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興業(yè)銀行2021年盈利827億總資產(chǎn)超8.6萬億不良“雙降”涉房業(yè)務(wù)不良率僅1.34%

2022-03-28 13:21:40來源：同花順財經(jīng)

呂家進(jìn)履新興業(yè)銀行（601166）（601166.SH）董事長后交出的首份成績單

，表現(xiàn)亮眼。

2021年

，興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2212.36億元

，同比增長8.91%

；歸屬于母公司股東的凈利潤（歸母凈利潤

，下同）為826.8億元

，同比增長24.1%

，業(yè)績增速暫列上市股份行第二

。

截至2021年末

，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.6萬億元

，較上年末增長8.98%；不良貸款余額487.14億元

，較上年末減少9.42億元

，不良貸款率1.10%，較上年末下降0.15個百分點(diǎn)

；貸款撥備覆蓋率268.73%

，較上年末提高49.90個百分點(diǎn)。

記者注意到

，在深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型的2021年

，興業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。報告期內(nèi)

，該行實現(xiàn)非息凈收入755.57億元

，同比增長26.73%，非息凈收入在營業(yè)收入中占比進(jìn)一步提升至34.15%

。

在備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面

，截至2021年末，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款

、債券

、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額1.65萬億元，不良率1.34%

。其中

，個人房地產(chǎn)按揭貸款1.12萬億元，占比 67.82%

。

非息凈收入增長近27%遠(yuǎn)超營收增速

年報顯示，2021年興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2212.36億元

，同比增長8.91%

；歸母凈利潤為826.8億元，同比增長24.1%

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？傎Y產(chǎn)收益率和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.02%、13.94%

，同比提升0.12

、1.32個百分點(diǎn)。

截至3月25日

，已經(jīng)披露年報的股份制銀行中

，興業(yè)銀行僅次于平安銀行，暫列股份行第二

。

記者注意到

，在輕型銀行建設(shè)主線下

，興業(yè)銀行營業(yè)收入增長對資本耗用業(yè)務(wù)的依賴度繼續(xù)下降。

2021年

，興業(yè)銀行實現(xiàn)利息凈收入1456.79億元

，同比增長1.51%，保持穩(wěn)定

。凈利差2.02%

，同比下降9BP；凈息差2.29%

，同比下降7BP

。

非利息收入表現(xiàn)更為亮眼。2021年

，興業(yè)銀行實現(xiàn)非利息凈收入755.57億元

，同比增加159.35億元，增長26.73%

，增速遠(yuǎn)超過同期營收和利息凈收入增速

，非利息凈收入占營業(yè)收入比重較上年末提升4.8個百分點(diǎn)至34.15%。

報告期內(nèi)

，興業(yè)銀行實現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入426.8億元

，同比增加49.7億元，增長13.18%

，占營業(yè)收入比重較上年末提升至19.29%

。

不僅如此，2021年興業(yè)銀行投資損益

、公允價值變動損益

、匯兌損益等項目之間存在高度關(guān)聯(lián)，合并后整體損益316.57億元 , 同比增加109.57億元

，增加原因是該行積極把握市場利率階段性變化機(jī)會

，與債券相關(guān)的交易性金融資產(chǎn)收益增加，這也成為興業(yè)銀行營業(yè)收入增長的重要支撐點(diǎn)

，多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為這充分體現(xiàn)了興業(yè)銀行在金融同業(yè)板塊的優(yōu)勢

。

收入端穩(wěn)步提升的同時，2021年興業(yè)銀行計提減值損失670.1億元

，同比減少84.17億元

，下降11.16%，使得該行利潤空間擴(kuò)大

。其中

，計提貸款減值損失454.84億元 , 同比減少37.36億元。

值得一提的是

，為了推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

，興業(yè)銀行繼續(xù)加大信息科技投入

，2021年該行科技投入63.64億元，同比增長30.89%

，占營業(yè)收入比重上升至2.88%

。

涉房業(yè)務(wù)余額1.65萬億個貸占比68%

截至2021年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.6萬億元

，較上年末增長8.98%

；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)6.1萬億元，較上年末增長7.75%

，均低于總資產(chǎn)

、營收和凈利潤增速。

記者注意到

，2021年興業(yè)銀行加大金融供給

，加快從持有資產(chǎn)向管理資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。表外對公融資余額增速21.90%

，快于表內(nèi)對公融資余額增速8.59%

，能代表投行成效的表外非傳統(tǒng)對公融資余額增速33.21%，顯著快于其他資產(chǎn)增速

。通過優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的獲取有效助力財富銀行建設(shè)

，截至報告期末，表外零售理財增速17.51%

，高于表內(nèi)零售存款增速8.37個百分點(diǎn)

，成為表外追趕表內(nèi)的重要增長極。

從資產(chǎn)質(zhì)量方面來看

，截至2021年末

，興業(yè)銀行不良貸款余額487.14億元，較上年末減少9.42億元

，不良貸款率1.10%

，較上年末下降0.15個百分點(diǎn)；貸款撥備覆蓋率268.73%

，較上年末提高49.90個百分點(diǎn)；撥貸比2.96%

，較上年末提高0.22個百分點(diǎn)

。

在重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險管控中，興業(yè)銀行重點(diǎn)介紹了信用卡和房地產(chǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)質(zhì)量情況

。興業(yè)銀行表示

，為支持新冠疫情防控、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益

，該行對受疫情影響出現(xiàn)現(xiàn)金流緊張客戶給予一定還款寬限

。

截至報告期末

，興業(yè)銀行信用卡貸款余額4364.83億元，不良率2.29%

，雖較上年末上升0.13個百分點(diǎn)

，但總體風(fēng)險可控。

而在備受關(guān)注的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)中

，截至2021年末

，興業(yè)銀行境內(nèi)自營貸款、債券

、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16532.58億元

，不良率1.34%。其中

，風(fēng)險足夠分散且押品足值的個人房地產(chǎn)按揭貸款11211.69億元

，占比67.82%；以優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項目為主要融資對象的對公融資業(yè)務(wù)余額5320.89億元

，占比32.18%

。

興業(yè)銀行介紹，該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以表內(nèi)自營資產(chǎn)為主

，涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險的表外業(yè)務(wù)規(guī)?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">？傮w很小。

截至報告期末

，該行境內(nèi)非保本理財

、代銷、債券承銷等不承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)投向房地產(chǎn)領(lǐng)域合計1300.51億元

。其中債券承銷557.55億元

、理財資金投資471.85億元、理財代銷業(yè)務(wù)271.11億元

。發(fā)債主體或底層資產(chǎn)融資人以央企

、地方國企以及經(jīng)營穩(wěn)健的頭部房地產(chǎn)企業(yè)為主。

值得一提的是

，2021年興業(yè)銀行完成發(fā)行500億元可轉(zhuǎn)債和750億元二級資本債券

，報告期末該行資本充足率為14.39%，較上年末上升0.92個百分點(diǎn)

。一級資本充足率以及核心一級資本充足率則分別由上年末的10.83%

、9.35%提升至11.22%、9.81%

。

關(guān)鍵詞：興業(yè)銀行

責(zé)任編輯：孫知兵

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