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“提前還房貸”切莫落入陷阱

2023-02-12 10:22:01來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

【資料圖】

當(dāng)前

，由于提前還房貸的人有所增加，不法中介又盯上了這塊“肥肉”

，誘導(dǎo)借款人用利率低的經(jīng)營(yíng)貸置換利率相對(duì)高的存量房貸

，宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”

。近日

，深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于嚴(yán)禁全市房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員參與違規(guī)利用“經(jīng)營(yíng)貸”的鄭重提示》

。此前

，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)布了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示

。

深圳市房地產(chǎn)中介協(xié)會(huì)明確表示

，各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員嚴(yán)禁參與貸款中介

、金融中介

、“影子”中介等機(jī)構(gòu)、個(gè)人違規(guī)利用“經(jīng)營(yíng)貸”的不法行為

。接下來(lái)

，各房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員要高度重視

、自查自糾

，嚴(yán)格內(nèi)部業(yè)務(wù)管理。

“將房貸置換為經(jīng)營(yíng)貸

，此操作隱藏諸多風(fēng)險(xiǎn)

，如違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱

、影響個(gè)人征信

、資金鏈斷裂、侵害信息安全等

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！便y保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定

，經(jīng)營(yíng)貸必須用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

，但在“轉(zhuǎn)貸”的操作下，經(jīng)營(yíng)貸流入了房地產(chǎn)市場(chǎng)

，“銀行如果發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸資金沒(méi)有按照合同約定使用

，消費(fèi)者將承擔(dān)違約責(zé)任，不僅可能被銀行要求提前還貸

，還可能影響個(gè)人征信

。”

此外

，在辦理經(jīng)營(yíng)貸的過(guò)程中

，不法中介往往宣稱“可以辦理各項(xiàng)證件、材料”

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！捌鋵?shí)

，這是通過(guò)偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸的資格

，此行為涉嫌騙取銀行貸款

，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任?div id="jfovm50" class="index-wrap">！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人說(shuō)

。

值得注意的是，不少借款人提前還房貸是為了節(jié)約利息

，但倘若采取經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的操作

，這不僅無(wú)法節(jié)約利息，還可能要背負(fù)高昂的成本

。銀保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人介紹

，不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”，需要消費(fèi)者先結(jié)清房貸

，再以房屋作為抵押

，辦理經(jīng)營(yíng)貸。為了牟取非法利益

，不法中介通常慫恿消費(fèi)者使用中介的過(guò)橋資金償還剩余房貸

，并從中收取墊資過(guò)橋利息、服務(wù)費(fèi)

、手續(xù)費(fèi)等各類高額費(fèi)用

，消費(fèi)者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸的正常息費(fèi)水平。

因此

，借款人要認(rèn)清轉(zhuǎn)貸操作的不良后果和風(fēng)險(xiǎn)隱患

，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，維護(hù)自身合法權(quán)益

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！爸攸c(diǎn)做好以下四方面的防范工作?div id="d48novz" class="flower left">

！便y保監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人說(shuō)

，第一，防范不法中介的虛假宣傳

，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

；第二，借款人如果有提前還房貸的需求

，應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢

；第三，申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人要提供真實(shí)有效的申請(qǐng)材料

。簽署合同時(shí)

，要認(rèn)真閱讀條款

，重點(diǎn)關(guān)注利率

、費(fèi)用、權(quán)利義務(wù)

、風(fēng)險(xiǎn)提示等重要內(nèi)容

。借貸后，要按照約定用途來(lái)使用貸款

，避免挪用

；第四，不隨意透露身份信息

、銀行賬號(hào)

、財(cái)產(chǎn)情況等個(gè)人信息，避免被不法分子利用

。

針對(duì)當(dāng)前備受關(guān)注的“提前還房貸遇難題”現(xiàn)象

，多位業(yè)內(nèi)人士表示，能否提前還房貸

，這要嚴(yán)格按照貸款合同的約定行事

。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，既要堅(jiān)持合法合規(guī)

，不可故意為“提前還房貸”設(shè)置障礙

，也要堅(jiān)持惠民利民，合理適度減免相關(guān)費(fèi)用

。

“提前還款是對(duì)原借款合同約定的貸款期限或金額進(jìn)行變更

，需要借款人與銀行協(xié)商一致?div id="jfovm50" class="index-wrap">！闭新?lián)首席研究員董希淼說(shuō)

，部分銀行在合同中予以明確，提前還款不需要收取違約金

，但借款人應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)

，“這表明，借款人可以提出申請(qǐng)

，但仍需等銀行同意之后才能提前還款

。”

多位業(yè)內(nèi)人士表示

，“要不要提前還房貸”是一個(gè)理性決策

，而非跟風(fēng)行為。借款人要理性研判自己的收入走勢(shì)，這是做出決策的關(guān)鍵

。此外

，借款人要綜合考量其他因素，例如贍養(yǎng)老人

、撫養(yǎng)子女

、保障自身醫(yī)療和養(yǎng)老費(fèi)用等?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？傊?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">，借款人應(yīng)結(jié)合個(gè)人收入結(jié)構(gòu)、個(gè)人經(jīng)濟(jì)規(guī)劃

、對(duì)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)走向的研判等多方因素

，科學(xué)地做出適合自己的選擇。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者郭子源）

關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu) 從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)提示

責(zé)任編輯：孫知兵

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