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超六成險(xiǎn)企償付能力下滑 30余家增資發(fā)債忙

2020-11-30 10:26:46來源：證券日?qǐng)?bào)

銀保監(jiān)會(huì)11月27日披露的最新數(shù)據(jù)顯示

，截至三季度末，178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242.5%

，平均核心償付能力充足率為230.5%

。其...

銀保監(jiān)會(huì)11月27日披露的最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末

，178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242.5%

，平均核心償付能力充足率為230.5%

。其中，有108家險(xiǎn)企綜合償付能力環(huán)比下滑

，占比達(dá)61%

。

根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，險(xiǎn)企償付能力充足率低于一定水平時(shí)會(huì)影響其業(yè)務(wù)發(fā)展

，當(dāng)償付能力不達(dá)標(biāo)時(shí)

，會(huì)被監(jiān)管采取限制開展新業(yè)務(wù)等措施。因此

，通過發(fā)債或增資

，不僅可以補(bǔ)充險(xiǎn)企償付能力，防范階段性資本不足

，還可以改善公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

，提升公司經(jīng)營(yíng)能力。

基于此

，今年以來

，險(xiǎn)企紛紛通過發(fā)債或增資“補(bǔ)血”。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)及中國(guó)債券信息網(wǎng)披露的增資

、發(fā)債信息進(jìn)行不完全統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，今年以來截至11月29日

，包括建信人壽

、招商仁和人壽、吉祥人壽等在內(nèi)

，已有30余家險(xiǎn)企的“補(bǔ)血”計(jì)劃已獲批或已開始實(shí)施

。

超六成險(xiǎn)企償付能力下滑

根據(jù)今年7月30日銀保監(jiān)會(huì)及央行下發(fā)的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》，保險(xiǎn)公司同時(shí)符合以下三項(xiàng)監(jiān)管要求的

，為償付能力達(dá)標(biāo)公司：(一)核心償付能力充足率不低于50%;(二)綜合償付能力充足率不低于100%;(三)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)在B類及以上

。不符合任意一項(xiàng)要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司

。此外

，險(xiǎn)企核心償付能力充足率低于60%或綜合償付能力充足率低于120%的保險(xiǎn)公司會(huì)被監(jiān)管列為重點(diǎn)核查對(duì)象。

監(jiān)管部門披露的數(shù)據(jù)顯示

，截至今年三季度末

，178家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為242.5%，平均核心償付能力充足率為230.5%

。人身險(xiǎn)公司

、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司的平均綜合償付能力充足率分別為236.5%

、267.6%和321.6%

。

總體來看

，三季度末保險(xiǎn)行業(yè)綜合及核心償付能力充足率維持在較高水平，但不同險(xiǎn)企之間差異較大

。例如

，按上述《征求意見稿》，三季度末有6家險(xiǎn)企或被監(jiān)管部門列為不達(dá)標(biāo)公司

。此外

，三季度末有超過100家險(xiǎn)企的綜合償付能力充足率較二季度末出現(xiàn)下滑。雖然險(xiǎn)企償付能力并非越高越好

，但保證充足的償付能力

，既可以解除險(xiǎn)企發(fā)展的后顧之憂，還可以為險(xiǎn)企發(fā)展提供后勁

。因此

，通過增資或發(fā)債補(bǔ)充資本金是不少險(xiǎn)企長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要保障。

險(xiǎn)企密集增資和發(fā)債

正是基于對(duì)償付能力等監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際需要的考量

，今年以來險(xiǎn)企密集增資

、發(fā)債以補(bǔ)充資本金。

《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)及中國(guó)債券信息網(wǎng)披露的險(xiǎn)企增資發(fā)債信息進(jìn)行不完全統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)

，截至11月29日

，年內(nèi)已有超過30家險(xiǎn)企密集發(fā)債、增資

。其中

，人身險(xiǎn)公司包括平安人壽、農(nóng)銀人壽

、中郵人壽

、中華聯(lián)合人壽、民生人壽

、珠江人壽

、新華人壽、建信人壽等;財(cái)險(xiǎn)公司包括現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)

