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銀行數(shù)字化進(jìn)程加速 ATM機(jī)和銀行網(wǎng)點(diǎn)縮減

2021-04-07 09:01:27來源：證券日報

截至2020年末，全國銀行ATM機(jī)為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺

，正日漸式微

近年來，銀行線上業(yè)務(wù)正在加速發(fā)展

，已經(jīng)有不少銀行網(wǎng)點(diǎn)的功能越來越多地遷移到了線上，超過90%以上的零售業(yè)務(wù)都可以通過手機(jī)辦理

，到銀行線下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人逐漸減少

。同時，銀行ATM機(jī)的數(shù)量也隨之縮減

，物理網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)停量仍在持續(xù)增加

。

隨著人們支付習(xí)慣和業(yè)務(wù)辦理習(xí)慣的改變，銀行也在進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整線下網(wǎng)點(diǎn)

，加快推進(jìn)線上業(yè)務(wù)的全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型

。

ATM機(jī)和銀行網(wǎng)點(diǎn)縮減

根據(jù)央行最新公布的《2020年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2020年末

，ATM機(jī)具為101.39萬臺

，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應(yīng)的ATM數(shù)量7.24臺

，同比下降7.95%

。

從2020年整年的數(shù)據(jù)梳理來看，ATM機(jī)數(shù)量下滑的趨勢明顯

，截至2020年一季度末

、二季度末、三季度末

，ATM機(jī)數(shù)量分別為108.30萬臺

、105.21萬臺、102.91萬臺

，季度環(huán)比分別減少1.47萬臺

、3.09萬臺、2.31萬臺

。這意味著

，隨著移動支付的不斷便捷以及銀行線上業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，ATM機(jī)的使用率不斷降低

，正在日漸式微

。

同時急劇減少的還有銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)?div id="d48novz" class="flower left">

！蹲C券日報》記者查看部分銀行近年的年報發(fā)現(xiàn)

，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量呈現(xiàn)連續(xù)縮減的趨勢。以中行為例

，2018年至2020年各年度末

，該行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)分別為10726個、10652個

、10487個

。根據(jù)銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，截至4月6日

，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示

，今年以來已有431家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

記者注意到

，與之形成鮮明對比的則是銀行非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的增長

。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年

，全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)3547.21億筆

，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%

。

對于銀行ATM機(jī)不斷縮減的原因

，武漢大學(xué)客座研究員唐大杰對《證券日報》記者表示：“銀行ATM機(jī)最主要的功能是現(xiàn)金存取和卡業(yè)務(wù)的相關(guān)辦理。隨著我國線上支付業(yè)務(wù)的不斷便捷和普及

，中國已經(jīng)進(jìn)入移動支付時代

。除此之外，ATM機(jī)的業(yè)務(wù)一直屬于被壟斷行業(yè)

，銀行作為客戶支付了較大一部分費(fèi)用

，減少ATM機(jī)的投入也可以減輕一筆負(fù)擔(dān)。”

監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士

、看懂研究院高級研究員李鳳文對《證券日報》記者表示

，銀行ATM機(jī)及網(wǎng)點(diǎn)減少的原因主要在于

，一是近年來全行業(yè)離柜率上升，減少了柜面業(yè)務(wù)的壓力

。因此

，一些網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)了下降的趨勢，有的甚至寥寥無幾

，失去了存在的必要

。二是為了降低經(jīng)營成本。目前

，銀行許多網(wǎng)點(diǎn)都是臨時租賃的

，不但需要支付較高的租賃費(fèi)用，水暖電等物業(yè)費(fèi)用

，而且網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員也不得少于內(nèi)控合規(guī)要求

，無形中浪費(fèi)了人力資源。如果網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量過小

，將加大銀行的經(jīng)營成本

。從利于核算的角度出發(fā)，撤并業(yè)務(wù)量小

，對群眾辦理業(yè)務(wù)影響不大的物理網(wǎng)點(diǎn)成為銀行網(wǎng)點(diǎn)整合的重點(diǎn)

