上半年高額罰單驟減 銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營漸顯成效

，筆數(shù)多、流程長、辦理也頻繁，比較容易觸及合規(guī)方面的問題。對銀行而言，針對貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難問題。

“與其他商業(yè)銀行相比，部分農(nóng)商銀行的全面風(fēng)險管理比較薄弱

，客戶群體相對下沉，信貸合規(guī)方面的內(nèi)部約束和外部挑戰(zhàn)更大。”董希淼稱，特別是在貸款“三查”、資金流向、貸后管理等方面，農(nóng)商行的短板較多，更容易受到監(jiān)管部門處罰。

內(nèi)控管理仍待加強

此外

，“內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險控制”，也是上半年銀行業(yè)觸及罰單下發(fā)的高頻原因，約有374張罰單涉及該項違規(guī)。

今年以來，商業(yè)銀行不斷升級風(fēng)控措施

，前有全行業(yè)開展“沉睡卡”喚醒的行動，后有大行叫停“無卡取款”業(yè)務(wù)的舉動，為何風(fēng)控領(lǐng)域還是罰單頻仍？

“內(nèi)控管理不到位，表面上是內(nèi)部監(jiān)督不力

，本質(zhì)上則是信息不透明和治理結(jié)構(gòu)不完善，導(dǎo)致內(nèi)外部監(jiān)督受阻。”薛洪言向證券時報記者表示，從應(yīng)對措施上看，仍應(yīng)將推動銀行信息披露的透明化、規(guī)范化放在重要位置