(zhì)押

，合計(jì)1.57億股。另有8名股東因“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”

，成為最高人民法院所公示的失信公司

，就是俗稱的“老賴”。

對于上述問題

，洛陽農(nóng)商行的相關(guān)工作人員對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示

，自己不負(fù)責(zé)這些工作，也不能幫助轉(zhuǎn)答;而這名工作人員提供的負(fù)責(zé)人電話經(jīng)多次撥打

，一直處于無人接聽狀態(tài)

。

盈利連降不良連升

公開信息顯示，洛陽農(nóng)商行是在原洛陽吉利農(nóng)村商業(yè)銀行

、洛陽市市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社

、洛陽市西工區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、洛陽市經(jīng)貿(mào)開發(fā)區(qū)農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上

，整合改制而成立的河南省首家地市級農(nóng)村商業(yè)銀行

。2016年7月15日，經(jīng)原河南省銀監(jiān)局批準(zhǔn)開業(yè)

。

改制后

，該行2017年到2020年先后4次增加注冊資本，其中2017年增加1.64億元、2018年增加1.24億元

、2019年增加1.36億元

、2020年增加0.81億元。經(jīng)過4次增資后

，洛陽農(nóng)商行注冊資本達(dá)到17.05億元

。

洛陽農(nóng)商行2021年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，2018年到2020年

，該行總資產(chǎn)為475.72億元

、470.76億元和444.77億元;總負(fù)債為433.34億元、426.68億元和400.3億元

。近年該行資產(chǎn)規(guī)模一直處于收縮狀態(tài)

。

隨著規(guī)模的收縮，洛陽農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績一路下滑

，并且每年業(yè)績下滑幅度不斷加大

，2020年凈利潤更是同比大幅下滑60.48%

。

數(shù)據(jù)顯示

，2018年到2020年，洛陽農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入分別為24.38億元

、22.89億元和18.85億元

，分別同比下滑1.85%、6.09%

、17.65%;同期凈利潤分別為5.02億元

、2.75億元和1.09億元，同比下滑10.7%

、45.2%、60.48%

。營收和凈利下滑程度連年增大

。

在經(jīng)營業(yè)績大幅減少的同時(shí)，洛陽農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也一路下行

，截至2020年底

，該行不良貸款率一路攀升至3.98%，高于同期商業(yè)銀行平均水平

。

具體來看

，2018年到2020年

，洛陽農(nóng)商行不良貸款率分別為2.89%

、2.99%和3.98%

。伴隨不良貸款率連年上升，作為反映商業(yè)銀行對貸款損失彌補(bǔ)能力和貸款風(fēng)險(xiǎn)防范能力指標(biāo)的撥備覆蓋率在逐年下滑

，2018年到2020年，洛陽農(nóng)商行撥備覆蓋率分別為201.23%

、187.2%和135%

。目前，距監(jiān)管最低要求的120%紅線僅一步之遙

。

為了提高風(fēng)險(xiǎn)控制，洛陽農(nóng)商行在同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃中提到

，本行將加強(qiáng)對國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的研究

，加強(qiáng)對敏感行業(yè)的關(guān)注和監(jiān)控，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理制度和系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)

，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

，提供信貸管理水平，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

。

此外

，該行將主動調(diào)整授信政策，建立授信審查體系

，嚴(yán)格限額審批管理制度，建立各級授信審批委員會

，并明確各級授信審批委員會人員組成

、審議原則、審批程序等

，防范系統(tǒng)性

、行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)。

8名股東成老賴

截至2020年末

，洛陽農(nóng)商行總股本17.05億股

，其中法人股34戶，股本9.64億股

，占比56.57%，自然人股東3213戶

，股本7.41億股

，占比43.43%。值得注意的是

，洛陽農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂

。

截至2020年末

，該行前十大股東分別為天瑞集團(tuán)股份有限公司持股8.61%;河南省大地水泥有限公司持股5.61%;欒川縣潭頭金礦有限公司持股5.17%，河南花花牛生物科技有限公司持股5.17%;河南豐利能源控股集團(tuán)有限公司持股4.73%;汝州瑞亞牧業(yè)有限公司持股3.44%;河南麗華燃?xì)庥邢薰境止?.27%;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司持股2.06%;洛陽厚和德房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股1.98%;洛陽綠富園生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司持股1.84%

。

公開信息顯示，上述前十大股東中有多名股東將其持有的洛陽農(nóng)商行股份質(zhì)押

，合計(jì)1.57億股

，給該行股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定帶來隱憂。其中

，河南省大地水泥有限公司出質(zhì)股權(quán)4000萬股;河南麗華燃?xì)庥邢薰境鲑|(zhì)股權(quán)3800萬股;河南豐利能源控股集團(tuán)有限公司出質(zhì)股權(quán)5500萬股;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司出質(zhì)股權(quán)2400萬股

。

引人關(guān)注的是，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示

，洛陽農(nóng)商行的8名股東先后成為最高人民法院公示的失信被執(zhí)行人

，就是俗稱的“老賴”。

記者注意到

，這些股東的失信被執(zhí)行人信息從1條到多達(dá)27條不等。其中

，該行股東洛陽新華夏汽車連鎖有限公司共有27條失信被執(zhí)行人信息