前三季度銀行業(yè)被罰11.81億元,釋放什么信號(hào)
平安銀行領(lǐng)最高罰單
今年以來
分季度看
,今年一季度,監(jiān)管共向銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)開出557張罰單,累計(jì)罰沒金額約為3.99億元二季度罰單數(shù)量和罰沒金額相比一季度略有下降,具體來看
整體來看
從受罰對(duì)象來看
素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示,從前三季度的罰單信息來看
知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者盤和林指出
貸款業(yè)務(wù)仍是違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”
近年來
例如
,今年1月初,國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局公布了一則大額罰單2月初
4月監(jiān)管開出的多個(gè)大額罰單均涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)
5月平安銀行被罰6723.98萬元,這一“天價(jià)”罰單背后
在剛剛過去的9月
,也有多家銀行因貸款違規(guī)被罰,被罰緣由多集中在銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審核不到位、貸款季末發(fā)放季初收回“沖時(shí)點(diǎn)”、違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)。談及強(qiáng)監(jiān)管的背景下信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問題仍屢禁不止的原因
,光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)指出,貸款業(yè)務(wù)目前仍是銀行部門核心業(yè)務(wù),同時(shí),部分機(jī)構(gòu)為應(yīng)對(duì)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),過分看重短期利益與規(guī)模擴(kuò)張;少數(shù)銀行內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制不夠合理;以及部分業(yè)務(wù)員依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)有待提升。縱觀各類銀行從業(yè)人員被罰的原因
,也同樣集中在貸前貸后管理不盡職、違規(guī)發(fā)放虛假用途貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、內(nèi)控及案防制度執(zhí)行不嚴(yán)格、挪用客戶信貸資金等方面“貸款是銀行核心業(yè)務(wù)
內(nèi)部治理有待進(jìn)一步完善
對(duì)銀行業(yè)的違規(guī)處罰
,是監(jiān)管落實(shí)整治重點(diǎn)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重要抓手。除了較為常見的貸款違規(guī)之外,還有一些罰單的主要違法違規(guī)事實(shí)聚焦于:數(shù)據(jù)中心存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)、違反高管準(zhǔn)入管理相關(guān)規(guī)定、理財(cái)資金被挪用、銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)領(lǐng)域?div id="d48novz" class="flower left">下一步
,合規(guī)監(jiān)管的總基調(diào)仍將延續(xù),隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻,銀行業(yè)需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,增強(qiáng)合規(guī)意識(shí),以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。正如蘇筱芮所言,針對(duì)內(nèi)控與合規(guī)問題,銀行需要針對(duì)自身及同業(yè)過往罰單案例認(rèn)真梳理,舉一反三,不斷嚴(yán)密合規(guī)防護(hù)網(wǎng),強(qiáng)化人員的日常培訓(xùn)。接下來,預(yù)計(jì)監(jiān)管部門將通過科技手段以及跨部門之間的聯(lián)動(dòng)合作,及早、高效地發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問題,而銀行機(jī)構(gòu)也需要強(qiáng)化管理,將合規(guī)貫穿到業(yè)務(wù)的前周茂華進(jìn)一步指出
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