六大行停止“靠檔計(jì)息”倒計(jì)時(shí) 銀行告知義務(wù)有待加強(qiáng)

近日

，國有大行開始集體對存量靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品啟動(dòng)調(diào)整。六大國有銀行在各自官網(wǎng)相繼發(fā)布公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計(jì)息的個(gè)人大額存單、定期存款等產(chǎn)品，計(jì)息方式由“靠檔計(jì)息”調(diào)整為“按活期存款掛牌利率計(jì)息”。

值得注意的是

，此次六大行從發(fā)布公告到規(guī)則生效的2021年1月1日，滿打滿算提前告知天數(shù)僅有18天。此次調(diào)整對持有相關(guān)產(chǎn)品的投資者將有怎樣的影響?投資者又該如何進(jìn)行應(yīng)對?對此，《證券日報(bào)》記者近日走訪了部分國有大行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員并沒有主動(dòng)告知這項(xiàng)規(guī)定，除非儲戶有存款的需求。

從記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)的情況來看

，大部分銀行早已停止銷售靠檔計(jì)息類的存款產(chǎn)品，對于存量產(chǎn)品的處置，各大銀行也正在推進(jìn)中。盡管中小銀行未接到監(jiān)管通知，但是部分股份制行已經(jīng)開始調(diào)整“靠檔計(jì)息”類產(chǎn)品計(jì)息規(guī)則。

零售金融專家蘇筱芮在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示

，靠檔計(jì)息規(guī)則不能“一改了之”。與新型互聯(lián)網(wǎng)銀行不同，老年人是六大行的重要客群，如何對包括老年人在內(nèi)的廣大人民群眾充分履行告知義務(wù)，保證在數(shù)字普惠金融的道路上“一個(gè)都不落下”，如何面對可能到來的金融糾紛甚至訴訟風(fēng)險(xiǎn)，仍存有諸多挑戰(zhàn)。

六大行調(diào)整“靠檔計(jì)息”

12月14日

，工農(nóng)中建交郵六大國有行同步在各自官網(wǎng)上發(fā)布了以“關(guān)于調(diào)整部分人民幣定期存款產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容”為主題的公告。公告指出，根據(jù)央行關(guān)于存款利率和計(jì)結(jié)息管理的有關(guān)規(guī)定，自2021年1月1日起，對于“提前支取、靠檔計(jì)息”的存款類產(chǎn)品，調(diào)整提前支取時(shí)適用的計(jì)息規(guī)則。“如您在調(diào)整日(含)后提前支取，將按照支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計(jì)息;如在調(diào)整日(不含)前提前支取，仍按照原方式計(jì)息;如不提前支取，利息不受影響”。

盡管靠檔計(jì)息類產(chǎn)品有助于客戶獲取更多收益

，但由于這類產(chǎn)品的推出也增加了銀行的資金成本，進(jìn)而監(jiān)管“出手”規(guī)范。

據(jù)了解

，去年12月份，央行組織利率自律機(jī)制發(fā)出自律倡議，約定各銀行立即停止新辦并逐步壓降存量不規(guī)范的存款創(chuàng)新產(chǎn)品，同時(shí)將各金融機(jī)構(gòu)壓降計(jì)劃的執(zhí)行情況納入MPA和合格審慎評估考核。

今年3月份

，央行又下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)存款利率管理的通知》，要求各存款類金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理有關(guān)規(guī)定，整改定期存款提前支取靠檔計(jì)息等不規(guī)范存款創(chuàng)新產(chǎn)品。

在監(jiān)管多次出手規(guī)范后

，各大商業(yè)銀行包括國有大行、股份行、城商行及民營銀行“靠檔計(jì)息類”存款產(chǎn)品逐步退出市場。據(jù)了解，目前市面上已難覓靠檔計(jì)息類產(chǎn)品的蹤跡