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實(shí)施金融安全戰(zhàn)略不能“吃老本” 完善更有效的金融安全網(wǎng)絡(luò)

2021-03-29 09:29:29來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

在國(guó)家金融安全制度建設(shè)中

，過(guò)去常用的微觀審慎監(jiān)管

、存款保險(xiǎn)制度

、中央銀行最后貸款人三種手段

，尚不足以應(yīng)對(duì)眼下和今后出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)

、新問(wèn)題

。為此，要與時(shí)俱進(jìn)增加行為監(jiān)管和宏觀審慎管理等手段

，完善更有效的金融安全網(wǎng)絡(luò)

。

今年的《政府工作報(bào)告》提出將實(shí)施金融安全戰(zhàn)略等三大戰(zhàn)略。“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要將“實(shí)施金融安全戰(zhàn)略”與糧食安全

、能源資源安全并列

，作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全保障的重要方面單獨(dú)列出，足見(jiàn)金融安全的重要性

。

如此強(qiáng)調(diào)金融安全十分必要

。盡管近3年來(lái)，我國(guó)宏觀杠桿率保持基本穩(wěn)定

，房地產(chǎn)金融管理大力推進(jìn)

，影子銀行處置取得階段成果，但受金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)循環(huán)不暢

、金融業(yè)自身周期性因素以及金融監(jiān)管機(jī)制因素的影響

，目前各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)依然或多或少存在。

這些風(fēng)險(xiǎn)主要有幾方面：一是金融杠桿率和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有所降低

，但并未完全消除;二是部分落后產(chǎn)能的信用風(fēng)險(xiǎn)抬升

，商業(yè)銀行不良貸款規(guī)模不容小覷，一旦加快處理呆壞賬

，銀行業(yè)撥備消耗加快

，資本補(bǔ)充面臨壓力;三是侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為屢禁不止，金融業(yè)違法犯罪率相對(duì)不低;四是國(guó)際金融市場(chǎng)的外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)不可不防;五是房地產(chǎn)泡沫化

、金融化傾向較強(qiáng)

，是現(xiàn)階段金融風(fēng)險(xiǎn)防控最大的“灰犀牛”;六是地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，一些地方政府通過(guò)各類(lèi)投資基金

、政府和社會(huì)資本合作(PPP)項(xiàng)目

、政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、違規(guī)擔(dān)保等方式形成隱性債務(wù)

，債務(wù)的隱蔽性提高

，風(fēng)險(xiǎn)管控難度大。

在國(guó)家金融安全制度建設(shè)中

，過(guò)去常用的微觀審慎監(jiān)管

、存款保險(xiǎn)制度、中央銀行最后貸款人三種手段

，尚不足以應(yīng)對(duì)眼下和今后出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)

、新問(wèn)題。微觀審慎監(jiān)管制度在我國(guó)建立較早，更強(qiáng)調(diào)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)防控

，主要是金融監(jiān)管部門(mén)為防范個(gè)體金融風(fēng)險(xiǎn)

，通過(guò)制定市場(chǎng)準(zhǔn)入、凈資本

、償付能力等要求評(píng)估和防范風(fēng)險(xiǎn)

，其缺點(diǎn)是這類(lèi)制度對(duì)跨部門(mén)、跨區(qū)域

、跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制有待優(yōu)化

。存款保險(xiǎn)制度是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供救助

、保護(hù)存款人利益

、穩(wěn)定金融秩序的一種制度。我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度剛建立約6年

，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

、監(jiān)測(cè)機(jī)制、信息共享機(jī)制等方面仍有提升空間

。中央銀行為防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性支持的央行最后貸款人職能

，在實(shí)踐中仍有待完善。

從近期國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)防控的實(shí)踐看

，靠傳統(tǒng)的三種手段“吃老本”顯然不夠

，要與時(shí)俱進(jìn)增加行為監(jiān)管和宏觀審慎管理等手段，完善更有效的金融安全網(wǎng)絡(luò)

。一方面

，從法律、監(jiān)管

、機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者等角度

，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)具體經(jīng)營(yíng)行為和個(gè)人交易行為的監(jiān)督管理，這有利于減少分業(yè)監(jiān)管

、單純的牌照監(jiān)管帶來(lái)的問(wèn)題

，增加對(duì)新金融業(yè)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)防控力度。另一方面

，要加快完善宏觀審慎管理體系

，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司與金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管

，逐步將主要金融活動(dòng)

、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融基礎(chǔ)設(shè)施納入宏觀審慎管理

。

“十四五”時(shí)期，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)更加繁重，要守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線

，實(shí)施好金融安全戰(zhàn)略至關(guān)重要

。金融監(jiān)管作為整體，不能單打獨(dú)斗

，不能“刻舟求劍”

，要始終以全面、發(fā)展

、長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光看待金融風(fēng)險(xiǎn)防控和金融業(yè)自身發(fā)展

，以微觀審慎監(jiān)管為基礎(chǔ)，以行為監(jiān)管為支撐

，努力推動(dòng)多種監(jiān)管手段

、多類(lèi)監(jiān)管制度的協(xié)同、有機(jī)統(tǒng)一

。

責(zé)任編輯：孫知兵

關(guān)鍵詞：金融安全戰(zhàn)略網(wǎng)絡(luò)

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