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深耕數(shù)字化運營平安普惠助力小微企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新

2023-10-12 16:57:14來源：云掌財經(jīng)

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分

，也是社會穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)。然而

，小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多困難和挑戰(zhàn)

，其中最突出的就是融資難、融資貴的問題

。為了解決這一問題

，國家和社會各界都在不斷探索和創(chuàng)新

，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)的長效機制

。在這一過程中，金融科技發(fā)揮了重要的作用

，通過運用大數(shù)據(jù)

、人工智能

、云計算等前沿技術(shù)

，為小微企業(yè)提供了更便捷、更高效

、更普惠的融資服務(wù)

。

數(shù)字化經(jīng)營提升小微融資效率

傳統(tǒng)的小微企業(yè)融資服務(wù)模式存在著很多痛點和難點

，如信息不對稱

、風險評估困難、成本高昂

、流程繁瑣等

，導(dǎo)致金融機構(gòu)對小微企業(yè)的信貸供給不足

、不及時

、不精準。而金融科技則能夠通過數(shù)字化手段

，打破時間和空間的限制

，實現(xiàn)線上線下的無縫對接

，提升小微企業(yè)的融資效率

。

例如

，平安普惠推出了AI視頻貸款方案，將小微客戶借款申請流程平均耗時大幅縮短約40%

，服務(wù)斷點改善50%，實現(xiàn)接近“0文本輸入”“0等待”體驗

，減少了小微融資服務(wù)對物理場所的依賴

。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年12月底

，陸金所AI視頻貸款方案已累計服務(wù)客戶63.9萬

，客戶累計獲得借款1672億元

。

另外

，神州數(shù)碼利用自主研發(fā)的數(shù)字化平臺和解決方案，為中小銀行提供了全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)

，幫助其實現(xiàn)了從線下到線上的轉(zhuǎn)變

，從而提高了對小微企業(yè)的覆蓋率和服務(wù)質(zhì)量

。據(jù)悉

，神州數(shù)碼已經(jīng)與全國近百家中小銀行合作，在全國范圍內(nèi)建立了超過3000個網(wǎng)點

。

金融科技優(yōu)化小微風控模型

風險控制是金融服務(wù)的核心環(huán)節(jié)

，也是小微企業(yè)融資服務(wù)的難點所在

。由于小微企業(yè)缺乏有效的抵押物和信用記錄

，傳統(tǒng)的風險評估方法往往無法準確反映其真實信用狀況。而金融科技則能夠通過采集和分析海量的數(shù)據(jù)信息

，構(gòu)建更全面

、更精細

、更動態(tài)的風控模型

，提高對小微企業(yè)信用價值的挖掘能力。

例如

，平安普惠開發(fā)的“人+企”立體智能風控模型

，使用前沿的大數(shù)據(jù)分析和AI技術(shù)

，將小微企業(yè)主個人信用

、企業(yè)的多種信息維度納入模型，每個借款人包含7000多個預(yù)測變量、1063個關(guān)鍵變量

。同時

，平安普惠全國各地的咨詢顧問收集當?shù)厥袌龅牡谝皇仲Y料

，向風控模型導(dǎo)入?yún)^(qū)域數(shù)據(jù)

，為各地區(qū)小微企業(yè)主量身定制風險管理策略，全面挖掘小微信用價值

。

另外

，螞蟻集團研究院和網(wǎng)商銀行小微觀察站聯(lián)合發(fā)布的《2021年中國小微經(jīng)營者信用報告》顯示

，基于螞蟻集團的“310”模式(3分鐘申請、1秒審批

、0人工干預(yù))

，網(wǎng)商銀行通過對接支付寶、淘寶

、天貓等平臺的數(shù)據(jù)，為小微經(jīng)營者提供了更加靈活和精準的信用評估

。數(shù)據(jù)顯示

，截至2021年6月底，網(wǎng)商銀行已累計服務(wù)超過3000萬小微經(jīng)營者

，其中超過80%是首次獲得銀行貸款。

金融科技構(gòu)建小微生態(tài)圈

除了提供融資服務(wù)

，金融科技還為小微企業(yè)主經(jīng)營賦能

，進一步探索建立“小微生態(tài)圈”，為小微企業(yè)主提供豐富的數(shù)字化經(jīng)營工具

，提升其線上經(jīng)營能力

。這不僅有利于增強小微企業(yè)的競爭力和抗風險能力，也有利于增加金融機構(gòu)與小微企業(yè)之間的互動和粘性

，實現(xiàn)雙贏

。

例如，有的金融科技公司推出了小微企業(yè)主增值服務(wù)平臺

，通過引入更多的服務(wù)提供商，提供包括信息交流論壇

、網(wǎng)絡(luò)社交及全套數(shù)字化SaaS解決方案

。據(jù)悉，該平臺已經(jīng)為超過1000萬小微企業(yè)主提供了數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)。

另外

，由北京大學(xué)光華管理學(xué)院

、北京大學(xué)企業(yè)大數(shù)據(jù)研究中心

、北京大學(xué)中國社會科學(xué)調(diào)查中心

、螞蟻集團研究院和網(wǎng)商銀行小微觀察站共同發(fā)起的《中國小微經(jīng)營者調(diào)查》顯示，今年一季度

，小微經(jīng)營者信心指數(shù)大幅提升至50.3%

，創(chuàng)一年多以來新高;七成小微經(jīng)營情況好轉(zhuǎn)

，扭轉(zhuǎn)虧損狀況

，服務(wù)業(yè)盈利狀況最好。同時

，稅收支持

、金融支持、成本減免和穩(wěn)崗穩(wěn)就業(yè)等政策在小微群體中的覆蓋率穩(wěn)步提升

，融資成本環(huán)比下降。這些數(shù)據(jù)反映了金融科技對于小微企業(yè)發(fā)展的積極影響

。

金融科技作為一種創(chuàng)新型的金融服務(wù)模式

，在解決小微企業(yè)融資難題方面發(fā)揮了重要作用。金融科技不僅能夠提升小微企業(yè)的融資效率和風控能力

，還能夠構(gòu)建小微生態(tài)圈，為小微企業(yè)提供全方位的數(shù)字化服務(wù)

。

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責任編輯：孫知兵

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