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【讀財報】吉林銀行高層動蕩后果嚴重三年三換帥凈利大滑坡

2023-01-18 16:52:33來源：新華財經(jīng)

新華財經(jīng)北京1月18日電（記者吳叢司）在高層頻繁變動、凈利潤大幅下滑背景下

，吉林銀行依然在其官網(wǎng)底氣十足地表示，“各項經(jīng)營成果顯著

，發(fā)展能力處于歷史最好水平”

。

(資料圖片僅供參考)

圖1：吉林銀行官網(wǎng)公司簡介

吉林省人民政府網(wǎng)站日前發(fā)布的通知顯示，2022年12月30日決定免去王立生的吉林銀行董事長職務(wù)

，建議王立生為吉林省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長人選

。公開資料顯示，吉林銀保監(jiān)局2022年4月才核準王立生吉林銀行董事長任職資格

。

新華財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，2022年前三季度

，該行營收

、凈利雙降，其中歸母凈利潤下滑近四成

，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降

。另據(jù)新華財經(jīng)不完全統(tǒng)計

，2022年全年吉林銀行收到24張罰單，罰金總額745萬元

。

對于該行業(yè)績下滑原因以及新董事長人選等問題

，新華財經(jīng)撥打了吉林銀行客服電話，對方回應(yīng)稱“不回答此類問題”

，詢問相關(guān)部門聯(lián)系方式也遭到拒絕

。

凈利潤大滑坡

2022年前三季度，吉林銀行實現(xiàn)營業(yè)收入79.27億元

，同比下降4.01%；凈利潤7.04億元

，同比下降48.79%；歸母凈利潤8.61億元

，同比下降37.27%

。

新華財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)

，該行信用減值損失擴大是導(dǎo)致該行凈利潤大幅下滑的主要原因

。2022年前三季度，該行信用減值損失為39.18億元

，較上年同期增長11.2%，占當(dāng)期營業(yè)收入近五成

，是當(dāng)期歸母凈利潤的4.6倍

。

此外

，利息凈收入下降也拖累了吉林銀行的經(jīng)營業(yè)績

。2022年前三季度

，該行利息凈收入63.79億元，同比下滑9.56%

。

不過，該行非息收入的增長一定程度上收窄了該行營收的降幅

。2022年前三季度

，該行手續(xù)費凈收入8.38億元，同比大幅增長38.98%

；投資收益7.66億元，同比大幅增長44.26%

對于業(yè)績下降

，該行曾在2022年半年報解釋稱

，營收同比減少主要受疫情影響，部分貸款戶償還利息出現(xiàn)困難

，逾期超90天沖減表內(nèi)利息收入轉(zhuǎn)表外核算導(dǎo)致；凈利潤同比減少

，一是受經(jīng)濟環(huán)境影響

，不良貸款略有上升，為增強該行抵御風(fēng)險能力

，信用減值損失計提金額同比增加；二是薪點值優(yōu)化和引進人才導(dǎo)致人力費用增加

。

事實上

，吉林銀行盈利能力承壓并非一年半載

。數(shù)據(jù)顯示

，該行營業(yè)收入增速已經(jīng)連續(xù)2年放緩，從2019年的14.5%下滑至2021年的1.6%

，并于2022年前三季度陷入負增長。

圖2：吉林銀行2012-2021年營業(yè)收入同比增速

此外

，該行利息凈收入已連續(xù)多年增速放緩

。2018-2021年，該行利息凈收入分別為77.48億元

、90.44億元

、95.72億元、94.66億元

，同比增速分別為80.82%

、16.72%、5.84%

、-1.11%

。2019-2021年，該行凈利息收益率依次為2.56%

、2.48%與2.24%

，并于2022年三季度進一步下滑至1.77%；凈利差依次為2.41%

、2.31%與2.17%

，已連續(xù)兩年收窄，并于2022年三季度進一步下滑至1.67%

。

圖3：吉林銀行2012-2021年利息凈收入同比增速

在資產(chǎn)質(zhì)量方面

，吉林銀行的不良貸款率有所上升。截至2022年6月末

，該行不良貸款率達到2.23%

，較2022年年初上升0.44個百分點

。當(dāng)期

，吉林銀行信用減值損失合計24.6億元，同比增長8％

，其中貸款類減值損失32.13億元，同比增長69％

。此外

，該行撥備覆蓋率為140.79%，較2022年年初下降10.88個百分點

，較2014年的287.82%近乎腰斬。

三年三換帥

從2019年11月至今的三年多時間

，吉林銀行已經(jīng)三次更換董事長。

在王立生調(diào)任吉林省聯(lián)社理事長之后

，吉林銀保監(jiān)局于2022年12月核準了秦季章的吉林銀行行長任職資格。秦季章曾在招商銀行工作了15年

，2020年4月

，秦季章掛職出任吉林銀行黨委副書記

、副行長

，任內(nèi)積極推動該行零售轉(zhuǎn)型

。

在董事長頻繁換人的同時，吉林銀行的行長人選也不夠穩(wěn)定

。

公開資料顯示，2015年12月

，吉林銀行同意劉鴻魁辭去行長

，聘任高壯為吉林銀行行長。2018年4月

，吉林銀行同意高壯辭去行長職務(wù)，聘任陳宇龍為吉林銀行行長

。2019年11月

，吉林銀行原董事長張寶祥被通報接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查

。隨后

，陳宇龍升任董事長。2020年8月

，吉林銀行解聘陳宇龍吉林銀行行長職務(wù)

，聘任王立生為吉林銀行行長

。2022年2月

，陳宇龍卸任董事長，王立生被提名為董事長人選

，吉林銀保監(jiān)局隨后核準了其任職資格

。

近年來，吉林銀行更有多名高管“落馬”

。除原董事長張寶祥外

，2019年以來，該行4位原副行長王安華

、楊盛忠

、邰戈及王俊翔，先后于2019年7月

、2020年12月

、2021年4月、2021年11月被“雙開”。2022年2月

，該行信貸與投資評審部原總經(jīng)理陳洪波與個人金融部原副總經(jīng)理王志剛雙雙被通報接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

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編輯：羅浩

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