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資產(chǎn)證券化什么意思
？資產(chǎn)證券化和reits的區(qū)別是什么

2023-05-24 08:45:10來源：巨潮財經(jīng)網(wǎng)

資產(chǎn)證券化什么意思?

隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，資產(chǎn)證券化工具已開始逐步走進投資者視野

，對于資產(chǎn)證券化投資者可從以下方面進行理解：

、資產(chǎn)證券化的含義：資產(chǎn)證券化是指通過一些手段

，將金融市場上的不易流動的資產(chǎn)，如房地產(chǎn)按揭貸款

、汽車分期貸款

、信用貸款等轉(zhuǎn)換成一系列可以流通交易的證券。資產(chǎn)證券化工具主要是為了提高金融機構(gòu)的流動性和資本回報率

，同時也可以為投資者提供更多的資金投資和風(fēng)險分散方式

。

、資產(chǎn)證券化的舉例：比較典型的資產(chǎn)證券化例子是住房抵押貸款證券化，住房抵押貸款證券化是指銀行或其他金融機構(gòu)將發(fā)放的住房抵押貸款匯集成一個資產(chǎn)池

，并以此為基礎(chǔ)發(fā)行證券

。它的優(yōu)點是幫助銀行或其他金融機構(gòu)將流動性低、風(fēng)險較高的住房抵押貸款轉(zhuǎn)變?yōu)楦吡鲃?span id="eceqiow" class="keyword">性

、低風(fēng)險的證券

，從而提高資本運作效率、降低資金成本并分散風(fēng)險等

。投資者則可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和期望收益

，選擇不同風(fēng)險等級和期限的證券，從而獲得更高收益

。

、資產(chǎn)證券化的應(yīng)用主要包括分散風(fēng)險、優(yōu)化資產(chǎn)配置等方面

。資產(chǎn)證券化能夠?qū)我毁Y產(chǎn)的風(fēng)險進行分散

，以降低風(fēng)險。在證券化過程中

，各種不同類型的資產(chǎn)被打包成一個證券

，從而使投資者可以獲得整個資產(chǎn)池的利潤，而不只依賴于單一資產(chǎn)的表現(xiàn)

。資產(chǎn)證券化還可以優(yōu)化資產(chǎn)配置

，從而實現(xiàn)更好的資金利用效率。一些金融機構(gòu)可以將自己的資產(chǎn)證券化

，從而將它們轉(zhuǎn)化為流動性更好

、更靈活的資產(chǎn)。

資產(chǎn)證券化是一種重要的金融工具

，它可以為資產(chǎn)持有者提供更好的資產(chǎn)配置方式

，也為投資者提供了更多元化的投資機會。但同時也需要注意風(fēng)險的控制

，尤其是對于那些以高風(fēng)險資產(chǎn)為基礎(chǔ)衍生而來的證券

，在投資前需進行更謹慎的分析和評估。

資產(chǎn)證券化和reits的區(qū)別是什么

一

、REITs是基金

，在法律上屬于資金信托，資金的轉(zhuǎn)移是沒有稅的;但證券化中資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是財產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移

，尤其是房屋產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移

，在我國是有相應(yīng)稅負的，在房屋資產(chǎn)證券化中

，稅是目前最難處理的一個問題

。當(dāng)然

，如果的確是房屋租金的轉(zhuǎn)移，則沒有房產(chǎn)轉(zhuǎn)移的稅負

。

二

、由于REITs投資的房地產(chǎn)公司股權(quán)，公司的債務(wù)風(fēng)險會影響REITs的收益;而資產(chǎn)證券化操作中

，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給了SPV

，原房地產(chǎn)公司的債務(wù)就不會影響證券化的收益，所以兩者的風(fēng)險是不一樣的

。進而

，兩者的融資利率、評級方法都有不同

。

三

、如果是設(shè)立基金，投資于房地產(chǎn)公司股權(quán)

，從主體上只要符合基金的監(jiān)管政策就可以了

，備案的私募基金管理公司原則上都可以做;而住房租賃資產(chǎn)證券化，目前我國只有證券公司的資管計劃才能做SPV

。

所以兩者是有本質(zhì)的區(qū)別的

，現(xiàn)在很多人把兩都混為一談是不正確的。

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責(zé)任編輯：孫知兵

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