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五大上市險企壽險業(yè)務“成績單”出爐新業(yè)務價值增速下滑_全球關注

2023-04-14 07:42:43來源：經濟參考報

新華財經北京4月14日電隨著中國平安

、中國人壽

、中國人保、中國太保和新華保險年報披露完畢

，五大A股險企2022年壽險業(yè)務“成績單”陸續(xù)出爐

。

總體來看

，險企壽險業(yè)務承壓

，新業(yè)務價值增速普遍下滑，部分險企代理人出現(xiàn)“減員增效”

。不過

，險企也在積極布局2023年業(yè)務，特別是在康養(yǎng)產業(yè)方向發(fā)力

。

【資料圖】

壽險面臨轉型壓力

“改革

、轉型

、優(yōu)化結構……”這是險企年報中描述壽險業(yè)務普遍提及的關鍵詞

。

收入方面，壽險總體保費收入增速出現(xiàn)一定分化

，但波動幅度不大

。據保費收入公告，2022年中國平安人壽保險股份有限公司全年實現(xiàn)原保險合同保費收入4392.77億元

，2021年該數據為4570.35億元；中國人保數據顯示

，中國人民人壽保險股份有限公司2022年原保險保費收入927.02億元

，同比下降4.3%；中國太保稱

，中國太平洋人壽保險股份有限公司2022年累計原保險業(yè)務收入2223.42億元

，同比增長6.1%。此外，據公告

，新華人壽保險股份有限公司保費收入相比2021年微降，中國人壽保險股份有限公司壽險業(yè)務保費收入同比2021年微升

。

“保費是面子

，新業(yè)務價值是里子

?div id="d48novz" class="flower left">

！弊鳛榉从潮ｋU公司經營能力和業(yè)務拓展銷售水平的重要指標，新業(yè)務價值往往代表了新保單的利潤

，而險企新業(yè)務價值下滑也普遍受到市場關注

。根據險企年報數據梳理

，2022年人保壽險一年新業(yè)務價值同比下降17.3%

、中國太保壽險業(yè)務一年新業(yè)務價值同比下降31.4%，中國平安

、新華保險等壽險業(yè)務新業(yè)務價值也出現(xiàn)一定下滑

。從長周期來看，部分險企壽險業(yè)務新業(yè)務價值在2020年就已經見頂

，以人保壽險一年新業(yè)務價值為例，2019年-2022年分別為51.42億元

、54.29億元

、32.27億元和26.69億元。

中國社科院金融研究所研究員

、保險與經濟發(fā)展研究中心主任郭金龍向記者介紹稱

，2020年以來，保險公司新單保費和新業(yè)務價值連續(xù)回落

，保險代理人數量出現(xiàn)下降

，背后的原因是結構性和周期性因素相疊加的結果

。

“居民消費意愿階段性減弱

，長期人壽健康保障型產品銷售下滑?div id="jfovm50" class="index-wrap">！敝袊桨苍谀陥笾斜硎?div id="jfovm50" class="index-wrap">，增員、客戶面訪等線下活動受限

，導致壽險及健康險新業(yè)務價值有所下降。郭金龍也認為，近幾年疫情反復對保險代理人線下展業(yè)

、增員等日常經營活動帶來困難

；居民消費意愿和能力下降，對保障型保險產品這類可選消費品的需求放緩

；行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴

，加強了對銷售行為、產品設計的規(guī)范

，有利于行業(yè)高質量轉型，但短期內也對保費收入增長帶來一定壓力

。

銀保渠道有所斬獲

“長期以來

，保險代理人的角色是產品售賣者，依賴熟人業(yè)務

，缺乏專業(yè)性和長期性

，粗放式的供給模式顯然已難以滿足當下需求側的變化?div id="m50uktp" class="box-center"> ！敝袊Ｔ谀陥笾刑峒?div id="m50uktp" class="box-center"> ，“職業(yè)化