。ATM機(jī)減少也同樣屬于此類問題，由于網(wǎng)上銀行

、手機(jī)銀行等線上業(yè)務(wù)不斷普及

，客戶足不出戶就可以辦理銀行業(yè)務(wù)，加之使用ATM機(jī)存取款業(yè)務(wù)不斷的萎縮

，有的ATM機(jī)也就沒有存在的必要了

，因此，減少ATM機(jī)也是必然現(xiàn)象

。

銀行網(wǎng)點(diǎn)仍將長期存在

2021年伊始

，轉(zhuǎn)型、升級和優(yōu)化已成為各行各業(yè)離不開的話題

，商業(yè)銀行業(yè)在渠道建設(shè)方面更加聚焦在優(yōu)化老舊網(wǎng)點(diǎn)和加快數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上

。

比如工商銀行在年報中表示，要扎實(shí)做好網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整

。持續(xù)加大對環(huán)境老舊網(wǎng)點(diǎn)

、核心潛力網(wǎng)點(diǎn)的裝修改造力度，完成網(wǎng)點(diǎn)整體裝修1611家

，為客戶服務(wù)提供有力硬件保障

。持續(xù)推進(jìn)物理網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行與新型渠道間的協(xié)同融合

。積極提供數(shù)字化

、非接觸客戶服務(wù)。

中國銀行也在年報中提到

，要深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型與智慧運(yùn)營改革

，將網(wǎng)點(diǎn)逐步打造成為面向全渠道、全場景

、全生態(tài)的營銷服務(wù)綜合體

。深入推進(jìn)全流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型

，深化大數(shù)據(jù)

、人工智能、區(qū)塊鏈

、生物識別等新興技術(shù)的應(yīng)用

，不斷增強(qiáng)數(shù)字化、智能化發(fā)展能力

，推動場景融合

，豐富產(chǎn)品功能，持續(xù)改善客戶體驗(yàn)

。大力拓展線上渠道

，持續(xù)迭代升級手機(jī)銀行，推動線上業(yè)務(wù)快速增長

。

在銀行在加速推進(jìn)數(shù)字化建設(shè)的同時

，為了幫助老年人也能全面融入信息化社會，銀行也在加強(qiáng)“適老化”金融服務(wù)

。

記者走訪了北京部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)

，幾乎全部銀行網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)有老年人的專屬設(shè)施，比如在營業(yè)場所提供老花鏡和愛心輪椅等設(shè)施

。部分銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員還表示

，專門培訓(xùn)過如何指導(dǎo)客戶更好地學(xué)習(xí)使用手機(jī)銀行。

李鳳文表示

，無論銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化和線上化如何發(fā)展

，傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)短時期或者相當(dāng)長的一段時期內(nèi)也不會消亡。原因是我國已步入老齡社會

，據(jù)統(tǒng)計

，我國有近1.4億老年人依然游離在互聯(lián)網(wǎng)之外，仍習(xí)慣通過傳統(tǒng)的線下渠道獲取服務(wù)

。如果物理網(wǎng)點(diǎn)消失

，就會影響到這些老年人享受應(yīng)有的金融服務(wù)，影響幸福指數(shù)。

“今年3月30日

，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》指出

，各銀行保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)金融服務(wù)下沉，進(jìn)一步完善基礎(chǔ)金融服務(wù)

，根據(jù)老年客戶群體數(shù)量和金融服務(wù)需求

，合理科學(xué)進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)布局。由此可見

，銀行網(wǎng)點(diǎn)仍將長期存在

。與此同時，物理網(wǎng)點(diǎn)絕大部分是由人工負(fù)責(zé)的

，與全部智能化有著很大的區(qū)別

，人性化的服務(wù)更有溫度，也更有人情

，因此也不會從銀行服務(wù)中消失

。”李鳳文表示。

責(zé)任編輯：孫知兵

關(guān)鍵詞：銀行數(shù)字化進(jìn)程加速網(wǎng)點(diǎn)

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