內(nèi)控合規(guī)管理是銀行持續(xù)經(jīng)營
、行穩(wěn)致遠(yuǎn)的關(guān)鍵因素之一
，其本質(zhì)在于將內(nèi)控
、合規(guī)
、風(fēng)險與企業(yè)管理中的相關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行有機的融合
，輔助企業(yè)進(jìn)行全面
、科學(xué)
、適度的管控
、評估與決策
。在
近期召開的中央金融工作會議上，就重點強調(diào)了全面加強金融監(jiān)管 ，有效防范化解
金融風(fēng)險 ，切實提高
金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機構(gòu)監(jiān)管
、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管
、穿透式監(jiān)管
、持續(xù)監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)
，同時
提出監(jiān)管機構(gòu)要強化金融科技應(yīng)用，提升監(jiān)管科技水
平，著重解決金融科技創(chuàng)新與傳統(tǒng)監(jiān)管模式的技術(shù)性難題。在此要求下
，
金融機構(gòu)可以改變現(xiàn)有內(nèi)控合規(guī)管理模式，全面覆蓋宏觀、中觀與
微觀的經(jīng)營層面，讓管理有支撐
、
貫徹有抓手、執(zhí)行有控制，并進(jìn)一步通過數(shù)據(jù)能力強化智能風(fēng)險預(yù)測
，提升數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)管理的質(zhì)效能力。
當(dāng)前
，許多銀行已建立了操作風(fēng)險管理
、員工行為管理或內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)，但
總體來看，多為事后管理
，主觀
性強，缺乏有效的識別、計量及監(jiān)測方法，管理工具運用效果也并不理想。從持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)管理的角度來看，相關(guān)信息系統(tǒng)應(yīng)隨著內(nèi)外部環(huán)境和銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行管理架構(gòu) 、工具手段、流程機制的迭代更新
，不斷消除管理盲區(qū)
。因此，如何強化內(nèi)控合規(guī)防線質(zhì)效
，發(fā)揮出銀行一
、二、三道防線整體合力
，將風(fēng)險管理化被動為主動
，成為領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)
平臺的價值體現(xiàn)。
一 、咨詢賦能：優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)體系
，暢通信息、數(shù)據(jù)
、工作聯(lián)動機制
目前
，一些商業(yè)銀行在內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)險管理方面尚存在管理制度設(shè)計與治理體系不健全，缺乏系統(tǒng)
性 、持續(xù)
性的優(yōu)化 ，甚至存在管理真空的現(xiàn)象。也有一些銀行在內(nèi)控合規(guī)方面沒有針對
性的 、契合自身實際需要進(jìn)行建設(shè)
，導(dǎo)致管理
落實上“兩張皮”“多口徑”的問題存在。領(lǐng)雁科技基于多年內(nèi)控合規(guī)數(shù)字化建設(shè)經(jīng)驗，并整合多家主流咨詢廠商的合作經(jīng)驗 ，在數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)
平臺建設(shè)初期 ，為銀行等
金融機構(gòu)提供咨詢服務(wù)，根據(jù)銀行實際需求進(jìn)行整體規(guī)劃與分期建設(shè) ，形成管理標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一
、風(fēng)險軌跡口徑統(tǒng)一、工作聯(lián)通的綜合內(nèi)控合規(guī)管理
。
一是在數(shù)據(jù)處理方面。數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)認(rèn)責(zé)是數(shù)據(jù)應(yīng)用的前提和基礎(chǔ)
，在咨詢階段
，領(lǐng)雁科技針對行方已有的應(yīng)用系統(tǒng)及接口范圍進(jìn)行調(diào)研確認(rèn)，厘清已有的應(yīng)用系統(tǒng)情況與數(shù)據(jù)質(zhì)量
，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析建模
、接口程序開發(fā)提供支持。
二是通過業(yè)務(wù)咨詢
，以銀行內(nèi)控合規(guī)管理中的風(fēng)險與管控兩個核心維度為抓手
，通過內(nèi)外部