、專業(yè)化

、數字化”的供給側升級，無疑是壽險行業(yè)二次增長的關鍵

。

中國太保年報顯示

，太保壽險代理人渠道月均保險營銷員數量從2021年的52.5萬名下降到2022年的27.9萬名。新華保險也在年報中表示

，在個人壽險業(yè)務方面

，2022年公司主動加快人力清虛

，隊伍建設向“年輕化

、專業(yè)化、城市化”轉型

，截至12月末

，個險營銷規(guī)模人力19.7萬人，同比減少49.4%

；月均人均綜合產能3237元

，同比提高18.8%

。中國平安在壽險改革板塊也介紹稱

，代理人渠道隊伍月均人力2021年

、2022年1-6月、2022年7-12月分別為79.6萬人

、51.4萬人和44.9萬人

。

“多家險企代理人數量出現(xiàn)下滑，反映出近年來

，快遞外賣等互聯(lián)網新業(yè)態(tài)對年輕勞動力的虹吸效應明顯?div id="jpandex" class="focus-wrap mb20 cf">！惫瘕埛Q

，保險行業(yè)代理人增員困難、產能下降

，勞動密集型增長模式難以為繼

，傳統(tǒng)的保險銷售模式已經遇到瓶頸，無論是信任問題的積聚亦或是經營成本的限制

，都使得未來壽險公司必須謀求新的銷售模式。

除代理人渠道“減員增效”外

，銀保渠道成為險企布局的重點之一。新華保險稱

，在個人壽險銀保渠道上

，公司2022年搶抓市場機遇，著力發(fā)展期交業(yè)務

，優(yōu)化渠道合作模式與產品服務供給

，實現(xiàn)保費收入439.31億元，同比增長7.8%

。中國人保也表示，2022年人保壽險銀行保險渠道原保險保費收入為440.30億元

，同比增長3.1%

，實現(xiàn)新業(yè)務價值5.49億元，同比增長332.3%

。

“新形勢下

，各大險企運用自身優(yōu)勢，加大銀保戰(zhàn)略投入

?div id="m50uktp" class="box-center"> ！毙胚_證券認為

，各公司壽險業(yè)務雖轉型不一

，但紛紛重新開始重視銀保渠道

，發(fā)展以銀保渠道為代表的多元渠道成為各大險企的共同選擇。

擴展保險產品和服務的內涵外延

“當前中國壽險公司有一個非常獨特的優(yōu)勢就是資源整合

、生態(tài)建設的能力

。”新華保險在年報致股東函中表示

，面對當前的人口老齡化等問題

，壽險公司將會進一步整合健康和養(yǎng)老資源

，通過康養(yǎng)生態(tài)的建設提供更多的長期護理

、居家和社區(qū)照料等各類養(yǎng)老和健康管理服務。

據了解

，新華保險三大養(yǎng)老產品線已全面落地

，康養(yǎng)產業(yè)與壽險協(xié)同更加緊密，公司積極探索體驗式營銷

，優(yōu)化健康管理服務

，完善“產品+服務”模式

。2023年2月

，由新華保險自主投資、自主運營的大型綜合持續(xù)照料退休社區(qū)新華家園頤享社區(qū)完成北京市養(yǎng)老資質備案

，項目以康養(yǎng)

、樂活為主題，融合“長住養(yǎng)老

、旅居度假

、短期康養(yǎng)”功能，是可以滿足多代際共歡的大型新康養(yǎng)社區(qū)

。

同年2月，太保家園在上海的第三個養(yǎng)老社區(qū)項目正式落地上海靜安區(qū)

，該項目將是中國太保打造的以服務半護理

、全護理和失智失能老人為主的首個品質型普惠養(yǎng)老社區(qū)。

“保險業(yè)具備金融產品設計

、長期資金優(yōu)勢

、強大的客戶服務能力和豐富的內外部資源等優(yōu)勢，可以成為養(yǎng)老產業(yè)生態(tài)圈的連接者和資源整合者

。”郭金龍認為

，以保險產品為載體

，進一步擴展和豐富保險產品和服務的內涵和外延

，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合服務，協(xié)同保險主業(yè)

，探索新增長點

，有望使壽險行業(yè)迎來新的發(fā)展機遇。

編輯：高二山

關鍵詞：

責任編輯：孫知兵

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