寧波銀行探索小微綜合經(jīng)營新模式
在浙江寧波
被譽為“城商行三好學生”，寧波銀行是國內(nèi)19家系統(tǒng)重要性銀行之一
網(wǎng)格化：小微客戶“跑出來”
(資料圖片僅供參考)
截至2022年末
杭州譽煌傳動設(shè)備有限公司主營減速機加工和制造
，2022年銷售額1億余元。“寧波銀行在我們很困難的時候幫了我們一把，這么多年下來成為我們很好的伙伴。”譽煌傳動負責人陳杰告訴記者，一開始企業(yè)把廠房抵押給了一家國有大行貸款，但后來這家銀行突然收緊授信，2300萬元的貸款還進去以后，不提前通知就降低了貸款額度，一下子少了約900萬元。毫無準備的前提下企業(yè)流動性遇到了麻煩，寧波銀行的一筆授信讓企業(yè)得以“喘息重生”。“其實那家大行沒有來公司走訪了解經(jīng)營情況就輕易收緊貸款
，那時候我們廠房馬上就要拆遷，拆遷款就是我們貸款金額的好幾倍據(jù)了解
多年來
小企業(yè)金融服務(wù)也是跑出來的
。寧波銀行杭州分行副行長萬鯤鋒告訴記者，在零售公司部的框架下，分行進一步組建服務(wù)小微企業(yè)的專營團隊，目前壯大至70余人。專營團隊把普惠貸款推廣作為核心任務(wù)，積極推廣小微信用貸款產(chǎn)品，非常高頻地在企業(yè)間跑動，每個人一個月走訪四五十戶企業(yè)，“現(xiàn)在我們還主動對接鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、園區(qū)樓宇、商會協(xié)會等，將金融服務(wù)進一步深入覆蓋，按照名單走訪，實現(xiàn)村村打卡、確保戶戶上門?div id="4qifd00" class="flower right">管風險：統(tǒng)一授信和獨立審批官
在寧波銀行，小微企業(yè)這樣的“苦活累活”能“跑起來”
，背后還有制度設(shè)計和保障。諸如將普惠小微貸款和各機構(gòu)一把手、分管行長的年度考核掛鉤，單列普惠小微信貸額度，對基層普惠從業(yè)人員執(zhí)行6至20萬不等的薪酬保護補貼，落實從業(yè)人員盡職免責政策等。最獨特的是統(tǒng)一授信和獨立審批官制度
。“我沒有貸款審批權(quán)限，寧波銀行采取的是總行統(tǒng)一授信政策和獨立審批官制度。”萬鯤鋒告訴記者圍繞這種矩陣式風險管理體系
，寧波銀行持續(xù)強調(diào)風險管理文化，“管好風險就是創(chuàng)造價值，風險管理體系的自身確定性是應(yīng)對不確定性的最有力武器?div id="d48novz" class="flower left">據(jù)悉
，寧波銀行在總行配置專門的審批團隊，落實授權(quán)清單、授信清單，提高審批針對性、時效性。同時，借助金融科技提升審批效率，已實現(xiàn)抵押類、小額信用類重點產(chǎn)品的全流程線上申請和自動審批，最快3分鐘獲批，縮短業(yè)務(wù)流程和辦理時間，讓客戶體驗持續(xù)優(yōu)化。風險預(yù)警上
，借助風控模型體系，形成全流程風控支撐，及時預(yù)警和處置風險。依托金融科技支撐，持續(xù)強化風險管理數(shù)智化水平，構(gòu)筑和完善全方位、全流程、全覆蓋的風險管理體系，確保守住銀行經(jīng)營的風險底線。統(tǒng)一授信政策和獨立審批官制度下
，寧波銀行得以完善授信盡職評議與責任追究辦法，免除業(yè)務(wù)人員后顧之憂，形成“敢貸工具箱：多產(chǎn)品組合 小微金融已經(jīng)成為寧波銀行的一大優(yōu)勢名片 針對小微企業(yè)“短 “不是給小企業(yè)放一筆傳統(tǒng)的固定期限貸款 銀行任何商業(yè)模式的起點就是客戶 中小企業(yè)除了傳統(tǒng)的融資需求 關(guān)鍵詞：
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