、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)

、中煤保險(xiǎn)、融盛財(cái)險(xiǎn)

、利寶保險(xiǎn)

、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)等。

今年發(fā)債的險(xiǎn)企中

，部分險(xiǎn)企的發(fā)債額度早在2019年或更早時(shí)間就已獲得監(jiān)管部門批復(fù)

，直到今年才正式發(fā)債;還有部分險(xiǎn)企則為今年新獲得的發(fā)債額度。具體來看

，截至11月29日

，國(guó)華人壽

、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)財(cái)險(xiǎn)再保險(xiǎn)

、招商仁和

、英大泰和人壽、吉祥人壽

、橫琴人壽

、中銀三星人壽等險(xiǎn)企的發(fā)債申請(qǐng)已獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

在增資方面

，今年以來

，建信人壽、招商仁和

、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)

、國(guó)任財(cái)險(xiǎn)、中銀三星人壽等險(xiǎn)企的增資申請(qǐng)已獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

。此外

，中法人壽等險(xiǎn)企發(fā)布了擬增資公告，有待監(jiān)管部門批準(zhǔn)

。

增資

、發(fā)債是險(xiǎn)企目前最常見的兩種提高償付能力充足率的方法，不過二者之間存在很大不同

。增資是由股東對(duì)險(xiǎn)企進(jìn)行注資

，監(jiān)管部門在審批時(shí)重點(diǎn)考察的是股東的資質(zhì)以及資金來源。發(fā)債的主體是險(xiǎn)企

，能否順利發(fā)債主要取決于監(jiān)管部門對(duì)險(xiǎn)企自身實(shí)力與發(fā)展情況的考察結(jié)果

。

從險(xiǎn)企對(duì)增資與發(fā)債的不同態(tài)度來看

，險(xiǎn)企今年更偏好發(fā)債

，年內(nèi)的發(fā)債額也要高于增資。一家中型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示

，保險(xiǎn)公司發(fā)債的難度通常要小于增資

。增資需要協(xié)調(diào)各個(gè)股東的意愿，比如

，有的股東想增資

，但增資后股東所持股權(quán)占比可能會(huì)超出相關(guān)規(guī)定的限制;再如，有的股東雖有增資意愿但無增資實(shí)力

，這會(huì)造成部分險(xiǎn)企增資遲遲不到位

，影響險(xiǎn)企業(yè)務(wù)發(fā)展。

以中法人壽為例

，自2005年成立以來

，至今年三季度末

，因各種原因，中法人壽的資本金從未得到補(bǔ)充

。因持續(xù)虧損

，公司的資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出;因償付能力不足

，中法人壽出現(xiàn)人員流失

，招聘困難，關(guān)鍵崗位人員配備不足

，三季度業(yè)務(wù)收入為0

。近日，中法人壽公告稱

，欲增資28億元

，引進(jìn)寧德時(shí)代等3家新股東，若增資方案獲批

，困擾其十幾年的資本金不足問題有望得到徹底解決

。

與增資對(duì)比，由于發(fā)債的門檻相對(duì)較低

，險(xiǎn)企普遍都能達(dá)到

。

從補(bǔ)充資本的效果來看，增資補(bǔ)充的是險(xiǎn)企核心資本

，可以同時(shí)提升險(xiǎn)企的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率;發(fā)債只能補(bǔ)充險(xiǎn)企的附屬資本

，只能提高其綜合償付能力充足率。監(jiān)管部門考察險(xiǎn)企的償付能力

，不僅要考察其綜合償付能力充足率

，還要考察其核心償付能力充足率。此外

，通過發(fā)債補(bǔ)充償付能力

，還會(huì)受到一定的時(shí)間限制，因?yàn)榘l(fā)債有明確的期限

，一般為10年

。因此，險(xiǎn)企要想長(zhǎng)久解決根本問題

，仍需增資

。《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)

，今年以來已有10余家險(xiǎn)企的增資申請(qǐng)已獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

，獲批增資額超過百億元。

責(zé)任編輯：孫知兵

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