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江蘇銀行高盈利低估值不良關(guān)注雙降

2022-04-16 08:28:04來源：同花順財(cái)經(jīng)

江蘇銀行（600919）2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收637.71億元，同比+22.58%;歸母凈利潤(rùn)196.94億元，同比+30.72%

，加權(quán)平均ROE12.60%

，較去年同期增加0.69個(gè)百分點(diǎn)。

利潤(rùn)增速位居首位盈利能力提升

江蘇銀行營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)22.58%

，貸款余額增長(zhǎng)疊加凈息差改善，利息凈收入增長(zhǎng)22.96%;代理、托管

、銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入大幅增長(zhǎng)39.83%;同時(shí)撥備緩釋，減值準(zhǔn)備較2020年小幅下降;歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)30.72%

，位居上市銀行首位

，盈利能力提升，ROA提升到0.82%

，重回2015年水平

。

江蘇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，公司區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

。1)貸款量增：公司聚焦先進(jìn)制造業(yè)

、基建產(chǎn)業(yè)

、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，2021年對(duì)公貸款余額7261億元

，同比增長(zhǎng)13.99%

，其中制造業(yè)貸款余額1600億元，同比增長(zhǎng)24%;基礎(chǔ)設(shè)施貸款2783億元

，同比增長(zhǎng)16%;服務(wù)小微

、科創(chuàng)企業(yè)貸款持續(xù)位居江蘇省第一。2)息差回升：區(qū)域市場(chǎng)信貸需求較為充裕

，同時(shí)零售貸款占比上升

，通過拓展低成本存款控制負(fù)債成本，在商業(yè)銀行普遍凈息差承壓的環(huán)境下

，實(shí)現(xiàn)凈息差穩(wěn)步提升

，2021年凈息差2.28%，較上年末提升0.14個(gè)百分點(diǎn)

。

交易銀行與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持城商行領(lǐng)先

交易銀行客戶數(shù)及業(yè)務(wù)量分別增長(zhǎng)84%和60%

，國(guó)際結(jié)算量1931億美元，同比增長(zhǎng)24.42%

，自貿(mào)區(qū)資產(chǎn)城商行首位

，獲批江蘇省首個(gè)跨境電商出口收結(jié)匯業(yè)務(wù)試點(diǎn)資質(zhì)。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)金融債承銷持續(xù)保持城商行第一名

，托管資產(chǎn)3.47萬億

，增長(zhǎng)14%，證券投資基金托管規(guī)模繼續(xù)居城商行第一位

。

零售戰(zhàn)略加速推進(jìn)

。零售存款、貸款分別增長(zhǎng)17.75%/19.48%

，高于存貸款增速

。一季度零售AUM突破1萬億，財(cái)富客戶與私行客戶金融資產(chǎn)余額超2400億元

，資產(chǎn)規(guī)模與客戶數(shù)增速達(dá)26%

，代銷非貨幣類公募基金存量規(guī)模較上年末增長(zhǎng)150%。手機(jī)銀行客戶數(shù)超1300萬戶

，月活450萬人

，居城商行首位

。

關(guān)注逾期貸款比例下降

。不良貸款率1.08%，下降0.24個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注貸款比例下降0.02個(gè)百分點(diǎn)

，逾期貸款比例下降0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率307.72%

，提升51.32個(gè)百分點(diǎn)

。

投資建議

公司依托江蘇及周邊地區(qū)強(qiáng)勁的區(qū)域經(jīng)濟(jì)，同時(shí)區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)

，交易銀行

、金融市場(chǎng)及零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，保持高盈利和高成長(zhǎng)性

。預(yù)計(jì)公司2022-2024年的營(yíng)收分別為742.86億元

、873.90億元、1034.19億元

，歸母凈利潤(rùn)分別為234.28億元

、281.94億元、344.26億元

，EPS分別為1.59

、1.91、2.33

，每股凈資產(chǎn)16.44

、18.91、21.98

，對(duì)應(yīng)PB分別為0.45

、0.39、0.33倍

。給予“增持”評(píng)級(jí)

。

關(guān)鍵詞：江蘇銀行

責(zé)任編輯：孫知兵

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