民生銀行加速出清不良凈利21年首降 多個(gè)指標(biāo)已淪落至行業(yè)墊底位置
頻領(lǐng)巨額罰單、業(yè)績大幅下滑行業(yè)墊底
作為首家由民營資本發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行
年報(bào)顯示
今年一季度
民生銀行凈利潤大幅下降與其加速出清不良資產(chǎn)有關(guān)。2020年
長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)
對公業(yè)務(wù)競爭日趨激烈
凈利開倒車回到9年前
在同行一路高歌猛進(jìn)之際,民生銀行開了歷史性倒車
。2020年
,民生銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1849.51億元,同比增長2.50%2020年,疫情影響下
在A股38家銀行中,2020年
大幅下滑的勢頭在今年一季度仍未遏制住。一季度
這一下降趨勢始于去年四季度
,當(dāng)季,公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入416.30億元,同比下降12.01%,是去年四個(gè)季度中唯一一個(gè)營業(yè)收入同比下降的季度。凈利潤、扣非凈利潤方面,受資產(chǎn)減值等因素影響,單季出現(xiàn)超30億元的虧損。民生銀行于2000年12月上市,至今已有21年
。上市以來,公司實(shí)現(xiàn)的凈利潤一度實(shí)現(xiàn)了不間斷增長。2020年的凈利潤下降,是21年來的首次。從單季凈利潤來看,去年四季度虧損超30億元,是其上市以來第二次單季度虧損一個(gè)年度凈利潤大幅下降
2012年
2020年
,雖然營業(yè)收入比2012年高出818.40億元,但凈利潤卻少32.54億元。凈利潤大幅下滑主要原因民生銀行加快不良資產(chǎn)處置
。年報(bào)顯示,去年,公司信用減值損失929.88億元,同比增長48.05%。其中,計(jì)提貸款減值準(zhǔn)備769.90億元,同比增加26.52%,核銷及轉(zhuǎn)出貸款減值準(zhǔn)備671.10億元,同比增加31.77%。對此
,民生銀行解釋稱,2019年,公司基本實(shí)現(xiàn)逾期90天以上貸款降級至不良貸款,2020年,進(jìn)一步對逾期60天以上但不足90天貸款原則上降級為不良貸款,對部分暫未到期或逾期天數(shù)不足60天因受疫情影響暴露一定風(fēng)險(xiǎn)特征的貸款,也降級為不良貸款。分析人士稱
,民生銀行加速出清不良資產(chǎn),一方面源于監(jiān)管趨嚴(yán)頻領(lǐng)大罰單不良率連升
吞噬凈利潤的不良資產(chǎn)大幅增長
近年來,民生銀行的不良率變動(dòng)較大
。2014年,該行不良率為1.17%,處于相對低位。2015年猛增至1.60%,2016年至2018年,不良率分別為1.68%、1.71%、1.76%,雖然逐年上升,但上升速度較慢。出人意料的是
,2019年,公司不良率猛降至1.56%,同比下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。2020年,不良率升至1.82%,同比上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。近年來
,民生銀行經(jīng)營方面頻頻違規(guī)被罰。今年2月20日,民生銀行大連分行一天內(nèi)接兩張罰單
2020年
去年9月
在會(huì)計(jì)處理
、信息披露方面,存在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露不合規(guī)、年報(bào)信息披露不真實(shí)、少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)該行還存在遲報(bào)瞞報(bào)多起案件(風(fēng)險(xiǎn))信息
股東層面
這些違規(guī)行為說明
2019年
而在2018年
綜上
二級市場上
對公客戶數(shù)翻倍風(fēng)險(xiǎn)依存
在金融不斷尋求轉(zhuǎn)型之際,民生銀行也在積極動(dòng)作
出身于民營資本,民生銀行曾以服務(wù)于民營經(jīng)濟(jì)
民生銀行是國內(nèi)銀行業(yè)最先推動(dòng)小微業(yè)務(wù)的銀行,為中小微企業(yè)
小微業(yè)務(wù)也推動(dòng)了民生銀行經(jīng)營業(yè)績快速增長
當(dāng)年
,該行不良率為0.63%,撥備覆蓋率357. 29%,均較理想。當(dāng)時(shí),民生銀行與招商銀行
、興業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績、市值比肩,甚至隱隱約約還有一定優(yōu)勢。小微業(yè)務(wù)是民生銀行時(shí)任董事長董文彪力推的業(yè)務(wù)
2016年至2018年,民生銀行營業(yè)收入同比增速分別為0.51%
洪崎接任董事長后積極推進(jìn)改改
在零售業(yè)務(wù)的框架下
與此同時(shí)
長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)
,在年報(bào)中,2014年、2015年,民生銀行頻頻提及小微業(yè)務(wù),而對公業(yè)務(wù)似乎不是年報(bào)披露的重點(diǎn)。而在2020年度報(bào)告中,小微業(yè)務(wù)已不再是信息披露的重點(diǎn),取而代之的是對公業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示
,2015年,民生銀行投放小微貸款4930.62億元,2020年發(fā)放普惠型小微貸款5538.99億元。與之對應(yīng)的對公貸款,2015年,對公貸款余額為1.32萬億元,2020年為2.24萬億元。在對公客戶數(shù)量方面
,2015年,存貸款客戶數(shù)分別為69.20萬戶、3977戶,2020年,分別增長至138.81萬戶、9706戶(對公貸款客戶均為一般貸款客戶),均翻了一倍多。顯然
,對公貸款業(yè)務(wù)也存在風(fēng)險(xiǎn)。2020年眾所周知
,對公業(yè)務(wù)是各家銀行包括地方城商行等發(fā)力的重點(diǎn),競爭較為激烈。在諸多不確定因素之下,民生銀行重點(diǎn)發(fā)力對公業(yè)務(wù),能夠重新崛起嗎?責(zé)任編輯:孫知兵
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