法律制度的梳理與借鑒，完善行方內(nèi)控合規(guī)制度層面建設(shè)；從風(fēng)險源、風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險行為等方面進(jìn)行行業(yè)共性與銀行個性的風(fēng)險梳理與評估；從職責(zé)、流程、制度、文化等方面進(jìn)行職責(zé)與履職維度的控制評估；從深層次內(nèi)控機制與協(xié)同合力的角度進(jìn)行授權(quán)與控權(quán)校對調(diào)整。從而全面評估三道防線治理模式、組織分工與協(xié)同能力，為行方健全業(yè)務(wù)操作規(guī)程、明確合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)、完善內(nèi)控制衡指標(biāo)，建設(shè)更具有針對性、普及型、前瞻性的業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣 。
三是在產(chǎn)品部署方面，通過對數(shù)據(jù)分析
、任務(wù)調(diào)度
、數(shù)據(jù)處理等調(diào)研摸查，判斷已有的數(shù)據(jù)時效、管控能力
、數(shù)據(jù)連通
、模型學(xué)
習(xí)和擴展能力的水平，以及衡量風(fēng)險信息和數(shù)據(jù)的自動提取 、分類
、
總結(jié)、歸因和決策支持等分析能力，為后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)提供支撐。對于全面風(fēng)險管理體系來說，一些在局部產(chǎn)生的風(fēng)險問題
，往往需要系統(tǒng)的整體調(diào)節(jié)及反饋才能解決或改善。因此，自上而下、充分借鑒同行經(jīng)驗的統(tǒng)一規(guī)劃和設(shè)計，兼具持續(xù)發(fā)展的同時更針對性的解決短期內(nèi)面臨的問題和挑戰(zhàn)，是領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺建設(shè)的目標(biāo)之一。二、數(shù)智驅(qū)動，賦能內(nèi)控合規(guī)管理能力躍遷的解決方案
制度是基礎(chǔ)
、組織是保障、執(zhí)行是關(guān)鍵。為促進(jìn)內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險防控、案防管理等高效運轉(zhuǎn)，且達(dá)到銀行各個層面對政策、辦法、流程、指引理解一致、認(rèn)識一致、管理一致，領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)平臺以風(fēng)險管理流程為核心，促進(jìn)信息交互與融合，實現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)工作的高度整合。（一）建立統(tǒng)一的內(nèi)控合規(guī)體系，互聯(lián)融通賦能經(jīng)營價值
依據(jù)風(fēng)險源、識別
、評估、管理策略、解決方案及監(jiān)督方法的不同，必然需要不同的管控模式進(jìn)行應(yīng)對。領(lǐng)雁科技數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)
平臺將內(nèi)控管理、合規(guī)管理、操作風(fēng)險管理
、案件防控及員工行為監(jiān)測等進(jìn)行一體化建設(shè)
，形成風(fēng)險管理流程、管理原則和管理績效的統(tǒng)一
，風(fēng)險管理要求
、管理崗責(zé)和風(fēng)險的整合，以及風(fēng)險管理體系和風(fēng)險數(shù)據(jù)的整合并持續(xù)改進(jìn)
，以協(xié)同運作形成整體合力
，有效疏通一、二
、三道防線傳導(dǎo)問題，深層次發(fā)揮風(fēng)控機制作用
。
與此同時
，基于大數(shù)據(jù)、人工智能
、大模型等技術(shù)
，建立制度標(biāo)簽體系，通過智能解析及切片
，實現(xiàn)制度結(jié)構(gòu)化處理
，多維度制度標(biāo)簽設(shè)計，對內(nèi)外部制度等全面數(shù)據(jù)進(jìn)行主動捕捉
、內(nèi)化
、智能解析并呈現(xiàn)，形成制度知識圖譜
。具體應(yīng)用時
，以知識庫、標(biāo)簽庫
、特征庫等驅(qū)動
，輔助工作人員進(jìn)行文件提煉、自動檢索
、合規(guī)審查等工作
，更直觀的獲取所需信息，以此推動“監(jiān)管合規(guī)”到“科技合規(guī)”的轉(zhuǎn)變
。
流程是根本
、原則是前提
、績效是導(dǎo)向，經(jīng)過基礎(chǔ)整合
、管理整合與業(yè)務(wù)整合
，形成全機構(gòu)統(tǒng)一的風(fēng)險語言、全行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程庫
、崗責(zé)庫
、風(fēng)險點庫、知識庫等
，在數(shù)據(jù)共享
、信息交互、工作互動的基礎(chǔ)上
，形成對風(fēng)險和控制的定期識別與評估
，在這樣一個橫向跨越多單元、縱向整合多層級的綜合結(jié)構(gòu)治理過程中
，滾動式形成可持續(xù)改進(jìn)的閉環(huán)效應(yīng)
，在互聯(lián)融通過程中賦能經(jīng)營價值的提升。
（二）夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，激活監(jiān)管數(shù)據(jù)要素潛能
數(shù)據(jù)質(zhì)量與數(shù)據(jù)治理能力直接關(guān)系著數(shù)智化內(nèi)控合規(guī)的實際管控效果，將提升數(shù)據(jù)治理能力作為
重要驅(qū)動力和切入點，領(lǐng)雁科技基于自主研發(fā)的ESP數(shù)智平臺，以合規(guī)數(shù)據(jù)中
臺為基礎(chǔ)
