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信托公司“回頭看” 風(fēng)險加速出清亂象得以整治

2020-07-06 14:05:45來源：金融時報

6月末

，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治回頭看工作的通知》(以下簡稱《通知》)

。《通知》明確

，對連續(xù)3年市場亂象整治工作...

6月末，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》(以下簡稱《通知》)

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！锻ㄖ访鞔_，對連續(xù)3年市場亂象整治工作進(jìn)行“回頭看”

。

信托公司“回頭看”看什么?根據(jù)《通知》要求，主要有“五看”：一看主體責(zé)任是否落實到位;二看實體經(jīng)濟(jì)是否真正受益;三看整改措施是否嚴(yán)實有效;四看違法違規(guī)是否明顯遏制;五看合規(guī)機(jī)制是否健全管用

。梳理近3年相關(guān)整治工作要點(diǎn)可見

，自2017年開始

，信托業(yè)被納入了為期3年的市場亂象整治工作

，根據(jù)行業(yè)及市場發(fā)展情況變化每年監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)有相同也有不同。根據(jù)相關(guān)文件通知要求

，2018年主要是針對同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)

、表外業(yè)務(wù)等違規(guī)行為;2019年

，主要對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、公司治理以及非標(biāo)資金池層層嵌套等進(jìn)行約束;2020年

，《通知》明確七大要點(diǎn)，除了此前一直強(qiáng)調(diào)的宏觀調(diào)控

、公司治理

、經(jīng)營管理外

，進(jìn)一步明確了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)

、融資類信托業(yè)務(wù)

、非金融子公司管理以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)等。

那么

，信托公司做得怎么樣?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近些年的監(jiān)管政策更加精準(zhǔn)細(xì)化

，而且直擊要害

，整個行業(yè)都面臨著嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢

。嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下

，信托市場風(fēng)險加速出清，市場亂象和突出問題得到進(jìn)一步整治

，目前信托業(yè)發(fā)展已出現(xiàn)了一些積極變化

。

通道類信托業(yè)務(wù)規(guī)模大幅縮減

，行業(yè)過快增長勢頭得到遏制

。從近幾年的數(shù)據(jù)來看，截至2018年4月末

，全行業(yè)信托資產(chǎn)余額25.41萬億元，同比增速比年初下降16.09個百分點(diǎn);截至2020年一季度末

，全行業(yè)信托資產(chǎn)規(guī)模為21.33萬億元

，同比增速為-5.38%。另外

，從資金結(jié)構(gòu)變化也可以看出信托業(yè)正持續(xù)推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，今年一季度的數(shù)據(jù)顯示

，單一資金信托和事務(wù)管理類信托占比持續(xù)下降

，集合資金信托和投資類信托占比不斷提升。

資金“脫實向虛”明顯扭轉(zhuǎn)

，信托業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

。截至2018年年末

，信托業(yè)直接投入實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信托規(guī)模為13.72萬億元，占資金信托總規(guī)模的72.42%

，基本覆蓋了實體經(jīng)濟(jì)的各個行業(yè)

。《金融時報》記者通過梳理2019年信托公司年報發(fā)現(xiàn)

，2019年

，工商企業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)繼續(xù)在信托資金配置中位列前兩位

，二者合計占比約46.6%;截至2020年一季度末，信托資金投向工商企業(yè)的資金總額為5.48萬億元

，在信托資產(chǎn)整體壓降的情況下

，工商企業(yè)信托規(guī)模占比仍不斷提升，顯示出信托持續(xù)深化對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的支持力度

。

持續(xù)落實“房住不炒”政策，降低對房地產(chǎn)信托的依賴

。房地產(chǎn)信托一直是近些年宏觀政策的關(guān)注焦點(diǎn)

，《通知》對多項房地產(chǎn)違規(guī)政策進(jìn)行重申或細(xì)化，如以向開發(fā)商上下游企業(yè)

、關(guān)聯(lián)方或施工方發(fā)放貸款等名義將資金實際用于房地產(chǎn)開發(fā)

，規(guī)避房地產(chǎn)信托貸款相關(guān)監(jiān)管要求;人為調(diào)整房地產(chǎn)業(yè)務(wù)分類、規(guī)避合規(guī)要求或規(guī)模管控要求等

。從截至到2020年一季度末的數(shù)據(jù)來看

，行業(yè)房地產(chǎn)信托規(guī)模和占比都較2019年末明顯收縮，投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的信托資金總額為2.58萬億元

，較2019年年末下降1249.87億元;房地產(chǎn)信托占比為14.57%

，較2019年年末下降0.5個百分點(diǎn)

。業(yè)內(nèi)相關(guān)人士分析認(rèn)為

，嚴(yán)格落實房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展要求，適度合理開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

，應(yīng)該是接下來房地產(chǎn)信托堅持的方向。

此前

，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于信托公司風(fēng)險資產(chǎn)處置相關(guān)工作的通知》(以下簡稱《通知》)

。從《通知》中可見，堅持“去通道”目標(biāo)不變

，繼續(xù)壓縮信托通道業(yè)務(wù)，逐步壓縮違法違規(guī)的融資類信托業(yè)務(wù)

，鞏固信托業(yè)亂象治理成果

，引導(dǎo)信托公司加快業(yè)務(wù)模式變革，監(jiān)管層的這個決心是明確和堅定的

。此次《通知》一方面指出信托公司非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)清理進(jìn)展緩慢

，并提出了存量非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)滾動發(fā)行以及非標(biāo)資金池承接不良資產(chǎn)，隱匿風(fēng)險;另一方面強(qiáng)調(diào)了融資類信托壓降這一監(jiān)管重點(diǎn)

。數(shù)據(jù)顯示

，截至2020年一季度末，融資類信托余額為6.18萬億元

，占比28.97%，較2019年年底增加0.35萬億元

，業(yè)務(wù)占比和規(guī)模都再創(chuàng)新高

。可以預(yù)見

，穩(wěn)妥降低融資類信托占比也將是信托轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容之一。根據(jù)《金融時報》記者對2019年信托公司年報分析

，2019年

，平安信托、中泰信托等信托公司已經(jīng)開始壓降融資類業(yè)務(wù)規(guī)模

，但還有個別信托公司融資類信托資產(chǎn)增幅明顯

，比如

，中鐵信托融資類信托資產(chǎn)由305.13億元增至572.43億元

，同比增幅達(dá)87.60%。2020年

，具有較高融資類信托規(guī)模的公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與壓降壓力將會非常大

。

責(zé)任編輯：孫知兵

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